Решение № 2-4373/2025 2-4373/2025~М-3813/2025 М-3813/2025 от 18 ноября 2025 г. по делу № 2-4373/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 19 ноября 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4373/2025 (43RS0013-02-2025-005478-44) по иску КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа, согласно которому истец предоставил ответчику заем в размере 1 771 000 руб., а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж состоит из процентов за пользование займом и основного долга в сумме 30 667,43 руб., а также из уплаты членского взноса. Истец полностью исполнил обязательства по передаче суммы займа, ответчик в свою очередь, нарушая условия договора, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов, пени, в связи с чем, 30.06.2025 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, членских взносов, которое ответчиком не было удовлетворено в добровольном порядке. По состоянию на 28.07.2025 задолженность ответчика составляет 3 143 551,01 руб. и состоит из задолженности по основному долгу в размере 1 771 000 руб., задолженности по уплате процентов в размере 89 185,05 руб., задолженности по уплате постоянного членского взноса в размере 1 232 616 руб., задолженности по уплате неустойки в размере 50 749,96 руб. Кроме того, истец имеет право на взыскание процентов, начисляемых в размере 16,9 % годовых на сумму займа до момента фактического исполнения обязательств, а также неустойки в размере 0,057% в день на сумму невозвращенного займа и задолженности по процентам до момента фактического исполнения обязательства. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между истцом и ответчиком заключен договор ипотеки, в залог предоставлено жилое помещение площадью 44,1 кв.м., кадастровый номер 43:40:000377:1272 по адресу: <...>, принадлежащее ответчику на праве собственности. Согласно отчету об оценке недвижимого имущества предмет ипотеки оценен в 3 784 000 руб. Поскольку сумма неисполненного обязательства по договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства составляет белее чем три месяца, истец имеет право требовать обращения взыскания на предмет залога. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № 3498 от 08.04.2025 в размере 1 771 000 руб. – задолженность по основному долгу, 89 185,05 руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на 28.07.2025, 1 232 616 руб. - задолженность по уплате постоянного членского взноса, 30 523,89 руб. неустойку по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на 28.07.2025, 30 523,89 руб. неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на 28.07.2025, проценты с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства, неустойку с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день до момента фактического исполнения обязательства, неустойку с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,057 % в день до момента фактического исполнения обязательства; 46 005 руб. расходы по оплате госпошлины, 20 000 руб. расходы по оплате госпошлины за обращение взыскания на предмет залога, 2 500 руб. расходы по оплате услуг оценщика, обратить взыскание на предмет залога жилое помещение площадью 44,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят} по адресу: {Адрес изъят} и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 3 027 200 руб.

В судебное заседание представитель истца КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался неоднократно надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждено сведениями с официального сайта Почта России, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно положениям ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах, с учетом надлежащего извещения сторон о дате и времени судебного заседания, суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, а так же в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. ст. 167, 233 - 234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

08.04.2025 ФИО1 на основании заявления, согласно протоколам № Ч-284/25, 193 принят в члены КПК "Фонд Ипотечного Кредитования".

08.04.2025 на основании заявления-анкеты на предоставление займа под залог недвижимости для физического лица между истцом КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен Договор займа № 3498, согласно которому истец предоставил заем в размере 1 771 000 руб. на срок 120 месяцев, а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора займа).

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом:

Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 30 667,43 руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим – 30 668,77 руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей - постоянного членского взноса и переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * 1 771 000 руб. (сумма займа) * 0,58%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 10 271,80 руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.

В случае полного досрочного погашения займа размер постоянного членского взноса пересчитывается по следующей формуле: 0,58% * срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения (количество месяцев) * сумма займа + количество дней с начала платежного периода, в котором произошло полное досрочное погашение, до дня полного досрочного погашения / количество дней в платежном периоде, в котором произошло полное досрочное погашение * 0,58% * сумма займа, где срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения, определяется в целых месяцах с округлением в меньшую сторону.

