Решение № 2-2793/2018 2-2793/2018~М-2149/2018 М-2149/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-2793/2018

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Подольский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Тереховой Л.Н., при секретаре Логвиновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,

установил:

Истец обратился к ответчику с иском о возврате незаконно списанных денежных средств со счета № кредитной карты ОАО «Сбербанк России» GoldMasterCard № в размере 322435,00 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 15000,00 рублей, штрафа в размере 161217,00 рублей, возмещении расходов по оплате услуг представителя в размере 50000,00 рублей. В обоснование иска указывает на то, что ответчиком ей была выдана кредитная банковская карта № с номером счета №. ДД.ММ.ГГГГ она подала объявление на сайте «АВИТО» о продаже платья, указав свой номер телефона. Ей позвонила девушка, которая согласилась купить платье и попросила номер банковской карты истца для оплаты товара. Истец сообщила ей номер карты, которая привязана к «Сбербанк Он-лайн», к которому также привязана кредитная карта. ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 19-00 час. до 21-00 час. были проведены 21 операция по списанию денежных средств на общую сумму 322435,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о возврате незаконно списанных денежных средств с ее кредитной карты, однако банком ей было отказано по причине совершения спорных операций в сети Интернет с использованием одноразовых паролей, ведение которых для банка является распоряжением клиента. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности лиц, совершивших указанные мошеннические действия. ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по ч.3 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Полагает, что действиями банка нарушаются ее права, в связи с чем вынуждена обратиться в суд с иском.

Истец - ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, ранее в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить, ее представитель по доверенности ФИО1 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, просил удовлетворить.

Ответчик - ПАО «Сбербанк России», представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, просила отказать, поддержала доводы, изложенные в возражениях на иск (л.д.№

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. п. 1.5, 2.10 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитента клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

ФИО2 является владельцем кредитной карты GoldMasterCard № с номером счета №, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ к указанной карте в соответствии с поручением ФИО2 была подключена услуга «Мобильный банк» по телефонному номеру №.

Согласно п. 10.10. Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк подключение Держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании Заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" одним из следующих способов. Способы подключения к услуге "Мобильный банк" и виды счетов Клиента, подключаемых к услуге, определяются техническими возможностями территориальных подразделений Банка: в подразделении Банка - на основании Заявление на получение карты, подписанного собственноручной подписью Держателя, либо Заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Держателя или аналогом собственноручной подписи Держателя; через устройство самообслуживания Банка - с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа; через Контактный Центр Банка - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке, при условии сообщения корректной Контрольной информации Держателя; через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Банк осуществляет отправку SMS-сообщения по каждой совершенной операции для Держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк».

В соответствии с п. 10.14, 10.15 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк «Мобильный банк» предоставление услуг Мобильного банка осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный Банк». Держатель подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя.

Согласно п. 10.22 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк Банк не несет ответственности: в случае указания в Сообщении неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между Держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги "Мобильный банк"; по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных Держателем при подключении услуги "Мобильный банк"; за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон Держателя недоступен длительное время и т.п.); за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк"; за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом; за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам; в случае невозможности предоставления услуг "Мобильного банка" по независящим от Банка обстоятельствам, в том числе по причине не предоставления Банку сторонними организациями сервисов, необходимых для реализации услуги "Мобильный банк".

В порядке с п. 10.24 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк «Мобильный банк», следует, что услуга "Мобильный банк" по карте предоставляется, в том числе до отключения от "Мобильного банка" на основании заявления на отключение от "Мобильного банка"; до отказа держателя от дальнейшего использования карты.

При этом согласно п. 2.14. Условий использования банковскими картами ПАО «Сбербанк России» держатель карты обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода; не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная.

ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 18 час. 59 мин. до 21 час. 17 мин. со счета принадлежащего истцу кредитной карты в счет безналичной оплаты переведены денежные средства с кредитной банковской карты на общую сумму 322345, 00 рублей: ДД.ММ.ГГГГ. в 18:59:12 переведена сумма в размере 15000 руб. на счет MB-P2P. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 19:02:13 переведена сумма в размере 20000 руб. на счет MB-P2P. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 19:03:57 переведена сумма в размере 22000 руб. на счет MB-P2P. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 19:07:26 переведена сумма в размере 18 000 руб. на счет MB-P2P. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 19:12:33 переведена сумма в размере 17000 руб. на счет MB-P2P. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 19:14:09 переведена сумма в размере 19000 руб. на счет MB-P2P. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 20:49:13 переведена сумма в размере 13500 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 20:50:18 переведена сумма в размере 14000 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 20:51:44 переведена сумма в размере 14 645 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 20:52:45 переведена сумма в размере 14646,01 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 20:55:20 переведена сумма в размере 14645 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 20:58:28 переведена сумма в размере 14000 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:01:00 переведена сумма в размере 14000 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:05:43 переведена сумма в размере 14645 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:06:09 переведена сумма в размере 13635 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:07:55 переведена сумма в размере 14000 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 21:10:13 переведена сумма в размере 14645 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ в 21:14:09 переведена сумма в размере 12900 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:16:17 переведена сумма в размере 14500 руб. на счет Pochtabank Card 2 Card. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:17:28 переведена сумма в размере 14544 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем; ДД.ММ.ГГГГ. в 21:17:57 переведена сумма в размере 13130 руб. на счет VRN*UBANK. Операция подтверждена паролем.

