Решение № 2-613/2020 2-613/2020~М-659/2020 М-659/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-613/2020

68RS0027-01-2020-000972-33

дело № 2-613/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года г. Уварово Тамбовской области

Уваровский районный суд Тамбовской области в составе судьи Уваровского районного суда Тамбовской области Сибилевой О.Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Нечаевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 06.02.2014 ОАО «Московский Кредитный банк» (далее – «Истец») и ФИО1 (далее – Ответчик) на основании заявления ответчика заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № (далее – Кредитный Договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 84 календарных месяцев, с процентной ставкой 17,00 % годовых. Срок возврата кредита – 05.02.2021 г. Сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб. Кредитным договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены кредитным договором. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены кредитным договором тарифами. В соответствии с ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по индивидуальным условиям договора. Со стороны ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается документами в обоснование заявленных требований. По состоянию на 17.08.2020 задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., включает в себя: сумма невозвращенного основного долга – <данные изъяты> руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов – <данные изъяты> руб., сумму задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты> руб. На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, в том числе содержащего элементы различных договоров, предусмотренных законами и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Пунктом й ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – ФЗ № 395-I), процентные ставки по кредитам и (или)порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные за предоставлением кредита. Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ «заем и кредит», если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Пункт 1 статьи 809 ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 33 ФЗ № 395-I при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. В соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «Положение о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядка его применения» выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются без штампов и подписей работников кредитной организации. 13.5.2016 произведено изменение наименование ОАО «Московский Кредитный Банк» на ПАО «Московский Кредитный Банк» в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ. Между ПАО «Московский кредитный банк» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 1005 ГК РФ, был заключен Агентский договор № 1/01-2020 от 13.03.2020, согласно которому АО «ЦДУ» обязалось по поручению ПАО «Московский Кредитный Банк» осуществлять от имени и ща счет истца юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности с должников истца.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ранее просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, на удовлетворении требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд при данной явке рассмотрел дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: за нарушение срока погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.02.2014 между сторонами был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк», по которому банк открыл ответчику Картсчет и выдал карту с максимальным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. сроком до 05 февраля 2021 года, под 17% годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику в полном объёме путём их зачисления на счет ответчика №.

Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифа, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 11.33 правил выпуска и обслуживания и кредитования картсчёта в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов индивидуальных условий кредитования картсчёта, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, истец имеет право начислить неустойку в размере, установленном соответствующим тарифами, от суммы просроченной задолженности, до даты её погашения включительно.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

Право банка досрочно взыскать сумму кредита в нарушения заемщиком условий Договора комплексного банковского обслуживания предусмотрено п. 7.2 договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в наименованной организации, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредита, а также процентов не исполняет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредита, а также процентов не исполняет, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены как сроки погашения кредита, так и размер ежемесячного аннуитентного платежа.

В связи с неоднократными нарушениями ответчика обязательств по Договору, истец в соответствии с п. 7.2 Договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, о чём направил уведомление.

Как видно из представленных суду расчетов, задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., сумма по неустойке – <данные изъяты> руб.

Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, поскольку он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметические ошибки.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право её снижения предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер займа, суд пришёл к выводу, что размер начисленной неустойки, заявленной истцом в сумме явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению до суммы в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по Кредитному договору № от 06 февраля 2014 года в размере просроченной ссуды <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, по просроченным процентам <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, просроченным процентам по просроченной ссуде – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, неустойки в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Уваровский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Е. Сибилева

Мотивированное решение составлено 27.11.2020 г.

Судья О.Е. Сибилева