Решение № 2-1415/2018 2-1415/2018~М-1042/2018 М-1042/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-1415/2018

66RS0044-01-2018-001613-40

Дело 2-1415/2018


Решение

именем Российской Федерации

14 июня 2018 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Карапетян Е.В.

при секретаре Садыковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что обязательства между сторонами возникли на основании Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 на сумму 151038 руб.. в том числе, 135 000 руб. сумма к выдаче. 16 038 руб. страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39.90 годовых. Полная стоимость кредита 39,942% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 151 038 руб. на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 135 000 руб. (сумма к выдаче) получены ответчиком в кассе банка, а денежные средства в размере 16 038 руб.- страховой взнос на личное страхование, перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком получен график погашения по кредиту, ФИО1 была ознакомлена и полностью согласилась с общими условиями договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также ей выдан договор, состоящий из Индивидуальных условий, общих условий договора и графика погашения. Клиент в свою очередь обязался возвратить полученный в Банке кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить оказанные ему услуги согласно условиям договора. Срок возврата кредита 36 месяцев.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого последующего ежемесячного платежа указана в графике погашения (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно индивидуальным условиям кредита Банк обязан оказывать заемщику дополнительную услугу «СМС- пакет», данная услуга является платной, а комиссия за оказанную услугу включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. Если заемщик решит расторгнуть кредитный договор, то комиссия за оказанные Банком услуги оплачивается полностью за весь процентный период, в котором кредитный договор был расторгнут. Индивидуальными условиями размер кредита за предоставление услуги составляет 29 руб.

В нарушении условий заключенного кредитного договора ответчик допустила неоднократные просрочки платежей по договору, что подтверждается выпиской из счета, на которой отражено движение денежных средств по счету.

Так как ответчик (заемщик) не исполняла условия кредитного договора в силу п.З Раздела 3 Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Кроме того, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен при условии надлежащего исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 386 руб. 24 коп., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию па ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Главатских J1.A. составляет 207 911 руб. 93 коп., из которых сумма основного долга 136 467 руб. 23 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) - 59 386 руб. 24 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требований) - 10 785 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 127 руб. 78 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб.

Кроме взыскания данных сумм просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 279 руб. 12 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях в полном объеме.

Ответчик Главатских J1.A. относительно предъявленного иска суду пояснила, что невыплата кредита связана с тяжелым материальным положением. В настоящее время она лишена возможности выплачивать кредит, так как находится в декретном отпуске в связи с рождением в ДД.ММ.ГГГГ года дочери. Кредит предполагала использовать на личный бизнес, с которым ничего не получилось. Часть денежных средств она получила, а часть по ее заявлению были направлены на оплату страхования ее жизни. В связи с образовавшейся задолжностью, последние платежи покрывали только проценты. Последний платеж был внесен ею ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 500 руб.

Суд, с учетом мнения истца, изложенного в ходатайстве, о рассмотрении дела в его отсутствие, а также ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчика, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Наличие задолженности по кредитному договору и сумма задолженности сторонами не оспаривается, подтверждается представленным Банком расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, механизм начисления задолженности отражен* в расчете. Также в материалы дела представлена информация о движение денежных средств по счету ( л.д. 18-19, 63-64).

Судом установлено и не оспаривается ответчиком ФИО2, что ею ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 151 038 руб., в том числе, 135 000 руб. сумма к выдаче, 16 038 руб. страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту определена договором 39,90% годовых, полная стоимость кредита - 39,942% годовых.

Банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 151 038 руб. на счет заемщика №. открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 135 000 руб. согласно п. 1 Распоряжения заемщика получены ФИО1 в кассе банка, денежные средства в размере 16038 руб. - страховой взнос на личное страхование перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий, Общих условий договора, графиков погашения. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условия договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете но адресу www.homecredit.ru.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью заключенного кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями договора, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

обслуживания текущего счета, в том числе, предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Клиент в свою очередь дал обязательство возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям кредитного договора.

По данному кредитному договору банк отрыл заемщику ФИО2 банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по настоящему договору банк дал обязательство предоставить ФИО1 денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором.

Разделом II Общих условий кредитного договора определены проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по"кредиту. и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения заемщика, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

Погашение просроченной задолженности по кредитному договору производится банком в день поступления денежных средств на счет. Банк направляет заемщику СМС-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 дней с даты ее возникновения.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа была определена ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа отражена в графике погашения, что отражено в п. 6 Индивидуальных условий.

При заключении Договора ФИО3 были получены Индивидуальные условия, график погашения по кредитному договору.

Кроме того, ФИО1 по условиям договора оказывалась дополнительная услуга «SMS-пакет». Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «SMS-пакет». Согласно памятке «SMS-пакет» услуга является платной. Комиссия за оказанную услугу включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 рублей.

Представленная в материалы дела истцом выписка по счету отражает все движения денежных средств по счету заемщика: выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолжности, исследовав которую, можно сделать вывод, что заемщик ФИО1 с нарушение условий заключенного кредитного договора неоднократно допускала просрочки платежей по договору.

С декабря 2015 заемщик ФИО1 обязательства по внесению платежей в погашение суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, о чем свидетельствует выписка из счета заемщика ФИО1 №. Собственного расчета задолженности ответчик не представила.

Г1. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения: 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать:

за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня;

за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

В силу п. 3 Раздела Ш Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Главатских J1.A. было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательств, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 386 руб. 24 коп. Данная сумма рассматривается банком как убытки.

Согласно расчету, предоставленному банком, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 207 911 руб. 93 коп., из которых, сумма основного долга 136 467 руб., 23 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59 386 руб. 24 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 10 785 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 127 руб., 78 коп, расходы по направлению извещений - 145 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк»

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 279 руб. 12 коп. Уплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» 213 191 рубль 05 копеек, из них:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № рублей 93 копейки, из которых, сумма основного долга 136 467 рублей 23 копейки, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59 386 рублей 24 копейки., сумму процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 10 785 рублей 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 127 рублей 78 копеек, расходы по направлению извещений - 145 рублей;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 279 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18 июня 2018 года

Председательствующий: Е.В. Карапетян