Решение № 2-170/2019 2-170/2019~М-87/2019 М-87/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-170/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года с. Ирбейское

Ирбейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ускова Д.А.,

при секретаре Антонюк Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования свои мотивируя тем, что 09.02.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>. Согласно указанному кредитному договору ответчику ФИО1 был предоставлен «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в сумме <данные изъяты> под 13,50% годовых, на срок 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор ипотеки от 07.02.2018. Согласно п. 1.2 договора ипотеки ФИО1 предоставила кредитору залог объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Права Банка как Залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены Закладной от 07.02.2018 года. Согласно Закладной предметом залога являются: жилой дом, общей площадью 48,8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена 19.02.2018 г.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под существующей индивидуальной жилой застройкой, общей площадью 670 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена 19.02.2018. Фактическое предоставление Заемщику кредита состоялось 22.02.2018 г., денежные средства в <данные изъяты> зачислены на счет ФИО1 №. В связи с тем, что Заемщиком ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на 28.12.2018 сумма задолженности по Кредитному договору, образованная за период с 31.05.2018 по 28.12.2018 составляет 644 869,97 руб., из которых: неустойка - 1 996,67 руб.; проценты - 51 993,81 руб.; ссудная задолженность - 590 879,49 руб. На основании Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п. 1.4 договора ипотеки оценочная стоимость залоговых объектов составляет: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> - 1 158 000,00 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> - 115 000,00 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенных объектов недвижимости должна составить: для жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> - 810 600,00 руб.; для земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> - 80 500,00 руб. Поскольку со стороны Заемщика ФИО1 имеют место неоднократные нарушения существенных условий Кредитного договора, Кредитор вправе требовать расторжения Кредитного договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор № <***> от 09.02.2018 г., заключенный между IIАО Сбербанк и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № <***> от 09.02.2018 г., сумму задолженности в размере 644 869,97 руб. по состоянию на 28.12.2018 г., которая состоит из: 1 996,67 руб. неустойки, 51993,81 руб. процентов за пользование кредитом, 590 879,49 руб. задолженности по основному долгу, 21 648,70 руб. расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащих ФИО1: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 810 600,00 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 80 500,00 руб..

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, возражений относительно исковых требований не представила, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, поскольку по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним их основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу положений ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут, по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ РФ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54 указанного Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 09.02.2018 года между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>.

В соответствии с условиями кредитного договора № <***> сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – 13,50% годовых, срок полного погашения кредита – 84 месяца, с даты фактического предоставления кредита, сумма кредита должна была возвращаться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей со стороны ответчика ФИО1.

Согласно п. 10 кредитного договора № <***> в качестве исполнения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет обеспечение Кредитору: Залог (ипотеку) объектов недвижимости - жилой дом и земельный участок, находящихся по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО1 Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 70% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости.

В силу п. 17 кредитного договора № <***> выдача кредита производится путем зачисления на счет №, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования.

07.02.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен договор Ипотеки № 122000324.

Согласно статьи 1 указанного договора Ипотеки № 122000324 предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 48,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, общей площадью 670 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под существующей индивидуальной жилой застройкой, расположенного по адресу: <адрес>.

Оценочная стоимость жилого дома составляет 1 158 000,00 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 70%.

Оценочная стоимость земельного участка составляет 80 500,00 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 70 %.

Согласно статье 2 договора Ипотеки № 122000324 предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщиком ФИО1, возникших на основании Кредитного договора № <***>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 07.02.2018 года.

Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение всех обязательств по Кредитному договору Предметом залога, в том числе: по возврату кредита в размере <данные изъяты> в срок 84 месяца считая с даты его фактического предоставления; по уплате процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых; по уплате неустойки: за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7,75 % годовых, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором.

Согласно статье 2 договора Ипотеки № 122000324 стороны договорились, что обращение взыскания на Предмет залога, являющийся обеспечением по Кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством. Средства. Полученные от реализации Предмета залога для погашения задолженности по Кредитному договору, направляются на возмещение судебных и иных расходов залогодержателя по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору.

Судом также установлено, что права залогодержателя по договору Ипотеки № 122000324 удостоверены Закладной от 07.02.2018 года.

22.02.2018 года ответчиком ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» написано заявление на зачисление кредитных денежных средств в сумме <данные изъяты> по кредитному договору № <***> от 07.02.2018 года зачислить на ее текущий счет №.

Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Нецелевой кредит под залог недвижимости» датой выдачи кредита является 22.02.2018 года.

Исполняя свои обязательства 22.02.2018 года истец ПАО «Сбербанк России» осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № 374430 от 22.02.2018 года.

Как следует из расчета цены иска по кредитному договору № <***>, заключенному с ФИО1 по состоянию на 28.12.2018 года ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносит ежемесячные аннуитетные платежи.

Задолженность по состоянию на 28.12.2018 по кредитному договору составляет 644 869 рублей 97 копеек, из них: неустойка - 1 996,67 руб.; проценты - 51 993,81 руб.; ссудная задолженность - 590 879,49 руб.

23.11.2018 в адрес ответчика ФИО1 истцом ПАО «Сбербанк России» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, что подтверждено реестром внутренних почтовых отправлений от 27.11.2018года. Однако ответчиком ФИО1 не выполнено требование Банка о досрочной оплате задолженности. На день рассмотрения дела в суде задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № <***> от 09.02.2018 не погашена. В связи с тем, что указанная сумма задолженности не погашается, платежи в счет погашения кредита не вносятся, суд считает подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 суммы просроченного долга по кредитному договору № <***> от 09.02.2018 всего в размере 644 869 рублей 97 копеек.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком ФИО1 условий заключенного кредитного договора, суд находит необходимым расторгнуть кредитный договор № <***> от 09.02.2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1

Кроме того, суд также считает, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащего ответчику ФИО1: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 810 600,00 руб. и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 80 500,00 руб., являются правомерными и обоснованными.

В силу ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению и все понесенные убытки, в том числе и оплата госпошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению от 01.02.2019 года № 987135 истец оплатил государственную пошлину при обращении в суд с данным иском в сумме 21 648,70 рублей. В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» государственная пошлина в размере 21 648,70 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <***> от 09.02.2018 года по состоянию на 28.12.2018 года в размере 644 869 рублей 97 копеек (шестьсот сорок четыре тысячи восемьсот шестьдесят девять рублей 97 копеек), а также

Расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 648 рублей 70 копеек (двадцать одну тысячу шестьсот сорок восемь рублей 70 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащих ФИО1:

жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 810 600 руб.;

земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 80 500 руб..

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредиту.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 09.02.2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в апелляционном порядке в месячный срок в Красноярский краевой суд через Ирбейский районный суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.А. Усков