Решение № 2-3064/2025 2-3064/2025~М-932/2025 М-932/2025 от 8 июня 2025 г. по делу № 2-3064/2025

Дело № 2-3064/2025

74RS0002-01-2025-001977-19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи А.В. Ус,

при секретаре Э.Д. Мерхановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 15.07.2024 г., заключенного между истцом и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 16.10.2024 г. по 24.02.2025 г. в размере 10283956,54 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 107993,85 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.02.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.02.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также просили обратить взыскание на предмет залога- недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 158,8 кв.м., с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 13444572 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В основание указано, что 15.07.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условия которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 9411200,50 рублей, с возможностью увеличения лимита под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 158,8 кв.м., с кадастровым номером №. Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил.

На основании изложенного, суд полагает ответчика извещенным надлежащим образом. В связи с этим, суд на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 15.07.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 9411200,50 рублей, из которых: 9093572 рублей- зачисляются на счет, 3176280,50 рублей- перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг), на срок 180 месяцев по 15.07.2039 г., под 24,90 % годовых, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта при непредоставлении в течение 4 месяцев после выдачи кредита документов, подтверждающих выполнение заемщиком обязанностей, предусмотренных п.п.5.1.34-5.1.37 общих условий, и действует до предоставления указанных документов (п.1, п.2, п.4, л.д.47-49).

Согласно п.7 кредитного договора №, количество платедей-180, размер платежа: с 1 по 179 платеж-200293,51 рублей, последний платеж-200276,78 рублей. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж- не позднее 15.07.2039 г.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: предмет залога (ипотека), имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.11 кредитного договора).

Согласно п.13 кредитного договора №, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Предметом залога (ипотеки), в соответствии с п.17 кредитного договора №, является недвижимое имущество, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

Договор залога (ипотеки) недвижимого имущества, заключаемый в целях исполнения обязательства заемщика по договору- договор залога (ипотеки) № от 15.07.2024 г. (п.18 кредитного договора).

В соответствии с договором залога № от 15.07.2024 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель или кредитор) и ФИО1 (залогодатель), кредитный договор № от 15.07.2024 г., заключенный между кредитором и заемщиком, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» с условием последующего предоставления залога в виде недвижимого имущества и «Общих условий предоставления кредитов под залог в ПАО «Совкомбанк» с условием предоставления залога в виде недвижимого имущества. Недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, общей площадью 158.8 кв.м, с кадастровым номером №. Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 07.05.2004 г., о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации № (п.1.1, п.1.3, п.1.5, л.д.42-44).

Согласно п.1.7.9 договора залога № от 15.07.2024 г., в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает залогодержателю неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности по договору (включительно).

Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.

Между тем, получив кредит в размере, заемщик допустил нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по расчётам ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 24.02.2025 года составляет 10283956,54 рублей, из которых: иные комиссии-2360 рублей, комиссия за смс-информирование-596 рублей, просроченные проценты- 788619,12 рублей, просроченная ссудная задолженность-9399255,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду-45275,98 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-4,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду-29166,73 рублей, неустойка на просроченные проценты-18678,01 рублей.

Согласно уточненному расчету по состоянию на 14.05.2025 г., задолженность ответчика по кредитному договору составляет 11150373,80 рублей, из которых: иные комиссии- 2360 рублей, комиссия за смс-информирование- 596 рублей, просроченные проценты-788619,12 рублей, просроченная ссудная задолженность-9399255,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду-551831,49 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-7345,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду-354399,77 рублей, неустойка на просроченные проценты-45965,81 рублей.

Как следует из выписки по лицевому счёту заёмщика, обязательства по внесению периодических платежей в погашение основного долга и процентов исполнялись им ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении условий о сроках и размерах установленных договором ежемесячных платежей.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст.401 Гражданского кодекса РФ), либо доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст.406 Гражданского кодекса РФ), требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате выданного кредита подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.05.2025 г. составляет 11150373,80 рублей, из которых: иные комиссии- 2360 рублей, комиссия за смс-информирование- 596 рублей, просроченные проценты-788619,12 рублей, просроченная ссудная задолженность-9399255,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду-551831,49 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-7345,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду-354399,77 рублей, неустойка на просроченные проценты-45965,81 рублей.

В соответствии с положением п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты в размере, установленном договором займа, могут быть взысканы по требованию истца до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С ответчика в пользу истца на основании условий кредитного договора подлежат также взысканию проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 15 мая 2025 года и до вступления в законную силу решения суда, а также неустойка, начисленная с 15 мая 2025 года на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов в размере Ключевой ставки Банка России на 15.07.2024 г. (16 % годовых) от сумм основного долга и/или суммы процентов по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Разрешения исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (далее Закона) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст.54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в качестве предмета залога предоставлено недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 158,8 кв.м., с кадастровым номером №.

Установлено, что исполнение обязательств по вышеуказанному договору ответчиком было обеспечено периодическими платежами, нарушение сроков внесения платежей было допущено более трех раз в течение 12 месяцев. Доказательств, по которым суд не может применить положения ст.ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, стороной ответчика не представлено.

Истец просит определить стоимость предмета залога указанную в п.1.6 договора залога № от 15.07.2024 г., согласно которому залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 13444572 рублей.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Указанная в договоре залога стоимость заложенного имущества стороной ответчика не оспорена. В связи с чем, суд считает возможным, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 13444572 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку в судебном заседании установлено обстоятельство существенного нарушения ответчиком кредитного договора, суд полагает, что просьба истца о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 107993,85 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.98,194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2024 г., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 15.07.2024 г. по состоянию на 14.05.2025 г. в размере 11150373,80 рублей, из которых: иные комиссии- 2360 рублей, комиссия за смс-информирование- 596 рублей, просроченные проценты-788619,12 рублей, просроченная ссудная задолженность-9399255,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду-551831,49 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-7345,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду-354399,77 рублей, неустойка на просроченные проценты-45965,81 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 107993,85 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) проценты по кредитному договору № от 15.07.2024 г. в размере 24,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 15 мая 2025 года и до вступления в законную силу решения суда, а также неустойку, начисленную с 15 мая 2025 года на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов в размере Ключевой ставки Банка России по состоянию на 15.07.2024 г. (16 % годовых) от сумм основного долга и/или суммы процентов по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 15.07.2024 г., обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 158,8 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в 13444572 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий п/п А.В. Ус

Копия верна. Заочное решение не вступило в законную силу.

Судья А.В. Ус

Секретарь Э.Д. Мерханова

Мотивированное заочное решение составлено 09 июня 2025 года.