Решение № 2-690/2018 2-690/2018~М-742/2018 М-742/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-690/2018

Дело №2-690/099-2018 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2018 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Иноземцева О.В.,

при секретаре Бушиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, мотивируя тем, что <данные изъяты> года ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования №<данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (Дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнить, т.е. в соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графика погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на <данные изъяты> года общая задолженность ответчика пред Банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к возврату основной долг составляет <данные изъяты> руб. 00 коп., которую просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный», а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ч.6 ГПК РФ, каждый в отдельности возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, просили уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, уменьшить сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в связи стем, что требуемые истцом суммы некорректны, также просили учесть тот факт, что в период образования просрочки она находилась в декретном отпуске по уходу за ребенком. Пособие на тот момент составляло <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., дополнительных источников дохода не имела, денежные средства из декретных выплат расходовались на содержание несовершеннолетних детей (ФИО3, ФИО4, ФИО5). В настоящий момент ее дочь — ФИО5 обучается на очном отделении КГУ, в связи с чем денежные средства уходят на ее содержание. На текущий момент она работает в ООО «Европа» и ее доход не позволяет погасить существующую задолженность. Данной суммы не хватает на обеспечение ее самой и ее семьи с учетом величины действующего в данное время прожиточного минимума, тем более для погашения образовавшейся задолженности. До <данные изъяты> года взятые на себя обязательства она надлежащим образом исполняла. Обо всех ее финансовых трудностях представители истца знали, так как она им об этом сообщала и просила дать время на решение финансовых трудностей, но истец отказался идти на уступки.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в силу ч. 2 ст.1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоре и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, сроком до востребования.

По условиям договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляются проценты.

При заключении договора ответчик ФИО1 подтвердила факт ознакомления и согласия со всеми условиями кредитного договора и приняла на себя обязательства осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом, в дни, установленные графиком погашения, обеспечивать наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту, уплачивать кредитору комиссии, предусмотренные договором, о чем свидетельствует его подпись.

Учитывая, что кредитный договор №<данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, ПАО КБ «Восточный» обязательства по перечислению денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Выпиской из лицевого счета за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года №<данные изъяты> подтверждено, что ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по данному кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года по состоянию на <данные изъяты> года задолженность составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>, размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет <данные изъяты> коп.

Из представленного ответчиком расчета задолженности процентов по правилам ст.395 ГК РФ следует, что заявленная истцом сумма процентов образовавшаяся за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. некорректна, так как исходя из представленного истцом расчета задолженности процентов она должна составлять <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд соглашается с расчетом, предоставленным ответчиком, данный расчет не опровергнут, и считает его достоверным и допустимым доказательством.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ст.811 ч.1 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ.

В связи с вышеизложенным, поскольку ФИО1 свои обязательства по договору кредита не выполняет, что является существенным нарушением договора с ее стороны, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года по состоянию на <данные изъяты> года подлежащими удовлетворению в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В силу ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки является правом суда. Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Исходя из необходимости соблюдения баланса имущественных интересов сторон, учитывая сумму займа и период просрочки должника, принимая во внимание заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленных ко взысканию сумм последствиям нарушенного ответчиком обязательства и определяет их в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, суд полагает исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению №<данные изъяты> от <данные изъяты> года истцом ПАО КБ «Восточный» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что заявленные истцом ПАО КБ «Восточный» исковые требования судом удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АК «Восточный» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп., из которых: размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к возврату основной долг составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АК «Восточный» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение может быть получено сторонами после 30 июля 2018 года.

Судья: О.В. Иноземцев