Решение № 2-2023/2024 2-2023/2024~М-1343/2024 М-1343/2024 от 11 октября 2024 г. по делу № 2-2023/2024

Дело № 2-2023/2024

УИД 42RS0011-01-2024-002232-46


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Чеплыгиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ленинске-Кузнецком

«11» октября 2024 года

гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ответчиком на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды офертно-акцептным способом было заключено 2 договора: кредитный договор <номер> и договор о расчетной карте <номер>, условия которого содержатся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления кредитов Банк «Траст» (ПАО), Тарифах Банка, и других документах, содержащих условия кредитования; по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику сумму кредита (лимит овердрафта), ответчик получил расчетную карту с лимитом овердрафта 126000 руб. и процентной ставкой 51,1 % годовых, в соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте ответчик обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом; ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность; на основании договора цессии <номер> от <дата> банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии <номер> от <дата> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс»; часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляется; согласно условиям договоров уступки прав требований <номер> от <дата> и <номер> от <дата> размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством: фиксации суммы задолженности в подробном Реестре Заемщиков, являющимся приложением <номер> к договорам уступки прав; предоставления Электронного Реестра Заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним; размер переуступленного права по договору <номер> согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии <номер> от <дата>, составляет 277 277,32 руб.; в адрес ответчика банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности; после переуступки права требования, согласно условиям договора, истец продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником; в результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 277 277 рублей 32 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с <дата> по <дата> - 119 325,33 руб., задолженность по просроченным процентам за период с <дата> по <дата> - 157 951,99 руб.; ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности кредитному обязательству. Руководствуясь ст.12 ст.309, ст.310, ст.384, ст.809, ст.819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору в размере 277 277, 32 руб., из которых: задолженность за период с <дата> по <дата> по просроченному основному долгу - 119 325,33 руб., задолженность за период с <дата> по <дата> по просроченным процентам - 157 951,99 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 972,77 руб.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление, в котором иск не признал, просил применить срок исковой давности (л.д. 62).

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредита, адресованного в Национальный банк «Траст» (ОАО), <дата> между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты <номер> (договора о расчетной карте), в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного офердрафта по усмотрению банка до 500000 руб. (л.д. 7-16).

Как следует из данного заявления, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора <номер> являются действия Банка по открытию ему счета и специального карточного счета; при этом Условия и иные документы являются неотъемлемой частью заявления и договора <номер>.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ему банковский счет/счета (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банка «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Пунктом 5.9 Условий по расчетной карте датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения задолженности.

Согласно п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполно, а минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.13 Условий по расчетной карте, в случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения; по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

При этом, исходя из раздела 1 Условий по расчетной карте минимальная сумма погашения - сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частичного использования лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту предактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Факт заключения договора о расчетной карте с установленным лимитом овердрафта, получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Доказательств исполнения обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено.

<дата>г. на основании договора об уступке прав <номер>УПТ ПАО Национальный банк «Траст» уступило АО «ФАСП» права (требования) по кредитному договору <номер>, заключенного с ответчиком ФИО1 (л.д. 20-26).

<дата>г. АО «ФАСП» на основании договора уступки прав (требований) уступило ООО «СФО Аккорд Финанс» права (требования) по договору займа <номер>, заключенного с ответчиком (л.д. 27-33).

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность по договору о расчетной карте <номер> от <дата>г. по состоянию на <дата>г. составляет 277 277, 32 руб., в том числе: задолженность за период с <дата> по <дата> по просроченному основному долгу - 119 325,33 руб., задолженность за период с <дата> по <дата> по просроченным процентам - 157 951,99 руб. (л.д. 17-19).

Доказательств выполнения ответчиком условий кредитного договора и возврата полученных от банка кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеприведенными нормами прав, учитывая, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства, тем самым ответчик при заключении договора принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, однако, нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Вместе с тем, суд считает также заслуживающим внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п. 10 Пленум Верховного суда РФ N 15 от 12 ноября 2001 года и Пленум ВАС РФ N 18 от 15 ноября 2001 года в своем постановлении «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», разъяснили, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 2 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из представленных истцом сведений о погашении ответчиком последний платеж в счет погашения произведен <дата> (лд.19). Следующий платеж должен быть внесен ответчиком <дата> и срок исковой давности истекает <дата>.

<дата> мировым судьей судебного участка №6 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору <номер> от <дата> в размере 277277,32 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2986,39 руб., который был отменен <дата> (л.д. 10).

Таким образом, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности.

С настоящим иском ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд лишь <дата> (л.д. 4,42), т.е. с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд считает, что исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <номер> от <дата>, заключенному между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1, удовлетворению не подлежат.

Ввиду отказа судом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности в размере 277277,32 руб. по договору расчетной карты <номер> от <дата> и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5972,77 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в порядке апелляции через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись.

Мотивированное решение составлено 25 октября 2024г.

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2023/2024 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.