Решение № 2-184/2025 2-184/2025~М-169/2025 М-169/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-184/2025

УИД 24RS0038-02-2025-000449-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 года п. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Савченко Л.В., при секретаре Полуховой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-184/2025 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)), в лице представителя по доверенности ФИО4, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № V621/2046-0001135 в размере 1 043 323,41 рубля, в том числе: основной долг – 831699,81 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 206381,38 рубль, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3463,01 рубля, пени по просроченному долгу – 1779,21 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 25433 рублей.

Требования мотивированы тем, что 05.06.2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V621/2046-0001135, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме 900 000 рублей на срок по 05.09.2028 года со взиманием за пользование кредитом 16,10 процентов годовых. Кредитный договор оформлен онлайн, без посещения офиса Банка. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS/Push-сообщении. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора. Требование истца о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. Долг по кредитному договору по состоянию на 23.06.2025 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1043323,41 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно иску (л.д. 5 оборот), просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказным письмом под уведомление по указанному в иске адресу, являющемуся адресом его регистрации по месту жительства; корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении и др.

Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» гласит, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 вышеназванного Закона). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 данного Закона).

06.06.2022г. ФИО1 присоединился к правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), ему предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, возможность его использования с условиями с Правилами ДБО. Согласно п. 1.2.2 заявления (л.д.25-26, 27), ФИО1, просит направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS/Push-коды, SMS-сообщения, коды 3DS, сообщения в рамках SMS-пакета и юридически значимые сообщения на доверенный номер телефона <***>).

Как установлено судом, 05.06.2023г. между кредитором Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № V621/2046-0001135 на сумму 900000 рублей, сроком 60 месяцев (в случае невозврата Кредита в срок – до полного исполнения обязательств), дата возврата кредита – 05.06.2028г.; процентная ставка – 16,10 % годовых, базовая процентная ставка на период с даты заключения договора по 07.08.2023г. включительно -16,10%, на период с 08.08.2023г. по дату фактического возврата кредита -16,10% при предоставлении Заемщиком в залог нового ТС либо ТС с пробегом, предоставление ТС в залог Банку осуществляется не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты 07.08.2023; если заемщик не передал ТС в залог Банку, то базовая процентная ставка в период с 08.08.2023 устанавливается в размере 27,10%, которая будет действовать по дату фактического возврата кредита либо по дату последнего дня процентного периода, в котором Заемщиком предоставлено ТС в залог в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до окончания такого процентного периода; дата платежа – 5 число каждого календарного месяца, размер первого платежа 11909,59 руб., размер второго платежа – 22177,04 руб., начиная с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном разделе «2.Условия кредитования» Правил автокредитования; целевое использование кредита – покупку ТС и иные сопутствующие расходы (л.д. 13- 15).

Согласно п. 10 кредитного договора, Заемщик обязан не позднее 5 рабочих дней до даты 2-го ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога ТС, приобретаемого за счет кредита и соответствующего требованиям, указанным в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора. При отсутствии обеспечения Банк вправе применить формы ответственности для Заемщика, предусмотренного законодательством РФ.

Заемщик согласен с Правилами автокредитования (Общие условия) (п. 14 кредитного договора).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из п. 20 кредитного договора следует, что Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет в течение трех рабочих дней с даты заключения договора. Номер банковского счета № (п. 17 кредитного договора).

Руководствуясь п. 1 ст. 847, 854 ГК РФ, ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", суд считает, что кредитный договор заключен надлежащим образом, с соблюдением установленной письменной формы договора и согласованием его существенных условий.

Кредитный договор оформлен онлайн без посещения офиса и без подписания кредитного договора на бумажном носителе. Денежные операции произведены с присвоением кода транзакции, что подтверждает надлежащую идентификацию заемщика. Факт предоставления суммы кредита подтверждается протоколом операции цифрового подписания и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-24, 35).

Банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на счет заемщика 05.06.2023 года денежные средства в сумме 900000 рублей.

Сведений о том, что ответчик в установленные сроки представил в банк ТС в залог, материалы дела не содержат, иного суду не представлено.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита (основного долга и процентов), с мая 2024 года оплата по договору не производится. Согласно представленному Банком расчету (л.д. 12), задолженность по кредитному договору № V621/2046-0001135 от 05.06.2023 года по состоянию на 23.06.2025г. составляет 1090503,47 руб., в том числе: 831699,81 руб. - основной долг; 206381,38 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 34630,14 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 17792,14 руб.- пени по просроченному долгу.

Расчет суммы плановых процентов за пользование кредитом произведен исходя из следующего: (сумма долга) х (годовая процентная ставка / 100) х (количество дней просрочки) / (количество дней в году).

Расчет суммы пени по просроченному долгу и за несвоевременную уплату плановых процентов производен исходя из следующего: (сумма просроченного платежа в погашение основного долга либо сумма просроченного платежа в погашение процентов) х (0,10 % - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов / 100) х (количество дней просрочки) / (количество календарных дней в году (365 или 366).

Оценивая представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит, что задолженность ответчика истцом рассчитана правильно, расчет кредитной задолженности соответствует условиям кредитного договора. Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалы дела не содержится. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов (л.д. 36) ответчиком не исполнено.

Ввиду неисполнения ФИО1 в добровольном порядке кредитных обязательств, Банк обратился с заявлением о взыскании задолженности в суд, при этом самостоятельно снизил размер по пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 34630,14 руб. до 3463,01 руб. и снизил пени по просроченному долгу с 17792,14 руб. до 1779,21 руб.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также установленный договором размер и компенсационную природу неустойки, то, что ответчик ФИО1 не обращалась в суд с соответствующим заявлением о снижении размера неустойки, с учетом сниженных штрафных санкций самостоятельно Банком, - суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, сумму долга не оспорил, факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств в указанном истцом размере не опроверг, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат полному удовлетворению.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины. Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 25433 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д. 9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № V621/2046-0001135 от 05.06.2023 года в размере 1 043 323,41 рублей, включающую себя: 831699,81 рублей основного долга, 206381,38 рубль плановые проценты за пользование кредитом, 3463,01 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1779,21 рублей – пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25433 рублей, а всего взыскать 1 068 756 (один миллион шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 41 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий