Решение № 2-1364/2025 2-1364/2025~М-937/2025 М-937/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-1364/2025

УИД 42RS0033-01-2025-001253-87 (2-1364/2025)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 12 августа 2025 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Бояровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по договору кредита № в размере 295000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 ФИО11. и АО «ТБанк» был заключен договор кредита № на сумму 295000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и х условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 162032,73 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 147686,7 руб., просроченные проценты – 0,00 руб., штрафный проценты за неуплаченные в срок в соответсвии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа - 14346, 03 руб. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность в размере 162032,73 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 147686,7 руб., просроченные проценты – 14346,03 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 5861 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» - ФИО2 ФИО12 действующий на основании доверенности (л.д. 4), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 ФИО13. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом – судебной повесткой с уведомлением о вручении по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, а также <адрес> (л.д. 49), однако конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, о причинах неявки суду ответчик не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, возражения относительно заявленных исковых требований не представил.

Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, однако ответчик в суд не явился, не сообщил суду о причинах неявки, поэтому суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО14 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Просила заключить с ней кредитный договор и предоставить ей кредит путем его зачисления на Картсчет на условиях, указанных в заявлении-анкете и УКБО (л.д. 25).

Как следует из содержания заявления-анкеты, ФИО1 ФИО15 указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями, Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 ФИО16 был заключен в соответствии со статьями 428, 432, 433, 434 ГК РФ в офертно-акцептном порядке в письменной форме кредитный договор №, являющийся одновременно Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, было изменено фирменное наименование Банка на Акционерное общество «ТБанк» (л.д. 16), что подтверждается также свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения (л.д. 13).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), сумма кредита или лимита кредитования составляет 295000 руб., срок действия договора – 36 мес., процентная ставка 19,9% годовых (л.д. 23-оборот).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячный платеж составляет 13200 руб., кроме последнего платежа, согласно графику платежей – 4111,5 руб. (л.д. 23-оборот, 24).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за неоплату регулярного платежа предусмотрен штраф, который составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке Клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента ее активации (л.д. 31-39).

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте, клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (л.д. 37).

Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено право Банка в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты и направляет в адрес клиента заключительный счет (л.д. 37-оборот).

Таким образом, исходя из указанных Условий комплексного банковского обслуживания, включающих Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», условий заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право заемщика ФИО1 ФИО17 погашать кредит в сроки по ее собственному усмотрению, при условии своевременного ежемесячного погашения обязательного минимального платежа. Сумма платежа определена в соответствии с тарифным планом Банка, отражена в индивидуальных условиях, а также графике платежей. Размер платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, выдав кредит в размере 295000 руб.

Между тем, ответчик обязательства по Договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Заемщику заключительный счет, с уведомлением о расторжении кредитного договора и указанием суммы задолженности, а также необходимости ее погашения, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 247491,09 руб. (л.д. 43-оборот).

Ответчиком указанное требование в полном объеме исполнено не было, в результате чего, за защитой своих нарушенных прав, Банк обратился в Центральный районный суд города Прокопьевска с настоящим иском.

Как следует из справки о размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 ФИО18. по основному долгу составила 147686,7 руб., проценты начисленные банком – 0,00 руб., комиссии и штрафы – 14346,03 руб. (л.д. 9), что подтверждается также выпиской по счету (л.д. 22).

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его обоснованным и верным. Задолженность ответчика исчислена Банком в соответствии с действующими Тарифами, не доверять представленному истцом расчету задолженности ответчика ФИО1 ФИО19 у суда оснований нет.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО1 ФИО20 выполнил надлежащим образом, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 162032,73 руб.

Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в одностороннем порядке прекратив обслуживание кредитной карты ответчика, начисление процентов и штрафов, ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику досудебное требование о погашении в установленный 30-дневный срок всей суммы задолженности в размере 247491,09 руб., с указанием способов оплаты (л.д. 43-оборот).

Как указывает истец, на дату рассмотрения дела ответчиком ФИО1 ФИО21. сумма задолженности по кредитному договору в полном объеме не погашена, долг составляет 162032,73 руб., в том числе: основной долг - 147686,7 руб., проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа - 14346,03 руб.

Доказательств обратного ответчиком, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 ФИО22 на дату рассмотрения дела задолженность по кредитному договору добровольно не погашена, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению, связи с чем, суд взыскивает с ответчика Фурменкововй ФИО23 в пользу истца задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 162032,73 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5861 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6-8), которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца полностью по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО24 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, адрес: <адрес>, <адрес> задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 162032,73 руб., в том числе: основной долг - 147686,7 руб., проценты - 14346,03 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5861 руб., а всего 167893,73 (Сто шестьдесят семь тысяч восемьсот девяносто три) рубля 73 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Решение в окончательной форме изготовлено 20 августа 2025 года.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2025-001253-87 (2-1364/2025) Центрального районного суда города Прокопьевска