Решение № 2-316/2025 2-316/2025~М-313/2025 М-313/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-316/2025

Дело № 2-316/2025

УИД 11RS0012-01-2025-000612-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Мороковой О.В.

при секретаре Ивановой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

15 октября 2025 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 31.01.2025 года между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1 553 192,74 рубля под 27,2 % годовых на срок 84 месяца под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Touareg, 2010 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 06.09.2025 года образовалась задолженность в размере 3 974 556,97 рублей, которая состоит из: просроченных процентов – 211 582,79 рублей, просроченной ссудной задолженности – 1 553 192,74 рубля, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду – 1 929,64 рубля, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,77 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 1 169,75 рублей, неустойки на просроченные проценты – 7 197,54 рубля, причитающиеся проценты – 2 195 752,74 рубля, иные комиссии – 2 950 рублей. На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в виде расходов по уплате госпошлины в размере 71 821,90 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещены надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу места регистрации и места пребывания, согласно отчета конверт с судебной корреспонденцией вернется в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, второй конверт находится в материалах дела с отметкой об истечении срока хранения.

С учетом позиции представители истца, выраженной в исковом заявлении о согласии рассмотрении дела по правилам ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон, по правилам заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право на получение процентов установлено в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Материалами дела установлено, что 31.01.2025 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства VOLKSWAGEN Touareg, 2010 года выпуска, VIN №, в сумме 1 553 192 рубля 74 копейки на срок до 31.01.2032 года в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями с передачей в залог приобретаемого транспортного средства.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 32,20% годовых. Процентная ставка в случае нарушения заемщиком обязательств может быть увеличена на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчётного периода, в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте и акции.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления оферты следует, что погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Срок платежа определен по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 31.01.2032 года. Согласно графика платежей размер платежа по кредиту составляет ежемесячно 41 874,13 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика, далее банк списывает со счета заемщика денежные средства в размере 1 300 000 рублей на счет ООО «Динамика Сыктывкар».

В свою очередь клиент принимает на себя обязательство погашать задолженность ежемесячно в размерах и датах, указанных в графике платежей, в связи с чем, не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа.

Кроме того, заемщик была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, осознает и понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как видно из материалов дела, обязательства по условиям кредитного договора от 31.01.2025 года ПАО «Совкомбанк» выполнило в полном объеме, открыв ФИО1 банковский счет и перечислив на его счет и на счет ООО «Динамика Сыктывкар» денежные средства.

Между тем, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору.

Начиная с 11.04.2025 года ФИО1 возврат кредитной задолженности, процентов не производит, в связи с чем возникла просрочка на 149 дней.

Согласно п. 5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо электронную почту, указанному заемщиком в анкете. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 общих условий).

Как следует из материалов дела ПАО «Совкомбанк» 10.06.2025 года обращалось к ФИО1 с досудебной претензией о возврате задолженности по кредитному договору в размере 1 670 595,54 рублей, однако последняя оставлена ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 06.09.2025 просроченная задолженность по кредиту составляет 3 974 556,97 рублей, которая состоит из: просроченных процентов – 211 582,79 рублей, просроченной ссудной задолженности – 1 553 192,74 рубля, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду – 1 929,64 рубля, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36,77 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 1 169,75 рублей, неустойки на просроченные проценты – 7 197,54 рубля, причитающиеся проценты – 2 195 752,74 рубля, иные комиссии – 2 950 рублей.

Поскольку, как установлено судом, ответчиком были существенно нарушены условия кредитного соглашения, у истца возникло право требовать погашения всей суммы задолженности, начисленных процентов и штрафов.

В то же время, в соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК Российской Федерации, ответчиком не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных договором сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК РФ, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

Отсюда, оснований для освобождения ответчика от взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору суд не находит.

Следовательно, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 3 974 556,97 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Материалами дела установлено, что 31.01.2025 между ООО «Динамика Сыктывкар» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи №, по условиям которого продавец передал в собственность покупателя, а покупатель принял легковой автомобиль VOLKSWAGEN Touareg, 2010 года выпуска, VIN №. Цена автомобиля составила 2 000 000 рублей, первоначальный взнос – 700 000 рублей, к перечислению банком – 1 300 000 рублей.

Пунктом 10 индивидуальных условий установлено, что стороны договорились об обеспечении исполнения возврата кредита в виде залога транспортного средства марки VOLKSWAGEN Touareg, 2010 года выпуска, VIN №.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

По информации ОГИБДД ОМВД России по Прилузскому району от 12.01.2021 ФИО1 является владельцем транспортного средства VOLKSWAGEN Touareg, 2010 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №.

В связи с тем, что неисполнение ФИО1 обеспеченного залогом обязательства установлено судом, суд считает возможным обратить взыскание на указанное имущество, являющееся предметом залога, путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ автомобиля на публичных торгах, с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк».

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что при подаче настоящего иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 71 821,90 рублей, что подтверждается платежным поручением от 08.09.2025 №.

Учитывая, что иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен в полном объеме, у суда имеются основания для взыскания с ответчика расходов по уплате госпошлины в заявленном размере, рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ (51821,90 рублей – по требованиям о взыскании кредитной задолженности; 20 000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество).

Отсюда, руководствуясь ст.ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 31 января 2025 года № в размере 3 974 556 рублей 97 копеек, в том числе, просроченные проценты – 211 582 рублей 79 копеек, просроченную ссудную задолженность – 1 553 192 рубля 74 копейки, комиссию за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 929 рублей 64 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 рублей 77 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 1 169 рублей 75 копеек, неустойку на просроченные проценты – 7 197 рублей 54 копейки, причитающиеся проценты – 2 195 752 рублей 74 копейки, иные комиссии – 2 950 рублей, судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 71 821 рубль 90 копеек; всего взыскать 4 046 378 (четыре миллиона сорок шесть тысяч триста семьдесят восемь) рублей 87 копеек.

В целях погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 31 января 2025 года обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство VOLKSWAGEN Touareg, 2010 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Прилузский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Прилузский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий