Решение № 2-2391/2017 2-2391/2017~М-1301/2017 М-1301/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-2391/2017

Дело № 2-2391/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Авимской С.В.,

при секретаре Черниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возмещении имущественного ущерба, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

третье лицо: ООО «Т2 Мобайл»,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор № о вкладе «Сохраняй», по условиям которого она внесла в банк вклад в размере <данные изъяты>, срокм на <данные изъяты> год, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых. В свою очередь банк обязался возвратить ей сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты в порядке предусмотренном договором. Ежегодная пролонгация проводилась банком неоднократно, без ее письменных согласий, что предусмотрено условиями договора. Летом ДД.ММ.ГГГГ года к ней обратились неустановленные лица с предложением работ в ПАО «Сбербанк России» при помощи интернета, предложив перевести <данные изъяты> руб. на банковскую карту. В дальнейшем ей вновь звонили неустановленные лиц, сказав, что денежные средства переводить не нужно. В результате переговоров с неустановленными лицами у нее с карты мошенническим путем сняты денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, она несколькими платежами произвела возврат якобы чужих денежных средств так называемому владельцу. Это произошло в результате мошеннических действий неустановленных лиц в отношении нее. Все указанное было обнаружено ДД.ММ.ГГГГ, когда ей в офисе банка с выдачей справки о состоянии валютного счета, сотрудник банка пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ банком без ее личного обращения были произведены действия по закрытию договора. Более того, сотрудниками банка без ее согласия произведена конвертация денежных средств с процентами в размере <данные изъяты> в <данные изъяты> руб. Указанные денежные средства в рублях переведены на счет ее банковской карты. Постановлением СУ УМВД России по городу Калининграду от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по ее заявлению по ч.2 ст.159 УК РФ, по которому она признана потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело приостановлено за неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Ссылаясь на изложенное, положения ст.ст. 15, 151, 1064 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в счет возмещения имущественного вреда <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям в целом аналогичным, изложенным в исковом заявлении. Просила исковые требования удовлетворить.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании в отношении исковых требований возражала по основаниям изложенным в письменном отзыве на иск, просила оставить исковые требования без удовлетворения. Указала, что неправомерных действий банком не допущено, сумма списана со счета истца посредством использования услуги мобильный банк, подключенной по заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ к номеру телефона <данные изъяты>, принадлежащего истцу, с использованием правильного ПИН-кода, и посредством системы «Сбербанк Онлайн», что невозможно без участия истца. Банк в свою очередь действовал на оснований распоряжений истца в системе «Сбербанк Онлайн», которые с учетом Условий использования данной услуги являются аналогом собственноручной подписи. Просила в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «Т2 Мобайл» - ФИО3 в отношения рассмотрения спора полагалась на усмотрение суда, представила письменные пояснения по делу, в которых указала, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор с ФИО1 с выделением ей абонентского номера <данные изъяты>

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор № о вкладе «Сохраняй» (л.д. 7), на основании которого ФИО1 внесен вклад в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по вкладу составила <данные изъяты> % годовых (п.п. 1.1-2.4 договора).

Условиями договора предусмотрена неоднократное количество пролонгаций договора на новый срок под процентную ставку и на условиях, действующих в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания предыдущего срока (п.2.13 договора).

Согласно п. 2.15 договора ФИО1 не согласилась на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором на счет банковской карты/на другой счет по вкладу, открытый в банке.

Пунктом 1.2.4 Условий размещения вкладов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, вкладчик имеет право предъявлять сберегательную книжку для совершения операциям по вкладам, по которым она выдавалась.

В соответствии с п.1.4 названных Условий банк обязуется возвратить по первому требованию вкладчика внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями договора.

На основании п.3.8 Условий перечисление (списание) денежных средств со счета по вкладу осуществляется исключительно на основании заявления вкладчика (л.д. 8-10).

ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления ФИО1 ответчиком истцу выдана международная дебетовая карта Сбербанк – Maestro «Momentum» (л.д.196-197), к которой подключена услуга «Мобильный банк» на телефон № (л.д. 196-197).

ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления ФИО1 ответчиком истцу выдана дебетовая карта Сбербанк – Maestro (л.д.199), к которой также подключена услуга «Мобильный банк» на телефон №.

Согласно сообщению ООО «Т2 Мобайл» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор с ФИО1 с выделением ей абонентского номера <данные изъяты> (л.д. 109-110).

Согласно сведениям, содержащимся в выписках по счетам истца, представленным ПАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ с использованием системы «Сбербанк Онлайн» (система дистанционного обслуживания) с использованием реквизитов банковской карты ФИО1 , правильного пароля, известного исключительно ФИО1 , произведена операция перевода денежных средств с валютного счета, открытого в рамках договора № о вкладе «Сохраняй», с конвертацией в рубли, имеющейся суммы вклада с начисленными процентами в размере <данные изъяты>, на счет карты, с последующим списанием денежных средств и закрытием вклада № (л.д. 11-12, 50).

На основании постановления следователя 2-го отдела СУ УМВД России по городу Калининграду от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица, которое в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотребления доверием завладело денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., принадлежащими ФИО1 , причинив тем самым последней значительный материальный ущерб на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 13).

По вышеуказанному уголовному делу постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей (л.д. 14).

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ за неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д. 16).

Обращаясь в суд за защитой нарушенных прав, истец ФИО1 фактически ссылалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ года к ней обратились неустановленные лица в результате переговоров с которыми, в сети интернет, она выполнила действия, в результате которых со счета ее карты мошенническим путем сняты денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При этом в силу п.3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из положений ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного закона, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ, обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

В соответствии с ч. 4 и 5 ст. 8 закона «О национальной платежной системе», при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 11.1 Условий использования банковских карт открытого акционерного общества «Сбербанк России» (далее - Условия), система «Сбербанк ОнЛ@йн» - услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим продуктам в банке, предоставляемая банком держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет».

Доступ держателя к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Держатель может получить одним из следующих способов (п. 11.6 Условий):

- идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

- идентификатор пользователя - через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной Карты;

- постоянный пароль - с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк»;

- идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей Карты Банка и корректной Контрольной информации Держателя).

Операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли держатель может получить (п. 11.7 Условий):

- через устройство самообслуживания банка с использованием своей основной карты банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается пин-кодом;

- в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного держателем к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет банк и доводит данную информацию до держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции.

Согласно п. п. 10.15, 10.16 Условий:

- держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя;

- сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по настоящему договору.

В пункте 11.8 Условий использования банковских карт открытого акционерного общества «Сбербанк России» указано, что клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи (л.д. 214-230).

Судом установлено, и указывалось выше, что истец является держателем международной дебетовой карты публичного акционерного общества «Сбербанк России». Из текста заявления на получение банковской карты следует, что истец ознакомился и согласился с условиями использования карты, тарифами Сбербанка России, Памяткой держателя карт и обязался их выполнять.

К указанной карте была подключена услуга «Мобильный банк» по заявлению истца, что следует из указанного заявления от (дата). В рамках указанной услуги был зарегистрирован номер телефона, принадлежащий истцу.

ДД.ММ.ГГГГ посредством системы «Мобильный банк», подключенной к номеру телефона истца, были осуществлены операции по перечислению денежных средств с валютного счета, открытого в рамках договора № о вкладе «Сохраняй», имеющейся суммы вклада с начисленными процентами в размере <данные изъяты>, которая была конвертирована в рубли и составила <данные изъяты> коп., на счет карты №, с последующим списанием денежных средств несколькими платежами и закрытием вклада № (л.д. 36-37).

Согласно выписке по мобильному банку (л.д. 143), списание указанных денежных средств банком производилось на основании сообщений, поступивших с мобильного телефонного номера, указанного истцом в заявлении и являющегося в соответствии с Условиями использования банковских карт открытого акционерного общества «Сбербанк России» распоряжением клиента, исполнение которого для банка обязательно.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при совершении вышеуказанных операций банк действовал от имени и по поручению клиента, основания для отказа в совершении операций отсутствовали.

Кроме того, истец имела возможность обратиться с заявлением к ответчику об отключении услуги «Мобильный банк», однако от указанной услуги в период списания денежных средств не отказалась, при этом суду не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что списание денежных средств с дебетовой карты истца происходило в связи с неправомерными действиями ответчика. Банк же самостоятельно не имел права на отключение услуги «Мобильный банк» без соответствующего заявления клиента. Банк не располагал информацией об имеющейся проблеме и не имел права установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, предотвратить операции по карте.

Обращаясь с исковыми требованиями к ответчику истец фактически указывает на то, что ответственность за сохранность денежных средств на счете ФИО1 лежит на ответчике, и с ее стороны отсутствовало согласие на совершение вышеуказанных операций по перечислению денежных средств, в том числе с валютного счета, однако как указывалось выше банком выполнены все операции по движению денежных средств на счетах истца, и по закрытию счета, исключительно по распоряжению клиента, и в соответствии с п. 11.17.2. Условий использование банковских карт открытого акционерного общества «Сбербанк России», при предоставлении услуги «Мобильный банк», банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей держателя, а также за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Исходя из вышеназванных правовых норм и обстоятельств дела, обязанность доказывания отсутствия согласия истца на проведение операции по перечислению денежных средств лежит на истце. Поскольку в материалах дела такие доказательства не представлены, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2017 года.

Судья С.В. Авимская