Решение № 2-154/2024 2-154/2024~М-29/2024 М-29/2024 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-154/2024

УИД 65RS0016-01-2024-000052-23

Дело № 2-154/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года город Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего – Лбовой Ю.С.

при секретаре – Скородумовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

25 января 2024 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 01 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 363 463 руб. под 14.90%/23% годовых сроком по безналичным/наличным до востребования. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, что привело к образованию задолженности за период с 17.12.2019 по 17.01.2024 в размере 460 149 руб. 31 коп. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». С учетом указанных обстоятельств истец просит взыскать с ответчика сумму долга, а также уплаченную государственную пошлину в размере 780 руб. 49 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила письменные пояснения, в которых выразила несогласие с заявленными исковыми требованиями, просила применить последствия пропуска срока исковой давности. Также указала, что ПАО «Совкомбанк» не может быть признан надлежащим истцом по делу, так как в материалы дела не представлены документы об уступки прав требования от ПАО «Восточный экспресс банк».

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавце полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением - анкетой, которая является офертой, в связи с чем заключен договор кредитования № (№) от 01.08.2019. Банк акцептовал оферту, предоставив ответчику кредитную карту Visa Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету, с денежными средствами в виде лимита задолженности с лимитом 363 463 руб., на условиях и в порядке, указанных в общих условиях договора и индивидуальными условиями договора, включающих в себя общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования установлены до востребования, процентная ставка в размере 14.90% за проведение безналичных операций, 23% годовых за проведение наличных операций.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлен минимальный размер платежа – 10 237 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет. В дату платежа заемщик обязался поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в размере не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 0.0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

В силу пункта 3.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

Проценты начисляются со дня, следующим за днем предоставления кредита, до дня уплаты кредита (пункт 3.3.1 Общих условий).

Из представленных по делу доказательств следует, что во исполнение заключенного договора истцом были зачислены денежные средства на счет ответчика в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования.

Ответчиком исполнение банком принятых на себя обязательств по кредитованию счета и размер кредитных денежных средств не оспаривались.

Однако заемщик свои обязательства по оплате обязательных платежей и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 17 января 2024 года у ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 460 149,31 рублей.

22 сентября 2023 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № (№) от 01.08.2019 года за период с 17.10.2019 по 31.03.2023 в размере 460 149 руб. 31 коп.

Вынесенный на основании указанного заявления судебный приказ от 29 сентября 2023 года отменен определением мирового судьи судебного участка № 17 от 30 октября 2023 года в связи с поступившими возражениями должника.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 01.08.2019 по 17.01.2024, ответчиком вносились денежные средства в размере 100 руб. 16.09.2019; в размере 40 руб. 21 коп. 14.02.2022; в размере 1 050 руб. 34 коп. 14.02.2022; на погашение долга последний платеж в размере 11 коп. внесен ответчиком в счет погашения долга 25.02.2022.

Таким образом, ответчиком во исполнение обязательств по спорному договору были совершены конклюдентные действия, направленные на погашение задолженности.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства, согласно заключенному между сторонами договору о кредитовании, исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом задолженности по договору кредитования по состоянию на 17.01.2024 образовалась задолженность в сумме 460 149 руб. 31 коп., из которых: 361 462 руб. 84 коп. – просроченная ссудная задолженность, 98 686 руб. 47 коп. – просроченные проценты.

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности статьям 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

Доказательств, опровергающих расчет истца, либо, подтверждающих погашение задолженности, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Рассматривая заявление представителя ответчика о нарушении срока для обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Стороны по настоящему делу при заключении договора согласовали, что срок действия настоящего договора до востребования.

Так, согласно пункту 4.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Сведений о том, что соответствующее требование кредитора о возврате займа было получено заемщиком, материалы не содержат.

Вместе с тем, обращение банка 22 сентября 2023 года с заявлением о выдаче судебного приказа уже является требованием о возврате долга по кредиту, истечение установленного абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ срока для возврата долга является доказательством ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и бесспорно свидетельствует о нарушении права истца.

Поскольку договором установлен его срок до востребования, соответственно начало течения срока исковой давности следует определять с момента истечения срока для исполнения указанных в требовании обязательств.

Истец с настоящим иском обратился в суд 25 января 2024 года, то есть в пределах срока исковой давности в отношении требования о взыскании суммы кредита.

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами.

Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности с даты последнего платежа по кредиту (октябрь 2019 года) не подтверждаются материалами дела. Так согласно выписке из лицевого счета ответчика последний платеж был произведен 25 февраля 2022 года, следовательно оснований для исчисления срока с октября 2019 года не имеется.

Рассматривая заявление представителя ответчика об отсутствии у истца ПАО «Совкомбанк» правовых оснований для взыскания задолженности по договору № (№) от 01 августа 2019 года заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведениям ЕГРЮЛ о прекращении деятельности зарегистрированным за государственным регистрационным № от 14.02.2022, а также Решением №2 о присоединении в соответствии со ст. 58 ГК РФ универсального правопреемства.

Следовательно, доводы представителя ответчика об отсутствии у ПАО «Совкомбанк» правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от 01 августа 2019 года несостоятельны.

Принимая во внимание, что иск банка удовлетворен, государственная пошлина при подаче данного иска оплачена истцом, суд, руководствуясь положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 801 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия <...>, выдан 05 мая 2003 года Углегорским городским отделом внутренних дел Сахалинской области, код подразделения 652-016, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитный договору № (№) от 01 августа 2019 года в размере 460 149 (четыреста шестьдесят тысяч сто сорок девять) рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 801 (семь тысяч восемьсот один) рубль 49 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Лбова