Решение № 2-540/2021 2-540/2021~М-242/2021 М-242/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-540/2021

Дело № 2-540/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Подпориной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору в размере 798 684 руб. 04 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 130 761 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 15% годовых, начиная с 19.01.2021 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 17.06.2024); обратить взыскание на автомобиль марки VIN: № ПТС № от 16.06.2018, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : 330230J0181497 ПТС № <адрес>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 4947 руб. 45 коп.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 16.07.2018 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1045 635 руб. 91 коп. на приобретение автомобиля, а заемщик – возвратить полученные денежные средства в срок до 14.07.2023, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 16.07.2018 является залог транспортного средства VIN: № ПТС № от 16.06.2018, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : № ПТС № <адрес>. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняла и допускала просрочки платежей по кредиту. Ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено, что послужило поводом для обращения банка в суд.

В судебное заседание истец ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что 16.07.2018 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля VIN: № ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : № ПТС № <адрес>, в размере 1045 635 руб. 91 коп., а заемщик – возвратить полученные денежные средства в срок до 14.07.2023, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых (л.д.20-22).

Дополнительными соглашениями от 22.07.2019, заключенныммежду ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 изменялись процентные ставки по кредитному договору с 18% годовых, также дополнительным соглашением от 20.03.2020 изменен срок исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору – 16.11.2023 (л.д. 26-27, 28-29).

Составными частями заключенного между сторонами договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д.20-22), Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия) (л.д.14-18).

В соответствии с п.2 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (приложение 1 к Индивидуальным условиям).

Кредитным договором предусмотрена неустойка за просрочку платежей: 1,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию (п.9 Индивидуальных условий) 100 рублей за каждый день просрочки по день фактической передачи Банку документов (п.12 Кредитного договора).

В силу п.4.13 Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором.

Уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами (далее – «Уведомление») может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита» рассматривается сторонами в качестве Уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком Уведомления. При этом, при направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), мобильных мессенджеров или через Систему, заверенная Банком копия документа (скриншота) с информацией о направлении заемщику уведомления признается сторонами доказательством факта направления Уведомления. При направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), данная информация может предоставляться Банку в отчете через систему оператора связи, оказывающего Банку услуги отправки SMS-сообщений (п.4.14 Общих условий).

ПАО «БыстроБанк» в адрес ФИО1 направлялось уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору (л.д.12), которое оставлено ответчиком без внимания.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от 16.07.2018 исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 1045 635 руб. 91 коп., что подтверждается материалами дела.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела.

В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ ФИО1 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.33) по состоянию на 18.01.2021, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 929445 руб. 08 коп., из которых 798 684,04 руб. – задолженность по основному долгу; 130761 руб. 04 коп. – задолженность по процентам.

В этой связи суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 16.07.2021 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком расчет истца не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 19.01.2021 по день фактического погашения задолженности в части суммы основного долга, но в пределах срока, ограниченного датой – 17.06.2024, что соответствует положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 4.5 Общих условий договора, графику платежей по кредитному договору.

Разрешая требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передала банку в залог транспортное средство VIN: № ПТС № от 16.06.2018, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : № ПТС № <адрес>, на приобретение которого ей был выдан кредит, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 943 200 руб. (п. 20 Индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что сведения об указанном предмета залога внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцом представлено соответствующее уведомление (л.д. 32).

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Ивановской области, установлено, что собственником транспортного средства VIN: № ПТС № от 16.06.2018, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : № ПТС № <адрес>, по состоянию на 01.03.2021 является ФИО1

Поскольку требования Банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у ФИО1 перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на автомобиль VIN: № П№OY773994 от ДД.ММ.ГГГГ, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : № ПТС № <адрес>, принадлежащий на праве собственности ответчику, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

Согласно п.п 5.2.4, 5.2.5 Общих условий договора стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях. При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий договора между сторонами определена первоначальная продажная цена заложенного товара, которая равна 40% от его оценочной стоимости, установленной п. 20 индивидуальных условий в размере 943 200 руб., то есть в данном случае она равна 377 280 руб.

Суд признает стоимость предмета залога, указанную в кредитном договоре, объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст. 340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 377 280 руб.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 494 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением № 176099 от 19.01.2021 (л.д. 5).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18494, 45руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от 16.07.2018 в размере 929 445 руб. 08 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 798 684 руб. 04 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 130 761 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,00% годовых, начиная с 19.01.2021 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 17.06.2024); расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 494 руб. 45 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортное средство VIN: № ПТС № от 16.06.2018, ТС №, марка №, год изготовления 2018, № двигателя: *№*, кузов (кабина, прицеп) : № ПТС № <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 377 280 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Черненко И.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено 31.03.2021