Решение № 2-1411/2024 2-1411/2024~М-325/2024 М-325/2024 от 7 июля 2024 г. по делу № 2-1411/2024

Дело № 2-1411/2024

УИД №74RS0003-01-2024-000473-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 08 июля 2024 года

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Печниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника ФИО1, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 – наследникам заемщика ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 24.03.2021, взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021 в размере 941 951,69 руб., которая состоит из основного долга – 920 239,40 руб., процентов за пользование кредитом за период с 25.07.2023 по 16.01.2024 – 21 494,56 руб., неустойки 217,73 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 17.01.2024 по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,99% годовых, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.01.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 18 619,52 руб.

В обоснование требований указано, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с обеспечением в виде залога квартиры, с выплатой процентов за пользование кредитом, с обеспечением по кредитному договору в виде залога квартиры. Заемщик умерла. По кредитному договору образовалась задолженность, подлежащая взысканию с ответчика.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1 – ФИО3

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причин своей неявки суду не сообщили, возражений и контррасчета по иску не представили.

На основании изложенного, суд полагает ответчиков ФИО2, ФИО3 извещенными надлежащим образом, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет http://trz.chel.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство», в связи с чем руководствуясь частью 2.1 статьи 113, статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, своевременно извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим полному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем обращения заемщика с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог недвижимости, с одновременным заключением договора залога заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита под залог недвижимости – квартиры.

По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 078 127,19 руб., под 9,99% годовых, сроком на 120 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом. Первоначальное значение процентной ставки за пользование кредитом – 9,99% годовых, в случае, если заемщик воспользовался правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования. Процентная ставка увеличивается, если заемщиком не исполняются обязательства по страхованию.

В соответствии с пунктом 6.2 общих условий за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности и процентов по кредиту, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка за каждый день просрочки, которая соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения договора.

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит в сумме 1 078 127,19 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 16.01.2024 составила 941 951,69 руб., включая просроченную ссудную задолженность 920 239,40 руб., просроченные проценты – 20 233,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 261,09 руб., неустойку на просроченную ссуду – 185,88 руб., неустойку на просроченные проценты – 31,85 руб.

Просроченная задолженность по кредиту возникла с 25.07.2023, продолжительность просрочки 176 дня, просроченная задолженность по процентам возникла с 25.07.2023, продолжительность просрочки 162 дня. Данные обстоятельства подтверждены выпиской по счету и расчетом задолженности.

Пунктом 4.15.1 общих условий предусмотрено начисление процентов со дня предоставления кредита до дня исполнения обязательств заемщиком по погашению кредита.

Пунктом 6.2 общих условий за нарушение заемщиком кредитной задолженности предусмотрено начисление неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.4 общих условий банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам договора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор о залоге, по условиям которого ФИО1 передала в залог квартиру, с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м по адресу: <адрес>, согласованной сторонами стоимостью 1 305 000,00 руб.

Правильность представленного истцом расчета не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти, наследственным делом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В силу пункта 1статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти ФИО1 у нотариуса нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области ФИО5 было зарегистрировано наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО1 – ФИО2, мать ФИО1 – ФИО3 В состав наследства вошли квартира в <адрес>, денежные вклады.

В соответствии с подпунктами 1 – 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таких обстоятельствах для обращения взыскания на заложенное имущество имеются основания, предусмотренные пунктом 3 статьи 348 ГК РФ.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота. Взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеке, обращается в соответствии с Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности.

Согласно части 1 статьи 446 ГПК взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности жилое помещение, за исключением указанным в настоящем абзаце имуществе, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание.

В соответствии подпунктами 1, 2 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статьям 349, 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно кредитному договору, по соглашению сторон на момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 305 000,00 руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено, в связи с этим начальная продажная цена залогового имущества подлежит установлению в размере 1 305 000,00 руб.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ответчики нарушили условия договора, прекратив выплаты по кредиту. Данное нарушение суд считает существенным, в связи с чем, по требованию истца, кредитный договор № от 24.03.2021 подлежит расторжению.

В силу положений статьей 809 ГК РФ банк вправе требовать взыскания процентов за весь период пользования кредитом. При этом одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии соответствующего требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов, начисленных на сумму невозвращенного основного долга, до момента фактического исполнения обязательства или вступления в законную силу судебного постановления о расторжении кредитного договора.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО2, ФИО3 процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 920 239,40 руб. по ставке 9,99% годовых за период с 17.01.2024 по дату вступления в законную силу решения суда, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, пунктом 6.2 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, требования о взыскании неустойки в размере, установленном общими условиями договора, также подлежат удовлетворению.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, взыскания в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021 в размере 941 951,69 руб., процентов, неустойки, по дату вступления решения суда в законную силу, обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером № общей площадью 31,4 кв.м по адресу: <адрес>.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с учетом полного удовлетворения заявленных требований, с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию 18 619,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 в размере 941 951,69 руб., включая просроченную ссудную задолженность 920 239,40 руб., просроченные проценты – 20 233,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 261,09 руб., неустойку на просроченную ссуду – 185,88 руб., неустойку на просроченные проценты – 31,85 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 18 619,52 руб.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 920 239,40 руб. по ставке 9,99% годовых, за период с 17.01.2024 по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № от 24.03.2021 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.01.2024 по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 305 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий Л.Н. Насырова

Мотивированное заочное решение составлено 12.07.2024.