Решение № 2-461/2020 2-461/2020~М-48/2020 М-48/2020 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-461/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 февраля 2020 г. г.о. Самара

Советский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Стародубовой Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, предметом которого является предоставление ОАО КБ «Петрокоммерц» Ответчику кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

Кредитный договор был заключен на следующих основных условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей на срок - 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита по процентной ставке по кредиту: <данные изъяты> процентов годовых. Размер Ежемесячного платежа 23 532 руб.

Целевое использование – приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Сумма кредита на основании заявления ответчика была перечислена на его текущий счет, открытый в ОАО Банк «Петрокоммерц».

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является: ипотека квартиры, назначение: жилое помещение, площадь: общая – 43,6 кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: <адрес>, в силу закона.

Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ответчиком, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ

Также, права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной, удостоверяющей права ее законного владельца - ОАО КБ «Петрокоммерц» на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному залогом Квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Квартиру, обремененную ипотекой в силу закона.

В соответствии с Закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, рыночная денежная оценка Квартиры определена в размере 1 960 000 рублей.

В соответствии с п.4.4.4. Кредитного договора и руководствуясь п.1 ст.382 ГК РФ ОАО КБ «Петрокоммерц» вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечный агент Эклипс-1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору, а также другие связанные с требованием права, были преданы ПАО Банк «ФК Открытие» с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой в закладной, а также договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Реестра закладных.

Так, обязательства по погашению ответчиком кредитной задолженности производится с нарушением графика платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 1 088 846,57 рублей, в том числе: 978 039,55 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 7 258,93 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 103 548, 09 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом банк обращает взыскание только на 10 % от начисленных пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, взысканию подлежит по кредитному договору в общей сумме 995 653,29 руб., в том числе: 978 039,55 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 7 258,93 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 354,81 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора Банком в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ были отправлены почтой заказным письмом с уведомлением Требования о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по Кредитному договору Ответчиком не исполнены.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 995 653,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 13 156,53 рублей. Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь: 28,2 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 260 800 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя, в исковом заявлении выразили согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, предметом которого является предоставление ОАО Банк «Петрокоммерц» Ответчику кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> (п. 1.2 кредитного договора).

Кредитный договор был заключен на следующих основных условиях (п.1.1. Кредитного договора): сумма кредита <данные изъяты> рублей на срок - 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, по процентной ставке по кредиту: 15,05 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); 13,05 процентов годовых в период исполнения Заемщиками обязательств по личному страхованию; 15,05 процентов годовых - в случае нарушения Заемщиками обязательств по личному страхованию.

Размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 23 532 руб. (п. 1.1.4 кредитного договора)

Сумма кредита на основании заявления ФИО1 была перечислена на ее текущий счет, открытый в ОАО Банк «Петрокоммерц», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является (п.1.3. Кредитного договора):

- ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», назначение: жилое помещение, общая площадь: 28,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, в силу закона.

Квартира принадлежит Ответчику на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. (л.д. 27).

Также, права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной, удостоверяющей права ее законного владельца - ОАО КБ «Петрокоммерц» на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному залогом Квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Квартиру, обремененную ипотекой в силу закона.

В соответствии с Закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, рыночная денежная оценка Квартиры определена в размере 1 960 000 рублей.

В соответствии с п.4.4.4. Кредитного договора и руководствуясь п.1 ст.382 ГК РФ ОАО Банк «Петрокоммерц» вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор об оказании услуг по сопровождению закладных, в соответствии с которым, ОАО КБ «Петрокоммерц» (сервисный агент) было уполномочено представлять услуги, связанные с обслуживание закладных, в том числе услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов Ипотечного агента.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» (продавец) и ПАО Банк «ФК Открытие» покупатель был заключен договор купли-продажи закладных в соответствии с которым права требования по кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ПАО Банк «ФК Открытие» с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой в закладной (л.д. 26), а также договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-76), актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77), выпиской из реестра закладных (л.д. 78-79).

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «Петрокоммерц», ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «Петрокоммерц», которое зарегистрировано в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Разделом 5 Кредитного договора «Ответственность Сторон» определена ответственность Ответчика отвечать всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по Кредитному договору, а именно:

- при нарушении сроков возврата кредита Ответчики уплачивают Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2. Кредитного договора).

Согласно п.3.11. Кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

В соответствии с п.3.12. Кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п.1.1. договора, на сумму кредита, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

В силу п.3.13. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора:

В первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств по договору;

Во вторую очередь - требование по уплате просроченный платежей в счет уплаты процентов;

В третью очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;

В четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

В пятую очередь - требование по уплате плановых процентов;

В шестую очередь - требование по плановому возврату суммы кредита;

В седьмую очередь - требование по досрочному возврату кредита;

- В восьмую очередь - требование по уплате пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях:

а) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д..

ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1. Договора.

Пунктом 4.4.2. кредитного договора предусматривается право Банка обратить взыскание на заложенное имущество в случаях ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Установлено, что обязательства по погашению Ответчиком кредитной задолженности производится с нарушением графика платежей. В течение срока действия Кредитного договора денежные средства в погашение долга вносятся, но вносятся в меньшем объеме с нарушением сроков платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 1 088 846,57 рублей, в том числе: 978 039,55 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 7 258,93 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 103 548, 09 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом банк обращает взыскание только на 10 % от начисленных пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, взысканию подлежит по кредитному договору в общей сумме 995 653,29 руб., в том числе: 978 039,55 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 7 258,93 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 354,81 руб. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по договору займа. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Ответчиками не представлено доказательств, опровергающих установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в размере 995 653,29 руб.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно отчета № об оценке квартиры ДД.ММ.ГГГГ, выполненной оценочной компанией ООО «<данные изъяты>» – рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 576 000 руб. Следовательно, 80 % от указанной стоимости составит 1 260 800 рублей.

Сторонами указанная стоимость недвижимого имущества не оспаривалась.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определения начальной продажной цены и реализации имущества путем продажи на открытых публичных торгах обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 156,53 руб. об оплате государственной пошлины при подаче иска, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк» ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк» ФК Открытие»сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 995 653,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 156,53 рублей, ИТОГО 1 008 809,82 руб.

Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 28,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 260 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено 05.03.2020 г.

Судья: подпись О.А. Тулякова