Решение № 2-4030/2023 от 5 сентября 2023 г. по делу № 2-2708/2023

УИД 16RS0050-01-2023-001415-94

Дело № 2-4030/2023

2.203


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

6 сентября 2023 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи А.И. Шамгунова,

секретаре судебного заседания А.Ю. Гурьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требование мотивировано тем, что --.--.---- г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №-- в виде акцептированной банком оферты ответчицы (заполненного ею заявления-анкеты), что этот договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, что ответчик платежи по указанному договору вносила несвоевременно, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» расторг договор --.--.---- г. путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета.

Задолженность ответчика по вышеуказанному договору составляет 117 614 руб. 34 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 90 548 руб. 33 коп., просроченные проценты – 25 659 руб. 67 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – 1406 руб. 34 коп.

На этом основании истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 117 614 руб. 34 коп.

Заочным решением Ново-Савиновского районного суда ... ... от --.--.---- г. исковые требования удовлетворены.

Определением Ново-Савиновского районного суда ... ... от --.--.---- г. указанное заочное решение суда отменено по заявлению представителя ответчика, разбирательство по существу возобновлено.

Истец извещен о времени и месте судебного заседания, представитель истца в судебное заседание не явился. Представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. От представителя ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, --.--.---- г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор №--, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Единый документ между сторонами при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ФИО1, индивидуальные условия договора потребительского кредита, условия комплексного банковского обслуживания, тарифный план.

Настоящий договор был заключен в следующем порядке: после заполнения ответчиком заявки на получение кредитной карты банк --.--.---- г. одобрил кредитный лимит и выпустил персонифицированную кредитную карту, которая была вручена ответчику. На момент передачи карты она была не активирована. При получении карты ответчик ознакомилась с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на заявлении-анкете.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ответчиком, срок действия договора и срок возврата кредита являются бессрочными (л.д. 16 оборот).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ответчиком, процентная ставка по кредиту определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (л.д. 16).

Согласно тарифному плану процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9 % годовых, а процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых (л.д. 28).

Согласно тарифному плату неустойка за неоплату минимального платежа составляет 19 % годовых.

Таким образом, ответчик была ознакомлена с процентной ставкой по кредиту, также ознакомлена о достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, а также об ответственности в случае неисполнения обязательств по договору.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также вернуть банку заемные денежные средства.

График погашения задолженности по кредиту не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться, как лимитом полностью, так и его частью. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с тарифами, размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчице счете-выписке.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в срок, указанный в заключительном счёте, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счёта (л.д. 25).

Факт получения кредитной карты и использования кредита ответчиком ФИО1 не оспаривался, подтверждается указанием в ее заявлении-анкете на получении ею карты лично, а также выпиской по договору №--.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец направил ответчику заключительный счёт от --.--.---- г., в котором потребовал от ответчика в течение 30 дней со дня отправки заключительного счёта оплатить основной долг в сумме 90 548 руб. 33 коп., проценты в сумме 25 659 руб. 67 коп. и неустойку в сумме 1406 руб. 34 коп., всего 117 614 руб. 34 коп.

Дальнейшее начисление комиссии и процентов банк не осуществлял.

Однако ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность.

Предоставленный истцом расчет задолженности, согласно которому общая задолженность ФИО1 по договору от --.--.---- г. №-- составляет 117 614 руб. 34 коп. и включает в себя сумму основного долга в 90 548 руб. 33 коп., проценты в сумме 25 659 руб. 67 коп. и неустойку в сумме 1406 руб. 34 коп., произведен в соответствии с условиями предоставления кредита, с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет полный и подробный, не имеет арифметических ошибок, в связи с чем суд полагает возможным принять расчёт истца в качестве достоверного доказательства.

Ответчик расчёт истца предметно не опровергла и доказательств неправильного произведенного расчёта суду не предоставила.

С доводом ответчика о пропуске срока исковой давности суд не соглашается ввиду следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Также в силу п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от --.--.---- г. N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счёту карты следует, что последнее пополнение счёта кредитной карты было осуществлено ответчиком --.--.---- г., когда было пополнение на сумму 1600 руб. (л.д. 15).

До --.--.---- г. платежи по кредиту периодически ответчиком вносились, что также прослеживается из счёта кредитной карты.

Таким образом, просрочка в платежах началась после --.--.---- г..

Согласно почтовому штемпелю исковое заявление было подано в суд --.--.---- г., то есть в пределах трёх лет с даты начала просрочки в платежах, в связи с чем доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит неправильными.

При таких обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, был установлен, суд считает необходимым требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 117 614 руб. 34 коп. удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 3552 руб. 29 коп., в связи с чем указанная сумма подлежит взыскания с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №-- выдан --.--.---- г. Отделом УФМС Россиии по РТ в ... ...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору от --.--.---- г. №-- в сумме 117 614 рублей 34 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3552 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья подпись А.И. Шамгунов