Решение № 2-2197/2019 2-2197/2019~М-2111/2019 М-2111/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-2197/2019

К делу № 2-2197/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.Темрюк 10 сентября 2019 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Артемовой Т.Ю.,

при секретаре Малюк А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 647 852,94 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 15 678,53 рубля, а так же расторжении кредитного договора №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/КФ-16, неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставления кредитов в ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»; тарифы предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Рассмотрев заявление, банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 300 000,00 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 29,90% годовых. Указанные денежные средства были перечислены банком заемщику на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1 общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п.3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.6.3 общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 общих условий). В соответствии с приложением № кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии с п.3.5 общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного требования кредита в соответствии с п.3.5.1 общих условий. Согласно п.3.5.3 общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисления сумм неустоек, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» (до ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»), будучи уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Направленное ей по последнему известному месту жительства по адресу: <адрес>, заказное письмо с судебной повесткой, копией искового заявления и приложенными к нему документами были возвращены в суд с отметкой отделения связи о том, что ответчик за получением судебной повестки не явился, что суд расценивает, как отказ ответчика её получить.

Согласно ч.1 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и места судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, но не явившимся в судебное заседание, поэтому в силу п.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ суд с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» после ДД.ММ.ГГГГ было преобразовано в АО «Банк ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» является правопреемником ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/КФ-16, неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставления кредитов в ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»; тарифы предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит без обеспечения».

В соответствии со ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом, рассмотрев заявление ФИО1, банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 300 000,00 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 29,90% годовых. Указанные денежные средства были перечислены банком заемщику на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п.5 заявления, заемщик был ознакомлен с общими условиями, тарифами «о программе «кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8).

Таким образом, банк акцептировал направленное предложение заемщиком о заключении кредитного договора, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1 общих условий (приложение № к заявлению), банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п.3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.6.3 общих условий, должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (приложение № к заявлению).

Как следует из материалов дела, банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 общих условий).

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 вышла на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушила условия кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ.

В соответствии с приложением № кредитного договора ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (после ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ») при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.3.5 общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 общих условий.

Согласно п.3.5.3 общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако, в нарушение ст.ст.307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, принимая во внимание положения ст.319 ГК РФ, по состоянию в настоящее время по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 647 852,94 рублей, которая состоит из: основной долг – 285634,63 рубля, проценты – 257 937,03 рубля, неустойка – 104 281,28 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору, согласно расчету, представленному истцом.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд АО «Банк ДОМ.РФ» оплатило государственную пошлину в сумме 15 678,53 рубля, в связи с чем, указанная сумма подлежит возмещению ответчиком, поскольку требование основано на законе и подтверждено документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 647 852 (шестьсот сорок семь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 678 (пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 53 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Темрюкский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Ю. Артемова