При проведении вышеуказанных платежей в сети Интернет были использованы реквизиты карты Держателя, а именно карты MasterCard №, а также одноразовые пароли, направленные ДД.ММ.ГГГГ в период с 18:59:12 по 21:17:57 (время Московское) в виде СМС-сообщений на мобильный телефон №.

Указанные СМС-сообщения содержали информацию о подтверждаемой операции и сумме платежа, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам («Не сообщайте этот пароль НИКОМУ. Только мошенники запрашивают пароли») (детализация смс - сообщений прилагается).

Списание денежных средств с карт истца стало возможным в результате сообщения ею номеров банковских карт третьему лицу, подключения услуги "Мобильный банк" к его номеру телефона и фактического подтверждения согласия на перечисление денежных средств со своих банковских карт верным введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи, а также с использованием при входе в систему "Сбербанк Онлайн" правильных логина и одноразовых паролей, направлявшихся на подключенные к услуге "Мобильный банк" телефоны.

Истцом с номера телефона <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 21:53:18 был осуществлен звонок в КЦ банка (продолжительность телефонного разговора составила 27 мин. 42 сек. ), по результатам которого карта ФИО2 Gold MasterCard №, согласно Технологической схеме № была заблокирована.

Соответственно, списание денежных средств с карты № было осуществлено до блокировки карты.

Выражая несогласие с выполненными банком операциями по перечислению денежных средств с ее счета, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО "Сбербанк России", сообщив о произведенных в отношении нее мошеннических действиях, после чего в отделении ПАО "Сбербанк России" оформила заявление о возврате денежных средств, в чем ответчиком ей было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности лицо, либо группу лиц, которые мошенническим путем сняли денежные средства в размере 322435,01 рубле с ее банковской карты (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Постановлением следователя СУ УМВД России по Г.о.Подольск от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу.

Отказывая ФИО2 в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из отсутствия вины ПАО "Сбербанк России" в причинении истцу ущерба, поскольку именно истцом не были соблюдены меры безопасности при использовании принадлежащей ей банковской карты.

Часть 9 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств.

При этом в отношении перевода электронных денежных средств действует правило, установленное ч. ч. 10, 15 ст. 7 данного Федерального закона. Безотзывность перевода электронных денежных средств наступает после осуществления оператором электронных денежных средств одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Поскольку спорные операции были осуществлены в режиме реального времени, о завершении операций банк надлежаще информировал истца с указанием уменьшения остатка денежных средств на ее счете, безотзывность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, наступила уже ДД.ММ.ГГГГ до обращения истца в банк, в связи с чем оснований для возложения на ответчика ответственности в виде возврата истцу денежных средств в размере 322435,00 рублей не имеется.

В соответствии с журналом СМС-сообщений в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в период с 18:59:12 по 21:17:57 ответчиком направлено СМС-уведомление об исполнении операций, а также об остатке денежных средств на карте после совершенных операций.

Спорные операции совершены ДД.ММ.ГГГГ в период с 18:59:12 по 21:17:57, что подтверждает мгновенное и безвозвратное списание Банком денежных средств со счета истца в указанное время до ее обращения в КЦ банка с просьбой заблокировать карту.

Таким образом, у ответчика не было оснований для отказа в совершении операций, совершенных ДД.ММ.ГГГГ в сети Интернет с использованием реквизитов выданной ФИО2 кредитной карты, поскольку распоряжения на перечисление указанных выше сумм было подтверждено путем ввода и отправки специальных одноразовых паролей, запрашиваемых банком для подтверждения проведения соответствующих операций, при этом отправка указанных паролей осуществлялась с номера мобильной связи, принадлежащего истцу.

Так как при рассмотрении дела не установлено нарушений банком прав ФИО2, как потребителя, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ПАО "Сбербанк России" компенсации морального вреда и штрафа.

Учитывая, что требование истца оставлены без удовлетворения, следовательно, в соответствии со ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя также не имеется.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий Л.Н. Терехова