Решение № 2-1423/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-1423/2017

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

<адрес> 05 октября 2017 года Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 287 949,73 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 26,00 % годовых под залог транспортного средства— ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № ФИО11 от ФИО13 в залог Банку передано автотранспортное средство: ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 234 000,00 рублей. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ФИО53 составляет 456 733,25 рублей, из них: задолженность по основному долгу — 272 116,15 рублей; задолженность по уплате процентов – 75 206,75 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 16 029,86 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 93 380,50 рублей. На основании изложенного и руководствуясь статьями 3, 22, 24, 131, 132, 194 ГПК РФ, статьями 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ, истец просит:

1.Взыскать с Ответчика — ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору <***> от 23/09/2013г. задолженность по основному долгу — 272 116,15 рублей; задолженность по уплате процентов – 75 206,75 рублей; задолженность по уплате неустоек – 54 705,18рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 402 028,07 рублей 07 копеек;

Взыскать с Ответчика — ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13 220,00 рублей;

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № ФИО11 от 23/09/2013г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО4: ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Представитель истца - Конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов, по доверенности ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело отсутствие представителя истца, представила письменные пояснения по делу, из которых следует, что в описательной части искового заявления истец указывает, что задолженность ответчика по кредитному договору <***> от ФИО13 по состоянию на ФИО53 составляет 456 733, 25 руб. 25 коп. из них: задолженность по основному долгу — 272 116,15 руб., задолженность по уплате процентов – 75 206,75 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 16 029,86 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 93 380,50 руб. В просительной части истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме 402 028,07 рублей, с учетом уменьшения неустойки до 54 705,18 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требованиям по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 287 949,73 (Двести восемьдесят семь тысяч девятьсот сорок девять рублей 73 копейки) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 26,00 % годовых под залог транспортного средства— ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор состоит, в том числе, из заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 22-23), Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счетах в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных Председателем правления ООО КБ «АйМаниБанк» приказом от 16.08.2013г. (далее – Условия предоставления кредита) (л.д. 32-42), графика платежей, являющегося приложением к Условиям предоставления кредита (л.д. 24).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет Заемщика №, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 16-21).

После зачисления кредита, банк, в соответствии с пунктом 1.4.5 Условий предоставления кредита, по заявлению ФИО1, произвел перечисление денежных средств безналичным путем по целевому назначению, по реквизитам, указанным в Приложениях № к Условиям в порядке, установленном п. 1.5.5. настоящих Условий, что подтверждается заявлением ФИО1 на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, являющимся Приложением № к Условиям предоставления кредита (л.д. 26).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия предоставления кредита), заёмщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки » порядке и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п. 1. 2.2.Условий предоставления кредита, заемщик осуществляет погашение задолженности но Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей:

Пунктом 1.2.3. Условий предоставления кредита предусмотрено, что для осуществления, погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных, средств в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

Согласно п. 1.3.1. Условий предоставления кредита, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1.4.5 Условий предоставления кредита, после зачисления Кредита, Банк перечисляет указанные денежные средства безналичным путем по целевому назначению, по реквизитам, указанным в Приложениях № к Условиям, в порядке, установленном п. 1.5.5. настоящих Условий.

Согласно п. 1.4.6. Условий, график платежей передастся банком клиенту при оформлении заявления.

В соответствии с п. 1.4.7 Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком па сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

Пунктом 1.4.8. Условий установлено, что возврат банку кредита и погашение в целом задолженности перед Банком должно производиться клиентом в рублях Российской Федерации и в порядке, изложенном в п. 1.2. настоящих Условий.

В соответствии с п. 1.4.9 Условий, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь - пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж,

- во вторую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом,

- в третью очередь - просроченная часть суммы основного долга,

- в четвертую очередь - срочные проценты за пользование Кредитом.

- в пятую очередь- сумма основного долга.

В нарушение условий кредитного договора, ст. 309 ГК РФ, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Доказательств иного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, у истца возникло право требовать от ответчика уплаты кредитной задолженности по кредитному договору <***> от ФИО13

В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, ответчику ФИО1 направлялось соответствующее требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, с предложением досрочного погашения задолженности по кредитному договору <***> от ФИО13, в срок не позднее 3 (трех) дней с момента получения настоящего требования (л.д. 44-45).

Согласно представленного истцом расчета задолженности ответчика по указанному кредитному договору следует, что по состоянию на ФИО53 составляет 456 733,25 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 272 116,15 руб., задолженность по уплате процентов – 75 206,75 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 16 029,86 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 93 380,50 руб. (л.д. 11-15).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора <***> от ФИО13, условий предоставления кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчиком, в порядке ст. 56 УПК РФ, не представлен иной расчет суммы задолженности.

Истец полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную оплату кредита (16 029,86 руб.) и размер неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту (93 380,50 руб.) до общей суммы неустойки в размере 54 705,18 руб., и с учетом снижения суммы неустоек, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ФИО13 в сумме 402 028 руб. 07 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 272 116,15 руб., задолженность по уплате процентов – 75 206,75 руб., задолженность по уплате неустойки – 54 705,18 руб.

Указанная сумма штрафа (неустойки), по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и более снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит. Ходатайства от ответчика о снижении суммы неустойки также не поступило.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по Кредитному договору исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, а именно, суд считает, что требования истца о взыскании с него основного долга, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате неустоек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с указанными обстоятельствами, суд полагает необходимым, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, произвести взыскание с ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору, однако, в сумме 402 028,08 руб., поскольку при сложении суммы задолженности по основному долгу в размере 272 116,15 руб., суммы задолженности по уплате процентов в размере 75 206,75 руб., суммы задолженности по уплате неустоек в размере 54 705,18 руб., получается 402 028,08 рублей. При этом очевидно, что при подсчете истцом суммы задолженности по кредитному договору, которая составила 402 028,07 руб., имеет место арифметическая ошибка.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, принадлежащий ответчику ФИО1, по следующим основаниям.

Как следует из пункта 2.1.1. Условий предоставления кредита, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 Заявления (далее- предмет залога).

Согласно п. 2.2.1. Условий, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных. банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заёмщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2.2.4. Залогодержатель вправе:

2.2.4.1.При нарушении залогодателем условий настоящего Договора, а также в случае просрочки исполнения залогодателем обязательств но договору наложить на предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти предмет залога на свою территорию либо передать ею на ответственное хранение третьему лицу - хранителю е отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет залогодателя. При этом залогодатель обязан по первому требованию залогодержателя непосредственно в момент обращения взыскания передать залогодержателю предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать залогодержателю комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем автомобили для Предмета залога.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что автомобиль ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, с государственным регистрационным знаком <***>, зарегистрирован на имя ответчика ФИО1 (л.д. 61).

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, принадлежащий ответчику ФИО1, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, относятся и расходы по госпошлине.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 13 220,00 руб. из расчета: (402 028руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб. = 7220 руб. (за требование о взыскание задолженности по кредитному договору) + 6 000 руб. (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество) = 13 220 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в <адрес>, в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору <***> от ФИО13 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 272 116 рублей 15 копеек, задолженность по уплате процентов – 75 206 рублей 75 копеек, задолженность по уплате неустойки – 54 705 рублей 18 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 13 220 рублей, а всего 415 248 (четыреста пятнадцать тысяч двести сорок восемь) рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ФИО20, ФИО45 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, ФИО28, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, принадлежащий ФИО4.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.М.Гарбузова

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2017г.