Решение № 2-422/2024 2-422/2024~М-273/2024 М-273/2024 от 18 июня 2024 г. по делу № 2-422/2024

Дело №2-422/2024

67RS0008-01-2024-000654-46


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» июня 2024г. г. Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кросна-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кросна-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.12.2022. по делу А40-237918/22 АО «Кросна - Банк» признан несостоятельным (банкротом). Функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»). 16.08.2021 между АО «Кросна-Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №3/АК-00074/08/21. Целевое использование кредитных средств – приобретение автомобиля и оплата страховых премий, связанных со страхованием приобретаемого транспорта. Согласно условиям Договора, сумма кредита составила <данные изъяты>, процентная ставка 15 % годовых, срок возврата кредита до 16.08.2028 включительно. В соответствии с Договором купли-продажи транспортного средства от 14.08.2021, заключенным ответчиком с ООО «Атлант», ответчик приобрел автомобиль LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №002, год изготовления 2021, цвет кузова коричневый. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в сумме <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на счет заемщика №002, открытый в Банке. В силу п.6 кредитного договора погашение основного долга и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 26 числа каждого месяца и полностью в дату возврата кредита.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства. Согласно п. 12 кредитного договора, при нарушении заемщиком срока уплаты процентов Банк вправе начислить пеню в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам. При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (его части) Банк вправе начислить пеню в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по кредиту. Начисление и уплата пени производится за каждый день просрочки с даты, указанной в требовании об уплате пени, направляемом заемщиком Банком, и до даты погашения задолженности. Расчет пени производится в календарных днях. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату Банку кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также от возмещения Банку убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. По состоянию на 05.03.2024 (включительно) общая задолженность заемщика по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых сумма текущего основного долга – <данные изъяты>; сумма текущих процентов – <данные изъяты>; сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>; пени на просроченную основную задолженность – <данные изъяты>; пени на просроченные проценты – <данные изъяты>.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п. 25) является приобретенное заемщиком транспортное средство. 17.08.2021 нотариусом за регистрационным номером 2021-006-281384-730 удостоверено внесение сведений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата.

21.12.2023 ответчику направлена претензия о погашении задолженности по договору, которая им не исполнена.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кросна-Банк» задолженность по кредитному договору №3/АК-00074/08/21 от 16.08.2021 в размере <данные изъяты>; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 06.03.2024 и по дату фактического возврата суммы задолженности включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 06.03.2024 и по дату фактического возврата суммы задолженности включительно; обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество ФИО1 – автомобиль LADA GRANTA, 2021 года выпуска, VIN №002, цвет коричневый, путем продажи с публичных торгов; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Кросна-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 9, 56-57).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще по адресу регистрации; заявлений, ходатайств не представил.

В соответствии с положениями ч.3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, каждое в отдельности с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 (п. 2) ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 14.08.2021 между ООО «АТЛАНТ» и ФИО1 был заключен договор №А-14/08-3 купли-продажи транспортного средства, согласно которого Общество обязалось передать, а ФИО1 принять и оплатить следующее транспортное средство: марки LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №002, год выпуска 2021, № двигателя – 11186 4581648, цвет коричневый (л.д. 25).

Согласно п. 2.1. договора купли-продажи стоимость автомобиля по договору составляет <данные изъяты>, в том числе НДС (20 % - <данные изъяты>).

14.08.2021 автомобиль был передан продавцом покупателю (л.д. 26).

16.08.2021 между АО «Кросна-Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №3/АК-00074/08/21, согласно которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, под 15 % годовых, с ежемесячным аннуитентным платежом, сроком возврата до 16.08.2028 (л.д. 21-24).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №002, год выпуска 2021, № двигателя – 11186 4581648, цвет коричневый (п. 10 договора).

Согласно п. 11 указанного кредитного Договора основной целью кредитования явилось приобретение автотранспортного средства категории «В» и оплата страховых премий, связанных со страхованием приобретаемого автотранспорта.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде пени, которая составляет 0,05 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам. Начисление и уплата пени производится за каждый день просрочки с даты, указанной в требовании об уплате пени, направляемом Заемщику Банком, и до погашения задолженности. Расчет пени производится в календарных днях. Уплат пени не освобождает Заемщика от исполнения обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также от возмещения Банку убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

АО «Кросна-Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислило ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету

17.08.2021 нотариусом Кромского нотариального округа Орловской области за регистрационным номером №002730 было зарегистрировано уведомление о возникновении залога указанного выше транспортного средства (л.д. 27-28).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.12.2022 АО «Кросна-Банк» признано несостоятельным (банкротом). Обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 37-39).

19.12.2023 конкурсным управляющим ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном погашении задолженности в течении 30 календарных дней (л.д. 29,30).

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 05.03.2024 (включительно) задолженность ответчика по договору потребительского кредита составляет <данные изъяты>, из которых сумма текущего основного долга – <данные изъяты>; сумма текущих процентов – <данные изъяты>; сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>; пени на просроченную основную задолженность – <данные изъяты>; пени на просроченные проценты – <данные изъяты> (л.д. 14-17).

Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

С августа 2023 года ФИО1 в установленные кредитным договором сроки надлежащим образом не исполняет денежные обязательства по возврату суммы кредита.

Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 06.03.2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, поскольку возможность взыскания процентов за пользование кредитом в данном случае предусмотрена как законом, так и договором, суд считает возможным взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 06.03.2023 по дату фактического возврата суммы кредиты включительно.

Следовательно, данные требования также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 06.03.2023 и по дату фактического возврата кредита включительно, суд исходит из следующего.

Начисление пени при нарушении заемщиком сроков возврата кредита (его части) предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора, заключенного между сторонами.

Неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом приведенных выше норм материального права, а также с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ставки, предусмотренной п. 12 Кредитного договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с 06.03.2023 и по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога- автомобиль марки LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №002, год выпуска 2021, суд приходит к следующему.

По условиям вышеназванного кредитного договора данное транспортное средство находится в залоге у банка.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - автотранспортное средство LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №002, год выпуска 2021, № двигателя - 11186 4581648, цвет коричневый с целью исполнения путем проведения публичных торгов, поскольку согласно условиям кредитного договора, залог автотранспортного средства является обеспечением неисполнения должником своих обязательств по своевременному и полному погашению кредита, путем его реализации с публичных торгов.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 13), из которой: <данные изъяты> за требование неимущественного характера - об обращении взыскания на заложенное имущество; <данные изъяты> за требование имущественного характера - о взыскании задолженности по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Кросна-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 6615 №002) в пользу АО «Кросна-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.08.2021 в размере <данные изъяты>, из которых сумма текущего основного долга – <данные изъяты>; сумма текущих процентов – <данные изъяты>; сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>; пени на просроченную основную задолженность – <данные изъяты>; пени на просроченные проценты – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 6615 №002) в пользу АО «Кросна-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 06.03.2024 и по дату фактического возврата суммы задолженности включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 06.03.2024 и по дату фактического возврата суммы задолженности включительно.

Обратить взыскание в пользу АО «Крона-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) на заложенное по кредитному договору имущество, принадлежащее ФИО1 - автомобиль LADA GRANTA, 2021 года выпуска, VIN №002, цвет коричневый, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 6615 №002) в пользу АО «Крона-Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение суда в окончательной форме принято 24 июня 2024 года

(23 июня – выходной день)