Решение № 2-5514/2017 2-5514/2017~М-5222/2017 М-5222/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-5514/2017

Дело № 2-5514/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

судьи Шуваловой И.В.,

при секретаре Беляковой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Ш.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и Ш.Т.В. был заключен договор займа № на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере ... руб. сроком на .... За пользование кредитом Ответчик должен оплачивать проценты в размере 14% годовых (п.3.1 Договора). Исполнение обязательств заемщика по данному договору займа обеспечено ипотекой в силу закона квартиры, указанной в п. 1.3 Договора, и право залога на квартиру подлежат удовлетворению закладной, оформленной в порядке, предусмотренным договором и действующим законодательством. В соответствии с п.4.1.3 Ответчик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по договору займа. В соответствии с п. 4.4.6. Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. «Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, что подтверждается договором купли-продажи закладных. Тем самым банк является кредитором заемщика по договору займа. В соответствии с п.2.1 Договора займа сумма займа была перечислена в безналичной форме на счет заемщика №. Согласно п. 3.1 Договора займа за пользование займом Заемщик уплачивает проценты в размере 14% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 981 руб. Пунктами 5.2, 5.3 Договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Согласно п.4.4.1 Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных платежей Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить задолженность до <дата>. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. По состоянию на <дата> размер задолженности составляет 730 034,88 руб., из которых: 459 352,29 руб. – основной долг, 25 081,15 руб. – проценты за пользование кредитом, 36 296,98 руб. – проценты на просроченный основной долг, 189 500,67 – пени за просрочку возврата кредита, 19 803,79 руб. – пени за просрочку уплаты процентов. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, в соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – НАО «Евроэксперт». Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от <дата>, рыночная стоимость квартиры составляет ... руб. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, т.е. ... руб.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Ш.Т.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредиту в сумме 730 034,88 руб., из которых 459 352,29 руб. – основной долг, 25 081,15 руб. – проценты за пользование кредитом, 36 296,98 руб. – проценты на просроченный основной долг, 189 500,67 – пени за просрочку возврата кредита, 19 803,79 руб. – пени за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 500 руб.; взыскать с Ш.Т.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму процентов, начисляемых на сумму 459 352,29 руб. по ставке ... годовых за период с <дата> по дату фактического возврата суммы включительно; обратить взыскание на предмет ипотеки: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, и установить его начальную продажную стоимость в размере ... – для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Ш.Т.В. перед «Газпромбанк» (АО).

В судебном заседании представитель «Газпромбанк» (АО) на основании доверенности ФИО1 исковые требования поддержала, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Ш.Т.В. о дате и месте слушания дела извещалась судом надлежащим образом, однако за судебным извещением в почтовое отделение не явилась. Поскольку ответчик об уважительности причин неявки не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела <дата> между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и Ш.Т.В. заключен договор займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ... годовых для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общая площадь квартиры ... кв. м., в том числе жилая площадь ... кв.м. квартира расположена на 2 этаже пятиэтажного кирпичного дома, стоимостью ... (...) рублей.

ЗАО «Волжский ипотечный дом» исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме ... руб.Законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является «Газпромбанк» (АО).

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ №102 ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 3 ст. 48 ФЗ №102 ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от <дата>).

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата займа Заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, истцом произведен расчет суммы задолженности. Согласно данному расчету сумма задолженности по договору займа по состоянию на <дата> составляет 730 034,88 руб., из которых 459 352,29 руб. – основной долг, 25 081,15 руб. – проценты за пользование кредитом, 36 296,98 руб. – проценты на просроченный основной долг, 189 500,67руб.- пени за просрочку возврата кредита, 19 803,79 руб. – пени за просрочку уплаты процентов.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности не противоречит условиям заключенного между сторонами договора займа, проверен судом и признан правильным.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование им, а банком <дата> в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, требование банка о досрочном погашении займа является обоснованным.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3.1 договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 14% годовых.

В соответствии с п. 3.1. Договора займа за пользование займом Заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата кредита включительно.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма процентов, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 459 352,29 руб. по ставке 14 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

В силу положений ст.3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

.Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей № от <дата> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на <дата> составляет 819 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах из расчета 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, составляет ... руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования АО «Газпромбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 16 500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Ш.Т.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от 07.12.2006г. по состоянию на <дата>. в размере 730 034, 88 руб., в том числе: 459 352,29 руб. – основной долг, 25 081,15 руб. – проценты за пользование кредитом, 36 296,98 руб. – проценты на просроченный основной долг, 189 500,67 – пени за просрочку возврата кредита, 19 803,79 руб. – пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с Ш.Т.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № от <дата>., начисляемых на сумму 459 352,29 руб. по ставке ... годовых за период с <дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Ш.Т.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 500 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., расположенную на втором этаже пятиэтажного кирпичного дома по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере ... руб.

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Свердловский районный суд г.Костромы.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

Судья И.В. Шувалова