Решение № 2-720/2019 2-720/2019~М-487/2019 М-487/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-720/2019

дело № 2-720/2019

24RS0054-01-2019-000645-85

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Исковые требования мотивированы тем, что 14.03.2018 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по соглашению № 1849101/0119 ФИО1 кредит в размере 550000 рублей на срок до 27.12.2022 года из расчета 13,5 % годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 4197 от 14.03.2018 года. В настоящее время обязанность по внесению платежей по кредиту не исполняется, последний платеж внесен 26.10.2018 года в размере 4629 рублей. 19.02.2019 года Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. По состоянию на 23.04.2019 года задолженность по Соглашению № 1849101/0119 от 14.03.2018 года составляет 524928 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг - 385231 рубль 17 копеек, просроченный основной долг - 98931 рубль 13 копеек, проценты за пользование кредитом -32975 рублей 70 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6344 рубля 22 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1446 рублей 23 копейки.

Также, 14.03.2018 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по соглашению № 1849101/0117 ФИО1 кредит в размере 550000 рублей на срок до 27.12.2022 года из расчета 13,5 % годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 4158 от 14.03.2018 года. В настоящее время обязанность по внесению платежей по кредиту не исполняется, последний платеж внесен 26.10.2018 года в размере 5370 рублей 19 копеек. 19.02.2019 года Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. По состоянию на 24.04.2019 года задолженность по Соглашению № 1849101/0117 от 14.03.2018 года составляет 521146 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг - 385231 рубль 17 копеек, просроченный основной долг - 96206 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом - 32229 рублей 96 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6125 рублей 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1354 рубля 10 копеек.

Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 330, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит взыскать со ФИО1: задолженность по Соглашению № 1849101/0119 от 14.03.2018 года в размере 524928 рублей 45 копеек, задолженность по Соглашению № 1849101/0117 от 14.03.2018 года в размере 521146 рублей 79 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13430 рублей 38 копеек.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 14.03.2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения последнего к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключено кредитное соглашение № 1849101/0119. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 550000 рублей на срок по 14.03.2021 года из расчета 13,5 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением № 1849101/0119, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 550000 рублей подтверждается банковским ордером № 4197 от 14.03.2018 года. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

Также, 14.03.2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения последнего к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключено кредитное соглашение № 1849101/0117. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 550000 рублей на срок по 14.03.2021 года из расчета 13,5 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением № 1849101/0117, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 550000 рублей подтверждается банковским ордером № 4158 от 14.03.2018 года. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

Как следует из п. 6 раздела 1 «Индивидуальные условия» Соглашений № 1849101/0119 и № 1849101/0117 от 14.03.2018 года, периодичность платежей - ежемесячно, способ платежа - аннуитетные платежи, дата платежа - по 25 числам.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Положениями ч. 1ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженностей кредитам последний раз поступили 26.10.2018 года, помимо этого ФИО1 неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. С ноября 2018 года погашение кредитных обязательств и процентов ответчиком не производилось.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по соглашениям № 1849101/0117 и № 1849101/0119 от 14.03.2018 года, 19.02.2019 года Банком в его адрес направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые ФИО1 исполнены не были.

Поскольку платежи в счет погашения, предоставленных кредитов от заемщика ФИО1 своевременно не поступали, у него также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 23.04.2019 года задолженность по соглашению № 1849101/0119 от 14.03.2018 года составляет 524928 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг - 385231 рубль 17 копеек, просроченный основной долг - 98931 рубль 13 копеек, проценты за пользование кредитом -32975 рублей 70 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6344 рубля 22 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1446 рублей 23 копейки; по соглашению № 1849101/0117 от 14.03.2018 года задолженность составляет 521146 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг - 385231 рубль 17 копеек, просроченный основной долг - 96206 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом - 32229 рублей 96 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6125 рублей 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1354 рубля 10 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашений и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения соглашений и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженностей по соглашениям ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 по соглашению № 1849101/0119 от 14.03.2018 года основного долга в размере 385231 рубль 17 копеек, просроченного основного долга - 98931 рубль 13 копеек, процентов за пользование кредитом - 32975 рублей 70 копеек; по соглашению 1849101/0117 от 14.03.2018 года основного долга - 385231 рубль 17 копеек, просроченного основного долга - 96206 рублей 38 копеек, процентов за пользование кредитом - 32229 рублей 96 копеек.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу п. 12 Соглашений № 1849101/0119 и № 1849101/0117 от 14.03.2018 года в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Подписывая соглашения № 1849101/0119 и № 1849101/0117 от 14.03.2018 года ФИО1 выразил согласие с указанными условиями.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена соглашениями и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, суд признает, что размер взыскиваемых пени по соглашению № 1849101/0119 от 14.03.2018 года за несвоевременную уплату основного долга в размере 6344 рубля 22 копейки, за несвоевременную уплату процентов в размере 1446 рублей 23 копейки и по соглашению № 1849101/0117 от 14.03.2018 года за несвоевременную уплату основного долга в размере 6125 рублей 18 копеек, за несвоевременную уплату процентов в размер 1354 рубля 10 копеек, соразмерными последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашений.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Ответчик с исковыми требованиями ознакомлен, что подтверждается почтовым уведомлением. От ответчика в суд возражений относительно заявленных требований, доказательств подтверждающих исполнение обязательств по соглашениям, не поступало. Расчет задолженности по соглашениям о кредитовании ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 13430 рублей 38 копеек, что подтверждается платежным поручением от № 2253 от 17.05.2019 года.

Соответственно, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

№
(2)">РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» со ФИО1: задолженность по соглашению № 1849101/0119 от 14.03.2018 года в размере 524928 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг - 385231 рубль 17 копеек, просроченный основной долг - 98931 рубль 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 32975 рублей 70 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6344 рубля 22 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1446 рублей 23 копейки; задолженность по соглашению № 1849101/0117 от 14.03.2018 года в размере 521146 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг - 385231 рубль 17 копеек, просроченный основной долг - 96206 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом - 32229 рублей 96 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6125 рублей 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1354 рубля 10 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13430 рублей 38 копеек, а всего 1059505 рублей 62 копейки.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 30 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме составлено 26 июля 2018 года.

Председательствующий О.В. Сазонова