В случае полного досрочного погашения задолженности по займу в целях погашения остатка постоянного членского взноса заемщик вносит сумму пересчитанного постоянного членского взноса, исходя из настоящего расчета с учетом ранее выплаченной суммы постоянного членского взноса.

Пересчет постоянного членского взноса осуществляется только в случае добровольного досрочного погашения заемщиком займа в полном объеме, включая сумму основного долга, проценты, пени и иные платежи. Добровольным досрочным погашением считается погашение до момента вынесения судом акта (решения суда, судебного приказа или иного акта) о взыскании с заемщика задолженности по указанному договору займа.

Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Начисление указанного переменного членского взноса начинается на следующий день после истечения срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждения заемщиком такого целевого использования и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого использования займа. Начисленный переменный членский взнос подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа, в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Кредитор полностью исполнил обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается заявлениями ответчика на перечисление заемных денежных средств платежными поручениями№ 9175 от 09.04.2025 на сумму 265 650 руб., № 9177 от 09.04.2025 на сумму 1 151 150 руб., № 9176 от 09.042025 на сумму 354 200 руб.

Ответчик, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты членских взносов, тем самым нарушил права кредитора, условия договора.

30.06.2025 на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ истец направил в адрес ответчика (заемщика) претензию (требование) о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов, поскольку период просрочки составил более 45 дней. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно расчета истца задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 28.07.2025 составляет 3 143 551,01 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 1 771 000 руб., задолженность по уплате процентов в размере 89 185,05 руб., задолженности по уплате постоянного членского взноса в размере 1 232 616 руб., задолженности по уплате неустойки в размере 50 749,96 руб. (30 523,89 руб. неустойка по просроченному основному долгу и процентам и 20 226,07 руб. неустойка на просроченную задолженность по уплате членских взносов согласно представленному расчету задолженности).

Расчет задолженности судом признается обоснованным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, доказательства иного размера задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, до настоящего времени задолженность перед истцом ответчиком не погашена, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию в заявленном размере с ответчика.

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца проценты с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства, неустойка с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день до момента фактического исполнения обязательства, неустойка с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,057 % в день до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора займа, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору заключается договор залога жилого помещения площадью 44,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят} по адресу: {Адрес изъят}

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого федерального закона.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между кредитором и ответчиком (залогодатель) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель предоставил кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее имущество: жилое помещение площадью 44,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят} по адресу: {Адрес изъят}, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании отчета об оценке недвижимого имущества № 250-248/2025 от 25.07.2025, подготовленного ООО «Экспертная оценка», предмет ипотеки по договору ипотеки оценивается в 3 784 000 руб. Ответчиком не оспорена стоимость заложенного имущества.

Учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, просрочка не исполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета залога, суд полагает возможным удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение площадью 44,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят} по адресу: {Адрес изъят}, установив начальную продажную стоимость в размере 3 027 200 руб. (3 784 000 руб. * 80%).

Установление начальной продажной стоимости заложенного имущества в указанном размере, по мнению суда, не нарушает права и законные интересы сторон.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату долга истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 66 005 руб., расходы по оплате услуг по оценке 2 500 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа № 3498 от 08.04.2025 по состоянию на 28.07.2025 в сумме 3 143 551,01 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 1 771 000 руб., задолженность по уплате процентов в размере 89 185,05 руб., задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 1 232 616 руб., неустойку по просроченным основному долгу и процентам в размере 30 523,89 руб., неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса в размере 20 226,07 руб.,

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>, ОГРН <***>) по договору займа № 3498 от 08.04.2025 проценты с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства, неустойку с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день до момента фактического исполнения обязательства, неустойку с 28.07.2025 на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,057 % в день до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины 66 005 руб., расходы по оплате услуг оценщика 2 500 руб.

Обратить взыскание на предмет залога жилое помещение площадью 44,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят} по адресу: {Адрес изъят} и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 3 027 200 руб. для оплаты задолженности перед КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" по договору займа № 3498 от 08.04.2025.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2025 года.

Судья Волкоморова Е.А.