Решение № 2-997/2023 2-997/2023~М-840/2023 М-840/2023 от 12 ноября 2023 г. по делу № 2-997/2023

Гр.дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит ФИО4» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов за пользование ФИО3,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит ФИО4» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по двум кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1238837,21 рублей и 402094,62 рублей, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки LAND CRUISER, VIN №, год изготовления 2017, для реализации с публичных торгов и взыскании расходов истца на уплату госпошлины в размере 7220,95 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит слушать дело в их отсутствие. В исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ЮниКредитБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО4 предоставил Заемщику ФИО3 в размере 1617497,29 рублей для оплаты погашения задолженности по ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, для оплаты части стоимости приобретаемого автомобиля марки TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, год изготовления 2017. Кредитный договор содержал следующие условия: процентная ставка в размере 15% годовых, срок возврата ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи в счет погашения ФИО3 и уплаты процентов за пользование им в размере 31213 рублей 10 числа каждого месяца, неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Факт получения и использования ФИО3 подтверждается выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма ФИО3 в размере 1617497,29 рублей была зачислена на его счет. Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено договором о залоге автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик передает в залог транспортное средство - автомобиль марки TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, год изготовления 2017, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 2828000 рублей. По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1238837,21 рублей, из которых: 1201363,01 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 24831,35 рублей – просроченные проценты, начисленные по ставке 15% годовых, 5312,43 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15% годовых, 7330,42 рублей – штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ЮниКредитБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО4 предоставил Заемщику ФИО3. Кредитный договор содержал следующие условия: сумма ФИО3 – 503827,68 рублей, процентная ставка в размере 15% годовых, срок возврата ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные аннуитетные платежи в размере 9723 рублей 10 числа каждого месяца, неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Факт получения и использования ФИО3 подтверждается выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма ФИО3 в размере 503827,68 рублей была зачислена на его счет. По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика от ДД.ММ.ГГГГ составляет 402094,62 рублей, из которых: 376499,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20146,04 рублей – просроченные проценты, начисленные по ставке 15% годовых, 2513,86 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15% годовых, 2935,1 рублей – штрафные проценты.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1238837,21 рублей, проценты на сумму основного долга по ставке 15% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга; обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль марки LAND CRUISER, VIN №, год изготовления 2017, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 20394,19 рублей; взыскать задолженность по договору потребительского ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 402094,62 рублей, проценты на сумму основного долга по ставке 15% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 7220,95 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании поддержала письменный отзыв, в котором указала, что она признает иск в части основных сумм задолженности по двум ФИО3, не согласна с обращением взыскания на автомашину, так как рыночная стоимость автомашины составляет не менее 6 миллионов рублей, что существенно превышает сумму заявленных требований. Просит снизить размер заявленных истцом процентов соразмерно последствиям нарушенного обязательства и отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомашину.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО3) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО4 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО4 считается предоставившим клиенту ФИО3 на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и ФИО3 (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ч.1 и 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит ФИО4» и ФИО2 был заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского ФИО3 на полное погашение задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER Prado, VIN №, год изготовления 2017. Согласно кредитному договору ответчику был предоставлен ФИО3 в размере 1617497,29 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых (л.д.27-29). Погашение задолженности предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами 10 дня месяца в размере 31213 рублей.

ФИО2 подтвердила, что Общие условия ей вручены и понятны (п.14 ИУ).

Согласно Общим условиям предоставления ФИО3 на приобретение транспортного средства ФИО4 предоставляет Заемщику ФИО3 в валюте, сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях (п.2.1 Условий), а Заемщик обязуется возвратить ФИО4 ФИО3, уплатить проценты за пользование ФИО3, а также комиссии ФИО4 в порядке и на условиях, предусмотренных договором о предоставлении ФИО3, а равно возместить ФИО4 все издержки ФИО4, связанными с принудительным взысканием задолженности по договору о предоставлении ФИО3 (п.2.5.1.1 Условий).

В соответствии с п.2.4.1 Общих условий погашение основного долга по ФИО3 и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п.2.5.2 Общих условий ФИО4 вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по ФИО3 в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по ФИО3 и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором.

В соответствии с п.2.5.3 Условий при наступлении случая досрочного истребования ФИО3 вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

ФИО4 исполнил свои обязательства по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком.

Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.21-26). Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. Согласно расчету задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1238837,21 рублей, из которых: 1201363,01 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 24831,35 рублей – просроченные проценты, начисленные по ставке 15% годовых, 5312,43 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15% годовых, 7330,42 рублей – штрафные проценты.

При этом ответчик просит уменьшить проценты, начисленные за пользование ФИО3. Так как начисление процентов предусмотрено договором, начисление процентов предусмотрено в связи с пользованием ответчиком ФИО3, законом не предусмотрена возможность снижения процентов за пользование ФИО3, то оснований для уменьшения суммы задолженности по процентам не имеется. Начисленная истцом неустойка в размере 7330,42 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для уменьшения неустойки не имеется.

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности по ФИО3 и наступлением случая досрочного истребования, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей задолженности по ФИО3 в полном объеме в течение 30 календарных дней (л.д.40). Однако ответчиком сумма задолженности по договору погашена не была.

