Решение № 2-1306/2020 2-1306/2020~М-1096/2020 М-1096/2020 от 12 ноября 2020 г. по делу № 2-1306/2020

к делу № 2-1306/2020

23RS0012-01-2020-001623-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 13 ноября 2020 года

Горячеключевской городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Дзигаря А.Л.,

при секретаре Гричанной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования риска непогашения кредита и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования риска непогашения кредита и компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что 09.10.2018 г. муж истца — ФИО1, заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный догово𠹫...», согласно которому ему был предоставлен потребительский кредит в размере кредитного лимита 67 788 рублей в том числе: кредит 1 в сумме 4 788 рублей и кредит 2 в сумме 63 000 рублей сроком до 09.08.2020 г.

При заключении кредитного договора, ФИО1 заключил с ответчиком - ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования риска непогашения кредита №«...». Согласно условиям указанного договора страхования, ответчику в день заключения договора, была уплачена страховая премия в размере 4 158 рублей.

10.12.2018 г. её супруг ФИО1, умер. Причиной смерти стал, инфаркт мозга, вызванный эмболией мозговых артерий, повлекший отёк головного мозга, на фоне атеросклеротической болезни сердца. Истец, как супруга является наследником первой очереди после смерти мужа, в связи с этим обязанность погасить задолженность по вышеуказанному кредитному договору перешла к ней.

24.01.2019г. истец, обратилась к ответчику с заявлением №«...» о наступлении страхового случая в результате смерти супруга по Договору от 09.10.2018 г. № №«...» и выплате страхового возмещения. Ответ истцом получен не был.

В августе 2020 г. истец получила Уведомление о состоявшейся уступке права требования задолженности по кредитному договору №«...» от 09.10.2018 г. ПАО «Почта Банк уступлен ООО «Филберт» на сумму 80 561,64 руб.

Истец считает, что отказ ответчика в признании смерти её супруга страховым случаем и в выплате страхового возмещения является незаконным и грубо нарушает её права как наследника.

Истец, просит суд взыскать в её пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму в размере 80 561,64 руб. и компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб.

Истец в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «ВТБ Страхование» ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, уведомлён надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 2 ст. 940 главы 48 «Страхование» ГК РФ, Договор страхования может быть заключен путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 3. ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования по Программе «Забота» полис Единовременный взнос №«...» от 09.10.2018г. на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью нестоящего полиса.

Согласно условиям договора страхования, изложенным в полисе Программы «Забота» полис Единовременный взнос № №«...» от 09.10.2018г., страхователем выступает - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, он же Страхователь (Застрахованный), страховщиком - ООО СК «ВТБ Страхование», застрахованные риски: смерть Застрахованного в результате несчастного случая; травма Застрахованного в результате несчастного случая; госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая. Страховая сумма - 126 000 рублей. Страховая премия — 4 158 рублей. Срок действия договора страхования - с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии и действует 22 месяцев, т.е. до 08.08.2020 года.

Согласно Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Забота» на основании и во исполнение которых заключен договор личного страхования раздела 2 «Термины и определения» указано следующее: Несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство, в том числе, если Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти; Смерть (гибель) - необратимое прекращение, остановка жизнедеятельности организма.

Согласно медицинского свидетельства о смерти врача-патологоанатома МБУЗ ЦГБ Горячий Ключ ФИО9 серия №«...» от 11.12.2018г., причиной смерти ФИО1 явилось заболевание. Смерть ФИО1 была установлена вследствие: болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти: «Отек мозга», патологическое состояние, которое привело к возникновению вышеуказанной причины: «Инфаркт мозга, вызванный эмболией мозговых артерий», прочие важные состояния, способствовавшие смерти, но не связанные с болезнью или патологическим состоянием, приведшим к ней: «Атеросклеротическая болезнь сердца».

Однако, условия договора страхования №«...» от 09.10.2018г. в качестве застрахованного риска содержат только смерть в результате несчастного случая и НЕ содержат страхового риска — смерть в результате заболевания. В соответствии с п. 4.2.1 Особых условий по продукту «Единовременный взнос» программа «Забота», риск «смерть» застрахованного предусмотрен в результате несчастного случая. На том основании, что заявленное событие не является страховым случаем, истцу не была произведена выплата страхового возмещения.

С учётом изложенного, исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования риска непогашения кредита не обоснованны, не подтверждены фактическим обстоятельствами дела, и не подлежат удовлетворению.

Требование о компенсации морального вреда является производным от основного требования и поэтому также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования риска непогашения кредита и компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд города Краснодара в течении месяца.

Судья -