Решение № 2-2106/2025 2-2106/2025~М-2241/2025 М-2241/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-2106/2025

№ 50RS0046-01-2025-003079-25

Дело № 2-2106/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 27 августа 2025 года.

Мотивированное решение составлено 29 августа 2025 года.

г. Ступино Московской области 27 августа 2025 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Австриевских А.И., при секретаре судебного заседания Малинине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к Реценштейн ФИО4 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа (микрозайма) № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51414,18 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 60695,32 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4363 рублей.

В обоснование своих требований ссылается на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» ПАО и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № № подписанный заемщиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. В соответствии с условиями, заключенного Договора займа МКК «ЦФП» ПАО перевел заемщику денежную сумму в размере 54800 рублей, на его личную банковскую карту № через платежного агента - <данные изъяты> срок пользования займом - 365 дней, под 193,614 % годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты. До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил 20223 рублей. Мировым судьей судебного участка №252 Ступинского судебного района Московской области вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа, который определением мирового судьи отменен на основании поданных ответчиком возражений. Задолженность перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 112109,50 рублей, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 51414,18 рублей; суммы задолженности по процентам за пользование займом в размере 60695,32 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец был извещён надлежащим образом; ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась; о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просила в иске отказать, применить последствия пропуска исковой давности.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №2-722/2023 по заявлению АО МК «Центр Финансовой Поддержки» о выдаче судебного приказа, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из положений п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

На основании п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 ч. 1 ст. 2 вышеприведённого Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьёй 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» ПАО и ФИО1, был заключен Договор потребительского займа (микрозайма) № №, подписанный заемщиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика.

В соответствии с условиями, заключенного договора займа МКК «ЦФП» ПАО перевел заемщику денежную сумму в размере 52933 рубля, срок пользования займом 365 дней, под 193,614 % годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты (л.д. 15-16).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт <данные изъяты> заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на Сайте. Все документы подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс- сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика.

После заполнения Заявления-анкеты ответчиком, сотрудники Общества провели идентификацию Клиента и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения Договора займа.

После проведения идентификации Ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи Общие условия договора потребительского займа в МФК «ЦФП» ПАО, Правила предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» ПАО, Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» ПАО.

Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151 -ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также с Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов.

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ о реорганизации ООО Микрофинасовая компания «Центр Финансовой Поддержки» в форме преобразования в Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество).

ДД.ММ.ГГГГ в учредительные документы организации внесены изменения в сведения о юридическом лице, произошла смена названия на ПАО, вместо АО, других изменений не вносилось.

Подписание Договора путём применения аналога собственноручной подписи в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определённые договором займа, изложенные в Индивидуальных Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим Законодательством.

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику в соответствии с условиями договора денежные средства в сумме 52933 рублей.

В нарушение условий договора обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в установленный договором срок ответчик не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 112109,50 рублей, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 51414,18 рублей; суммы задолженности по процентам за пользование займом в размере 60695,32 рублей. При этом в период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты по кредитному договору в общей сумме 20233 рубля, из которых: 1518,82 рублей – в погашение основного долга, 18704,18 рублей – в погашение процентов (л.д.12).

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства на основании исследованных доказательств.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, однако, определением мирового судьи судебного участка №252 Ступинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.24).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ, предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Ступинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО МК «Центр Финансовой Поддержки» взыскана задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112109,50 рублей и государственная пошлина в размере 1721,09 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №252 Ступинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д.24).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (дело № л.д.24), то есть в пределах срока исковой давности.

В договоре потребительского кредита (займа) № № от ДД.ММ.ГГГГ, в пункте 2, сторонами был определен срок возврата займа - 365-й день, следовательно, последний день возврата заемных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, начало течения срока исковой давности приходится на следующий день за конечной датой возврата долга, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 не истек.

Доводы ответчика о том, что заявленная к возврату сумма задолженности составляет 343 % от суммы задолженности и является нарушением положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите», являются несостоятельными на основании следующего.

В соответствии с ч. 24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском займе», по договору потребительского кредита (займа) срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В то же время, с учетом действовавшей на дату заключения договора займа редакции части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, заявленный к взысканию с ответчика ФИО1 размер процентов за пользование денежными средствами не превышает полуторакратное значение суммы предоставленного займа, установленное ч. 24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

Представленный истцом расчёт задолженности ввиду отсутствия в нём арифметических ошибок и погрешностей сомнения не вызывает, ответчиком не оспорен, и суд с ним соглашается.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, от исполнения взятых на себя обязательств по договору ФИО1 уклоняется.

В этой связи требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, процентов за пользование займом подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в доход государства, которая составляет 4363 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к Реценштейн ФИО5 удовлетворить.

Взыскать с Реценштейн ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (ИНН:<***>; ОГРН:<***>) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112109,50 рублей, из которых: сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51414,18 рублей, сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60695,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4363 рублей, а всего в размере 116472 (сто шестнадцать тысяч четыреста семьдесят два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья подпись Австриевских А.И.