Так как расчет задолженности, представленный истцом, судом принят, право ФИО4 требовать досрочного возврата ФИО3 и начисленных процентов предусмотрено условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает со ФИО2 в пользу истца 1238837,21 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ЮниКредитБанк» был заключен договор залога, в соответствии с которым в обеспечение полного и надлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору залогодатель в силу договора передает в залог ФИО4 автомобиль марки TOYOTA LAND CRUISER Prado, VIN №, год изготовления 2017.

В соответствии с 2.4 Договора залога ФИО4 вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из Договора о предоставлении ФИО3.

В соответствии с п.3.4 Общих условий настоящим залогом автомобиля обеспечивается право ФИО4 на его требования, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по ФИО3, проценты, комиссии, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из договора о предоставлении ФИО3, расходы по взысканию, расходы, связанные с реализацией автомобиля и другие расходы в соответствии с действующим законодательством РФ).

Так как заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину ответчика.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Следовательно, требование ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Доводы ответчика о том, что рыночная стоимость залогового автомобиля значительно больше оставшейся кредитной задолженности, в данном случае правового значения не имеют, так как права ответчика не нарушаются, поскольку согласно п. 7 ст. 107 Федерального закона "Об исполнительном производстве" денежные средства, вырученные от реализации имущества должника и оставшиеся после возмещения расходов по исполнению, возвращаются должнику.

Исходя из изложенного, суд удовлетворяет требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на автомашину ответчика марки TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, год изготовления 2017, путем реализации с публичных торгов.

В связи с удовлетворением иска в этой части суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины в размере 20394,19 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит ФИО4» и ФИО2 был заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского ФИО3 на полное погашение задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору ответчику был предоставлен ФИО3 в размере 503827,68 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых (л.д.47-49). Погашение задолженности предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами 10 дня месяца в размере 9723 рублей.

ФИО2 подтвердила, что Общие условия ей вручены и понятны (п.14 ИУ).

Согласно Общим условиям предоставления ФИО3 на приобретение транспортного средства ФИО4 предоставляет Заемщику ФИО3 в валюте, сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях (п.2.1 Условий), а Заемщик обязуется возвратить ФИО4 ФИО3, уплатить проценты за пользование ФИО3, а также комиссии ФИО4 в порядке и на условиях, предусмотренных договором о предоставлении ФИО3, а равно возместить ФИО4 все издержки ФИО4, связанными с принудительным взысканием задолженности по договору (п.2.5.1.1 Условий).

В соответствии с п.2.4.1 Общих условий погашение основного долга по ФИО3 и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п.2.5.2 Общих условий ФИО4 вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по ФИО3 в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по ФИО3 и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором.

ФИО4 исполнил свои обязательства по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком.

Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.41-46). Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. Согласно расчету задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 402094,62 рублей, из которых: 376499,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20146,04 рублей – просроченные проценты, начисленные по ставке 15% годовых, 2513,86 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15% годовых, 2935,1 рублей – штрафные проценты.

При этом ответчик просит уменьшить проценты, начисленные за пользование ФИО3. Так как начисление процентов предусмотрено договором, начисление процентов предусмотрено в связи с пользованием ответчиком ФИО3, законом не предусмотрена возможность снижения процентом за пользование ФИО3, то оснований для уменьшения суммы задолженности по процентам не имеется. Начисленная истцом неустойка в размере 2935,1 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для уменьшения неустойки не имеется.

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности по ФИО3 и наступлением случая досрочного истребования, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей задолженности по ФИО3 в полном объеме в течение 30 календарных дней (л.д.53). Однако ответчиком сумма задолженности по договору погашена не была.

Так как расчет задолженности, представленный истцом, судом принят, право ФИО4 требовать досрочного возврата ФИО3 и начисленных процентов предусмотрено условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает со ФИО2 в пользу истца 402094,62 рублей.

В связи с удовлетворением иска в указанной части суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины в размере 7220,95 рублей.

Также ФИО4 просит взыскать проценты за пользование ФИО3 по каждому заключенному договору, исходя из процентной ставки 15% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения задолженности.

Так как в соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, то требование истца о взыскании процентов по день фактического исполнения решения суда подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «ЮниКредит ФИО4» (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов за пользование ФИО3 удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» задолженность по договору потребительского ФИО3 (автокредит) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, из которых:

-1201363,01 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

-24831,35 рублей – просроченные проценты;

-5312,43 рублей – текущие проценты на просроченный основной долг;

-7330,42 рублей – штрафные проценты.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» проценты, начисленные на сумму основного долга по договору потребительского ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по ФИО3.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки LAND CRUISER, VIN №, год изготовления 2017, принадлежащее ФИО2, для реализации с публичных торгов в целях погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» задолженность по договору потребительского ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 402094,62 рублей, из которых:

-376499,62 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

-20146,04 рублей – просроченные проценты;

-2513,86 рублей – текущие проценты на просроченный основной долг;

-2935,10 рублей – штрафные проценты.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» проценты, начисленные на сумму основного долга по договору потребительского ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по ФИО3.

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» расходы на уплату госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 20.11.2023

<данные изъяты>