Решение № 2-479/2020 2-479/2020~М-424/2020 М-424/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-479/2020

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 28 сентября 2020 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., с участием:

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

при секретаре Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по договору ипотечного кредитования, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по договору ипотечного кредитования, расходов по уплате государственной пошлины.

Свои требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор ипотечного кредитования №ИХ, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 рублей на приобретение жилья на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -14,5%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19,5%, с ДД.ММ.ГГГГ -14,5% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 29% годовых. В соответствии с договором кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору ипотечного кредитования заключены: договоры поручительства №/П-1 от ДД.ММ.ГГГГ с поручителем ФИО4,№-П-2 от ДД.ММ.ГГГГ с поручителем ФИО3, согласно условиям которых, поручители несет солидарную ответственности за неисполнение заемщиком обязательств по договору кредитования, в полном объеме, в том числе возврат сумм основного долга, уплаты процентов и неустойки; договор о залоге имущества № от 2710.2010г. с залогодателем ФИО2: 1-комнатной квартиры, общей площадью 34,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Банк свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Заемщиком неоднократно допускались нарушения исполнения обязательств в части платежей по кредиту. В связи с допущенными нарушениями исполнения обязательств у Заемщика образовалась задолженность перед Баком. Банком заемщику была предоставлена отсрочка платежей основного долга по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты, начисленные за период отсрочки, перенесены на конец срока. Банк был вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Югорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ требования Банка были удовлетворены, с ФИО2 взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1644620,67 рублей и судебные расходы в сумме 22423,10 рублей. Дополнительным решением Югорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ было обращено взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 и являющееся предметом залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Службой судебных приставов ДД.ММ.ГГГГ в отношении должников возбуждены исполнительные производства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внес в счет погашения кредита 1750000 рублей, исполнительные производства в отношении должников ДД.ММ.ГГГГ были окончены. Сумма процентов, начисленных за период отсрочки, была перенесена на конец срока кредитования, в сумму исковых требований, удовлетворенных решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, не была включена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности заемщика перед Банком составил 237259,86 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту: - 0,00 рублей; проценты по ставке 14,5% годовых (за пользование кредитом) за период отсрочки платежей по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 237259,86 рублей; повышенные проценты по ставке 29% годовых – 0,00 рублей; неустойка (пени) по ставке 0,05 % от суммы неуплаченных в срок процентов – 0,00 рублей. Банком заемщику и поручителям вручены требования о возврате задолженности, возникшей в связи с ненадлежащим исполнением условий договора. До настоящего момента задолженность не погашена.

Просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Банка задолженность по договору ипотечного кредитования №ИХ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237259,86 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5575,30 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, добавив, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был предоставлен кредит, по которому неоднократно давались отсрочки. В связи с тем, что ФИО5 продолжал допускать просрочки платежей, Банк вынужден был обратиться в суд. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 взыскана задолженность в сумме 1644620,67 рублей. В октябре 2017 г. ФИО5 в счет погашения долга внес 1750000 рублей, которые были направлены на погашение основного дола и просрочки по процентам. Проценты, начисленные за период отсрочки в сумме 237259,86 рублей не были предъявлены к взысканию. Вопрос о расторжении договора не ставился.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования не признал, пояснив, что в счет погашения задолженности по договору ипотечного кредитования заплатил 1750000 рублей, сумма переплаты составила 131879,86 рублей. Полагал, что Банком пропущен срок исковой давности, т.к. задолженность насчитана за период 2016-2017 годы.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, будучи извещены.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и одностороннее изменений его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор ипотечного кредитования №ИХ, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 2 000 000 рублей под 14,5% в срок до 20.10.2030г. для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора, что подтверждается копией договора, имеющейся в деле.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день возврата кредита Банку включительно заемщик обязуется уплачивать Банку проценты: в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по день возврата кредита или его части, определяемой в соответствии с п. 2.1 договора) – 14,5% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов ФИО2 предоставил поручительство ответчика ФИО4 по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №/П-1 и ответчика ФИО3 по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №/П-2. По условиям договоров поручительства ФИО4 и ФИО3 обязались перед Банком нести солидарную ответственность в полном объеме за неисполнение заемщиком ФИО2 обязательств перед Банком, возникших из вышеуказанного кредитного договора и дополнительного соглашения к нему (п. 1.1 договора поручительства).

Согласно п. 1.3 договоров поручительства поручитель отвечает перед Банком в полном объеме, в том числе: за возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту), уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.Пунктом 2.1 договора поручительства определено, что в случае неисполнения заемщиком обязанностей по договору кредитования Банк вправе требовать от поручителя исполнения обязательств по договору кредитования в полном объеме.

