Решение № 2-2700/2020 2-94/2021 2-94/2021(2-2700/2020;)~М-2584/2020 М-2584/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-2700/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Беспаловой Е.А., при секретаре Нецветаевой Ю.С., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчиков адвоката Зайцевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №38RS0024-01-2020-004569-45 (2-94/2021) по иску ПАО "Промсвязьбанк" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиками заключен кредитный договор (данные изъяты), в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 11,5 % годовых, на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости. Обязательства обеспечены правом залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, кредитные средства были перечислены на лицевой счет ответчика. Ответчики, принятые на себя обязательства в полном объеме не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь Банк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

В уточненной редакции просит взыскать с ФИО2, ФИО3 как солидарных должников в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг -<данные изъяты> рублей, проценты по просроченному кредиту -<данные изъяты> рублей, с дальнейшим начислением процентов по кредитному договору, исходя из ставки 14,5% годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита включительно, неустойку за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга -<данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2- квартиру, общей площадью 72,4 кв.м., кадастровый (данные изъяты), расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.(л.д.122-123)

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), (л.д.19-21) в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, что в силу ст. 167ГПк РФ не препятствует рассмотрению дела по существу.

Представитель ответчиков адвокат Зайцева С.А., действующая на основании ордера (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

По смыслу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "Связь-банк" (в настоящее время - ПАО "Промсвязьбанк") и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор (данные изъяты), согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком по 240 месяцев, под 11,5% годовых за пользование кредитом (при предоставлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,5% при отсутствии страхового взноса по договорам страхования (л.д.26-31).

Кредит предоставлен для приобретения заемщиком недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 72,4 кв.м., кадастровый (данные изъяты), расположенной по адресу: <адрес>, гУсолье-Сибирское, <адрес>.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> на банковский счет ответчика ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (данные изъяты) (л.д. 67-68).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ "Связь-банк" прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк". Таким образом, ПАО "Промсвязьбанк" является правопреемником ПАО АКБ "Связь-банк" по всем обязательствам, что подтверждается решением единственного акционера (л.д. 52).

В соответствии с п.4.2.1 договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п.4.1.2 кредитного договора начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по факту фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать от ответчиков полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек.

Тарифами к кредитному договору предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 0,021% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д.34-35).

Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Ответчикам банком направлено требование банка о досрочном погашении задолженности (л.д. 56-60). Требование банка ответчиками не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг -<данные изъяты> рублей, проценты по просроченному кредиту -<данные изъяты> рублей, с дальнейшим начислением процентов по кредитному договору, исходя из ставки 14,5% годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита включительно, неустойку за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга -<данные изъяты> рублей (л.д.185)

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчики исполняют не надлежаще, следовательно, в силу вышеприведенных правил, закрепленных в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, а именно, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита (<данные изъяты> руб.) вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, требования истца о взыскании предусмотренных кредитным договором (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом о состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а так же таких процентов по ставке 14,5% годовых на основной долг в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ (по дату фактического погашения кредита включительно так же подлежат удовлетворению.

В отношении заявленной неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей, неустойки за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> рублей, исходя из соотношения заявленной неустойки с размером нарушенного обязательства и периодом допущенной просрочки исполнения, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным, и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно пункту 1.1. кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет <данные изъяты> рублей (л.д.26)

В закладной указана денежная оценка предмета ипотеки <данные изъяты> рублей, которая определена на основании отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76-83). Стороной ответчика продажная цена заложенного имущества не оспаривалась.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1756646,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1623689,37 рублей, проценты по просроченному кредиту - 68855,89 рублей, неустойку за нарушение срока погашения основного долга – 59709,87 рублей, неустойку за просроченные проценты -4391,25 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Промсвязьбанк" проценты на сумму основного долга в размере 1623689,37 рублей, исходы из ставки 14,5% годовых с 12.02.2021 года по дату фактического погашения кредита включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки в виде квартиры, общей площадью 72,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 2356000,0 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Промсвязьбанк" расходы по оплате госпошлины в размере 22485,71 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.03.2021 года.

Судья Е.А. Беспалова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>