Решение № 2-1424/2017 от 18 мая 2017 г. по делу № 2-1424/2017

КОПИЯ

№ 2-1424/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 19 мая 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дружининой О.Г.,

при секретаре Коноваловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 39,90 % годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; начисленные проценты – <данные изъяты> рублей; штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, отводов не имеет (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещалась судом надлежащим образом по адресу: <адрес>, д. <адрес>, <адрес>, подтвержденному сведениями Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес> (л.д. 62). Почтовый конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения. ФИО1 извещалась также посредством смс-сообщения с ее согласия (л.д. 65), что подтверждается отчетом о его доставке. Ранее в адрес Индустриального районного суда <адрес> направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 66), а также отзыв на исковое заявление, в котором указала, что частично не согласна с требованиями банка. В отзыве отражено, что ответчик признана потерпевшей по уголовному делу №, возбужденному ДД.ММ.ГГГГ по ч.3 ст.159 УК РФ. В период с декабря 2013 года по июнь 2015 года ответчик оплачивала кредит. С августа 2015 года ответчик пыталась урегулировать погашение задолженности с банком путем устных переговоров. В октябре 2015 года ответчик обратилась к истцу с заявлением об ухудшении своего финансового положения в связи с совершенными в отношении нее преступными действиями и уменьшением дохода ее семьи; просила произвести реструктуризацию кредита. Истец не отреагировал на заявление ответчика, а потребовал срочно оплатить задолженность в течение трех дней. С сентября 2015 года ответчик находится в отпуске по уходу за ребенком; на иждивении ответчика находятся двое детей, один из которых несовершеннолетний; детей воспитывает одна; содержит семью, живя на пособия, разовые подработки и алименты на младшего ребенка. В связи с указанными обстоятельствами просит уменьшить размер неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» (изменившее впоследствии организационно-правовую форму с ОАО на АО) зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается Уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 27-32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ОАО «Альфа-Банк» Анкету-заявление на получение кредитной карты «Мои покупки», в соответствии с которой ее согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Также подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК». Со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно (до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования) ознакомлена и согласна (л.д. 20, 20 оборот).

Согласно уведомлению № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключили соглашение о кредитовании (л.д. 20 оборот).

Общие условия по карте «Мои покупки» и Тарифы ОАО «АЛЬФА-БАНК» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик получила; с индивидуальными условиями согласна (л.д. 20, 20 оборот).

Согласно подп. 2.1.1 п. 2.1 Общих условий кредитования Банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты его подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации (л.д. 23 оборот).

Согласно выписке по счету, а также уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, на имя ответчика открыт текущий кредитный счет карты «Мои покупки» № (л.д. 14-19).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом – 39,90% годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы текущей задолженности по кредиту на оплату операций по карте, а также проценты за пользование кредитом на оплату операций по карте; дата погашения задолженности 22 число каждого месяца; дата определения суммы задолженности 12 число каждого календарного месяца (л.д. 20 оборот, 12).

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитования в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании (л.д. 26 оборот).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 фактически заключен кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок такого принятия предложения указан в п. 3 ст. 738 ГК РФ (уплата соответствующей суммы). Действия Банка по перечислению денежных средств заемщику соответствуют данным требованиям.

АО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей заемщику. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 13-19).

Согласно расчету задолженности сумма использованного кредитного лимита составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 10).

Согласно справке по кредитной карте, а также расчету задолженности сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 10, 12).

В связи с неисполнением ФИО1 условий соглашения о кредитовании № Банк направил требование о срочном погашении задолженности по соглашению, указав имеющуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты> рублей и требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 3-х дней с момента получения требования (л.д. 11).

Обязательство по погашению кредитной задолженности ответчиком не исполнено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела и письменных возражений ответчика следует, что кредитный договор действительно она заключала с истцом, ею получены от Банка денежные средства; с июля 2015 года ежемесячные платежи в счет оплаты кредита не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно предоставленным ответчиком документов, приложенных к отзыву на исковое заявление, ФИО1 обращалась к ответчику с заявлением о проведении реструктуризации кредита, приложив копию постановления о признании ее потерпевшей по уголовному делу, копию справки о заработной плате ( л.д. 71-78).

Суд считает и ответчик признает, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей.

Проверив письменный расчет сумм по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным; доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> рублей, начисленные неустойки в размере <данные изъяты> рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 4).

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № № иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено. Правильность расчета задолженности судом проверена.

Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности в пользу Банка, не предоставлено.

Исходя из положений ст.330 ГК РФ требование истца об оплате неустойки обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательства (просрочка исполнения обязательства) судом установлен. Размер неустойки является соразмерным имущественным последствиям, которые вызвали допущенные ответчиком нарушения, и подлежит взысканию в полном объеме.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает. Доказательств того, что у ответчика отсутствовала возможность исполнения обязательств по кредитному договору с июля 2015 года суду не предоставлено. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось ответчику требование о погашении задолженности, однако какие-либо действия по погашению задолженности ответчиком предприняты не были.

Учитывая сумму задолженности по основному долгу (<данные изъяты> рублей), период просрочки (с июля 2015 года), суд приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки отсутствуют. Доказательств, что начисленные Банком неустойки в размере <данные изъяты> рублей несоразмерны нарушенному ответчиком обязательству, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд признает требование АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей правомерным и подлежащим удовлетворению.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче искового заявления АО «АЛЬФА-БАНК» уплатило государственную пошлину в общем размере <данные изъяты> (л.д. 5, 55).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, при удовлетворении иска в полном размере с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей,

- начисленные проценты – <данные изъяты> рублей,

- штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья подпись Дружинина О.Г.

Копия верна. Судья Дружинина О.Г.

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2017 года.

Судья Дружинина О.Г.