Решение № 2-164/2017 2-164/2017~М-167/2017 М-167/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-164/2017

Дело № 2-164/2017
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 17 августа 2017 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Павловой Е.Г.,

при секретаре Колбанёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Виноградовой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Виноградовой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 803105 рублей 74 копеек и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Свои требования мотивировал тем, что 16 ноября 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Виноградовой М.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 654 428 рублей 68 копеек на срок до 09 декабря 2022 года включительно с взиманием за пользование кредитом 16,00 % годовых, под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № от 16 ноября 2014 года, в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 394800 рублей 00 копеек.

По состоянию на 22 мая 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 813 741 рубль 80 копеек, из которых основной долг – 654 428 рублей 68 копеек, проценты – 138 041 рубль 01 копейка, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 4 623 рубля 73 копейки, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 16 648 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 803 105 рублей 74 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 654 428 рублей 68 копеек, задолженность по уплате процентов в сумме 138 041 рубль 01 копейку, задолженность по уплате неустоек в сумме 10 636 рублей 05 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 394 800 рублей 00 копеек; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17231 рубль 00 копеек.

Определениями Торопецкого районного суда от 10 июля 2017 года в целях обеспечения иска в соответствии со ст.ст.139,140 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации наложен арест на транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №; на имущество и денежные средства в пределах заявленных исковых требований в размере 803 105 рублей 74 копейки, принадлежащие ответчику Виноградовой М.А., проживающей по адресу: <адрес>.

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме. В случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Виноградова М.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, почтовое отправление, направленное в её адрес, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения, при соблюдении положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 5 декабря 2014 года № 423-п, в связи с чем, дело на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в её отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу статей 307,309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» назначен В., действующий по доверенности от 19 января 2017 года (л.д.66-68).

В судебном заседании установлено, что 16 ноября 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подачи истцом Заявления - Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит для приобретения автомобиля с обеспечением обязательств заемщика, в виде залога имущества. Кредит на приобретение автомобиля был предоставлен в сумме 719 698 рублей 20 копеек под 16 % годовых на срок 60 месяцев до 18 ноября 2019 года включительно. Ответчику предоставлен кредит под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно, включая платеж по основному долгу, сумму начисленных процентов по ставке 16,0 % годовых в соответствии с Графиком платежей (л.д. 16-21,22-33,34).

11 декабря 2015 года изменены условия кредитного договора № от 16 ноября 2014 года в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора. Пункт 3 кредитного договора установлен в следующей редакции: сумма кредита – 654 428 рублей 68 копеек, срок действия договора на 97 месяцев с 16 ноября 2014 года до 9 декабря 2022 года включительно (л.д. 83-86).

Изменен график платежей (приложение № 1 к Уведомлению об изменении условий кредитного договора № от 16 ноября 2014 года) (л.д. 87-90).

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств ООО КБ «АйМаниБанк» выполнило в полном объеме, путем перечисления 16 ноября 2014 года денежных средств в сумме 719 698 рублей 20 копеек на расчетный счет №, открытый в филиале КУ ООО КБ «АйМаниБанк» - <данные изъяты> на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 16 ноября 2014 года по 05 октября 2016 года (л.д.59-62).

Согласно договору купли - продажи транспортного средства № от 16 ноября 2014 года, заключенного с <данные изъяты>, ФИО1 приобрела в собственность автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 564 000 рублей 00 копеек (л.д.36-41).

На основании заявления ответчика на перечисление денежных средств от 16 ноября 2014 года ООО КБ «АйМаниБанк» произведена оплата стоимости автомобиля в <данные изъяты> в сумме 564 000 рублей 00 копеек, в <данные изъяты> оплата страховой премии КАСКО в сумме 38 521 рубль 20 копеек, в <данные изъяты> оплата страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в размере 111 177 рублей 00 копеек, в <данные изъяты> 6 000 рублей оплата сервиса «<данные изъяты>» согласно карты клиента, а всего перечислено 719 698 рублей 20 копеек (л.д.35,59).

В соответствии с кредитным договором № от 16 ноября 2014 года ответчик ФИО1 в виде обеспечения обязательства погашения кредита предоставила истцу в залог транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, цвет <данные изъяты>, залоговой стоимостью 394 800 рублей 00 копеек, что подтверждается п.10 Индивидуальных условий договора кредитования (л.д.17).

