Решение № 2-771/2018 2-771/2018~М-622/2018 М-622/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-771/2018

2-771/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской областив составе: судьи Килафян Ж.В.,при секретаре Маркарян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ Дельта Кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

РЕШИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в Мясниковский районный суд с названным иском к ФИО1, ФИО2 указав, что 22.04.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 300 000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 в согласованном с истцом банке. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № 313549-КП-2016 от 22.04.2016 года, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 33586 рублей 61 копейка, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 158 календарных месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15,00 % годовых. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики ФИО1 и ФИО2 и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Начиная с апреля 2018 года, ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 85 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчика ФИО1 было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету об оценке № 1697И07.18 от 19.07.2018 года, произведенного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры составляет 1699360 рублей. В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1359488 рублей 00 копеек. На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор <***> от 22.04.2016 года. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1359488 рублей 00 копеек. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» суммы задолженности по кредитному договору <***> от 22.04.2016 года, определенной на 17 июля 2018 года - 2265586 рублей 82 копейки, включающей в себя: суммы невозвращенного кредита - 2 178 331 рубль 85 копеек; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 87254 рубля 97 копеек. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 25527 рублей 93 копейки; расходы по оплате услуг оценщика - 5000 рублей 00 копеек.

Впоследствии АО «КБ ДельтаКредит» уточнило исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просило суд: расторгнуть кредитный договор <***> от 22.04.2016 года. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1359488 рублей 00 копеек. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» суммы задолженности по кредитному договору <***> от 22.04.2016 года, определенной на 15 октября 2018 года - 2 153 533 рублей 73 копейки, включающей в себя: суммы невозвращенного кредита - 2 153 533 рубля 73 копейки; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 72193 рубля 51 копейки. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 25527 рублей 93 копейки; расходы по оплате услуг оценщика - 5000 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» по доверенности - ФИО3 заявленные требования в уточненном виде поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании предъявленные требования не признали, просили в иске отказать, а в случае удовлетворения иска просили снизить размер начисленной пени.

Изучив представленные материалы, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требованийпо следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 813 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения данной нормы направлены на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

С учетом приведенных норм, суд находит возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, до 20000 рублей 00 копеек.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 22.04.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 300 000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат под ее залог (л.д.19-28).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 в согласованном с истцом банке.

Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартируобщей площадью 51,2 кв.м, кадастровым номером: 61:25:0101334:419 по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № 313549-КП-2016 от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д.29-30).

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 33586 рублей 61 копейка, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 158 календарных месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15,00 % годовых. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики ФИО1 и ФИО2 и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Начиная с апреля 2018 года, ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 85 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности (л.д.11, л.д.12-18).

Со стороны банка в адрес ответчика ФИО1 было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

В силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом подлежат взысканию до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ способом обеспечения исполнения обязательств является залог.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, <адрес>.

Руководствуясь статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что предмет залога принадлежит ответчику ФИО2, ответчик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету об оценке № 1697И07.18 от 19.07.2018 года, произведенного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры составляет 1699360 рублей. В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры общей площадью 51,2 кв.м, кадастровым номером: №, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1359488 рублей 00 копеек.

Таким образом, подтверждаются доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по договору потребительского кредита, что является основанием для досрочного взыскания суммы долга и процентов по нему в соответствии со ст.811 ГК РФ, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению.

Суд находит, что сумма задолженности ответчиков перед АО «КБ ДельтаКредит» полностью подтверждена представленными материалами, расчетом задолженности.

Поскольку заемщиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора и не направлен ответ на предложение банка в порядке ст.452 ГК РФ, подлежат удовлетворению и требования банка о расторжении кредитного договора на основании ст.ст. 450, 452 ГК РФ.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, а также расходы по оплате услуг оценщика в сумме по 15264 рубля 00 копеек с каждого ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «КБ Дельта Кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, а в пользу АО «КБ ДельтаКредит»задолженность по кредитному договору<***> от 22.04.2016 года в размере 2245727(два миллиона двести сорок пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей 24 копейки, в том числе: сумма невозвращенного кредита- 2153533 рубля 73 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 72193 рубля 51 копейка, сумма пени - 20000 рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №313549-КД-2016 от 22.04.2016 года, заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру общей площадью 51,2 кв.м, кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1359488(один миллион триста пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины и услуг оценщика 15264 (пятнадцать тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины и услуг оценщика 15264 (пятнадцать тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 октября 2018 года.

Судья Ж.В. Килафян