Решение № 2-4729/2020 2-4729/2020~М-4552/2020 М-4552/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-4729/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

Председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Гончаровой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 779 руб. 25 коп., в том числе: 190 911 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 8867 руб. 59 коп. - проценты по кредиту, 3000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5228 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении ответчик просил банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» раздела «Кредитный договор» информационного блока, предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении от 29.08.2007г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении указал: « Я понимаю и соглашаюсь с тем, что принятием банком моего предложения о заключении со мной кредитного договора являются действия банка по открытию мне счета клиента».

Во исполнение заявления клиента, п.2.1 Условий, банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту, открыв ответчику банковский счет №, таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

С момента открытия счета кредитный договор считается заключенным, все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение роков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях, графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита.

В соответствии с Условиями с целью погашения ответчика задолженности банк выставляет заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредиту не возвращена и составляет 202 779 руб. 25 коп., в том числе: 190 911 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 8867 руб. 59 коп. - проценты по кредиту, 3000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 195 700 руб. на срок по 28.08.2012г.

В своем заявлении ответчик просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» раздела «Кредитный договор» информационного блока, предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Также в своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и тем самым, заключил с ответчиком кредитный договор №.

Следовательно, с момента открытия указанного счета клиента кредитный договор № считается заключенным.

По условиям кредитного договора, сумма кредита составила 195 700 руб., срок возврата кредита - 1825 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту 29 % годовых. Погашение кредита предусмотрено ежемесячными платежами в размере 6220 руб., дата платежа: 28 числа каждого месяца с сентября 2007г. по август 2012 г.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередных платежей.

Банк на основании п.5.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату выставления требования и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании составляла 202 779,25 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного требования производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из п. 5.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в частности, полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п.5.2.2 условий).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, заключительное требование было выставлено банком ДД.ММ.ГГГГ. и подлежало исполнению ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ

АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГг. обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Новоильинского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен мировым судьей. Таким образом, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по истечению срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>