Согласно Графику платежей № от 16 ноября 2014 года ответчик обязалась обеспечивать наличие денежных средств на счете в размере минимального ежемесячного платежа ежемесячно в сумме 17 510 рублей 00 копеек, которая включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (л.д.34).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредитования Заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора обязалась уплачивать Кредитору неустойку в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредиту не исполняла надлежащим образом, после получения кредита платежи по погашению ссудной задолженности вносила не регулярно, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 22 мая 2017 года составляет в общей сумме 813 741 рубль 80 копеек.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 16 ноября 2014 года, Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» 23 мая 2017 года направил ответчику по адресу: <адрес>, требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в размере 810 067 рублей 77 копеек, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 23 мая 2017 года (л.д.52-53,91-92). Для исполнения настоящего требования ФИО1 должна в срок не позднее 3 дней с момента получения указанного требования досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не возвращена, причитающиеся проценты, и иные платежи также не выплачены, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.59-62).

Истцом в суд представлен расчет задолженности, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 16 ноября 2014 года по состоянию на 22 мая 2017 года составляет 813 741 рубль 80 копеек, в том числе по основному долгу – 654 428 рублей 68 копеек, по процентам – 138 041 рубль 01 копейка, неустойке за несвоевременную оплату кредита – 4 623 рубля 73 копейки, неустойке за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 16 648 рублей 38 копеек (л.д.54-58).

Расчет задолженности по кредитному договору является правильным, стороной ответчика в процессе рассмотрении дела иного расчета в суд не представлено.

Из письменных пояснений истца представленных в суд, следует, что, несмотря на сумму задолженности в размере 813 741 рубль 80 копеек, просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 803 105 рублей 74 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 654 428 рублей 68 копеек, задолженность по уплате процентов – 138 041 рубль 01 копейка, задолженность по уплате неустоек в сумме 10 636 рублей 05 копеек, поскольку в силу части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе уменьшить размер исковых требований (л.д. 96-97).

Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что она должна нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

В силу п.п.6.1, 6.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, в случае нарушения Заемщиком срока возврата сумм основного долга или процентов, кредитор имеет право досрочно истребовать от Заемщика кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками.

Поскольку при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств в части внесения ежемесячной платы по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, то суд считает, что данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора, и с учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общей сумме 803 105 рублей 74 копейки.

В соответствии с разделом 7 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства. Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.6 Заявления - анкеты, своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек.

Исходя из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 16 ноября 2014 года, заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, обеспечено залогом транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, цвет <данные изъяты>, залоговой стоимостью 394 800 рублей 00 копеек.

Паспортом транспортного средства №, выданным 15 октября 2014 года, подтверждено, что собственником автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, цвет <данные изъяты>, является ответчик ФИО1 (л.д.43-44).

Из сообщения МРЭГ № 9 ГИБДД УМВД России по Тверской области следует, что автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, 17 ноября 2014 года зарегистрирован за ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, что подтверждено карточкой учета транспортного средства (л.д. 75-76).

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, цвет <данные изъяты>, определив первоначальную продажную цену указанного автомобиля в размере залоговой стоимости в сумме 394 800 рублей 00 копеек.

Определениями Торопецкого районного суда Тверской области от 10 июля 2017 года по заявлению истца приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, имущество и денежные средства, в пределах заявленных исковых требований в размере 803 105 рублей 74 копейки, действие которых суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы на уплату государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № 1830 от 9 июня 2017 года при подаче искового заявления в суд, истцом оплачена государственная пошлина, исходя из заявленных исковых требований, в размере 17 231 рубль 00 копеек (л.д.15), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2014 года в сумме 803 105 (восемьсот три тысячи сто пять) рублей 74 копейки, из которых:

- задолженность по основному долгу – 654 428 (шестьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать восемь) рублей 68 копеек;

- задолженность по уплате процентов – 138 041 (сто тридцать восемь тысяч сорок один) рубль 01 копейка;

- задолженность по уплате неустоек – 10 636 (десять тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 16 ноября 2014 года, определив первоначальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 394 800 (триста девяносто четыре тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.

Сохранить действие принятых определениями Торопецкого районного суда Тверской области от 10 июля 2017 года мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, имущество и денежные средства, в пределах заявленных исковых требований в размере 803 105 рублей 74 копейки, до исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 17 231 (семнадцать тысяч двести тридцать один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Павлова