Решением Югорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2, ФИО4, ФИО3 в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» взыскана солидарно сумма задолженности по договору ипотечного кредитования №ИХ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1644620,67 рублей (из которых: 1507886,09 рублей - остаток по основному долгу по кредиту, 99380,39 рублей - проценты по ставке 14,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2331,37 рублей - повышенные проценты по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 35042,82 рублей - неустойка по ставке 0,5 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22423,10 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Югорску УФССП по ХМАО-Югре ЧСВ на основании исполнительных документов № ФС 023499827, № ФС 023499828, № ФС 023499829 от ДД.ММ.ГГГГ, выданных Югорским районный судом по делу №, вынесены постановления о возбуждении исполнительных производств:

- №-ИП в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным платежам в сумме 1667043,77 рублей в пользу ПАО "Запсибкомбанк";

- №-ИП в отношении должника ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным платежам в сумме 1667043,77 рублей в пользу ПАО "Запсибкомбанк";

- №-ИП в отношении должника ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным платежам в сумме 1667043,77 рублей в пользу ПАО "Запсибкомбанк".

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" указанные выше исполнительные производства окончены.

Однако, как установлено судом и не оспаривалось ответчиками, по основному долгу Банк предоставил ФИО2 отсрочку платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Проценты за пользование кредитными средствами, начисленные за указанные 14 месяцев, были перенесены на конец срока кредитования.

Таким образом, при вынесении решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, вопрос о взыскании с ФИО2, ФИО3, ФИО4 процентов по ставке 14,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом не разрешался.

По расчету Банка проценты по ставке 14,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (397 дней) составили 237259,86 рублей, из которых:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 дн.) - 10803,89 рублей, из расчета 1510890 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 18 дней / 365 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дн.) - 7763,30 рублей, из расчета 1502600 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 13 дней / 365 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 дн.) - 10742,42 рублей, из расчета 1502600 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 18 дней / 365 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (12 дн.) - 7185,08 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 12 дней / 365 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) - 18569,72 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 365 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) - 18518,98 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.) - 17324,21 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 29 дней / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) - 18511,98 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.) - 17921,60 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 30 дней / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.) - 18518,98 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.) - 17921,60 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 30 дней / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) - 18518,98 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) - 18518,76 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.) - 17921,60 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 30 дней / 366 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) - 18518,76 рублей, из расчета 1507886,09 руб. (остаток основного долга) х 14,5 % х 31 день / 366 дней.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признается верным, соответствующим условиям заключенного договора кредитования. Ответчиками правильность расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, не оспаривалась.

Направленные Банком требования от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ФИО4, от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ФИО2, от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ФИО3, о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплаты суммы процентов в размере 237259,86 рублей, оставлены ответчиками без исполнения.

При таких обстоятельствах, суд находит требования Банка обоснованными, поскольку как было установлено в судебном заседании, ФИО2 уплату Банку процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не производил, направленное в его адрес требование не исполнил, в этой связи требование Банка подлежит удовлетворению и с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Банка следует взыскать проценты по ставке 14,5 % годовых за период отсрочки платежей по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237259 рублей 86 копеек.

Доводы ФИО2 о пропуске срока исковой давности суд находит не обоснованным, поскольку проценты за пользование кредитными средствами, начисленные за указанные 14 месяцев, были перенесены на конец срока кредитования, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, после исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о возврате оспариваемых процентов Банк обратился к соответчикам 12-ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах строка исковой давности.

Доводы ФИО2 о том, что решением Югорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с него было взыскано 1644620,67 рублей, а ДД.ММ.ГГГГ он внес по расходному кассовому ордеру № денежную сумму в размере 1750000 рублей, которая по мнению ответчика покрыла все его долги перед Банком, после проверки судом не нашли своего подтверждения в части полного погашения задолженности по кредиту.

Как было установлено судом, решением Югорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с соответчиков были взысканы денежные средства в сумме 1644620,67 руб. и госпошлина в размере 22423,10 рублей, при этом задолженность по кредитному договору была определена судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в счет погашения кредита и исполнения решения суда ФИО5 внес ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в периоде с 18 апреля по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 продолжал пользоваться денежными средствами. После внесения суммы 1750000 рублей, Банк направил полученные средства как в счет погашения долга по решению суда – 1644620,67 руб., расходов по уплате госпошлины – 21226,4 руб., так и на погашение просроченных процентов за период с 18 апреля по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78720 рублей 82 копейки и погашение повышенных процентов по кредитному договору в сумме 5432,11 руб. (1644620,67+21226,4+78720,82+5432,11=1750000). Расчет указанных сумм приложен к справке Банка от ДД.ММ.ГГГГ № Факт получения ФИО5 этой справки подтверждается его подписью от ДД.ММ.ГГГГ.

Эти действия Банка соответствуют требованиям ст. 809 ГК РФ, предусматривающей право заимодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и порядке, определенных договором.

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка должны быть взысканы солидарно судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5572 рубля 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 237259 рублей 86 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5572 рубля 60 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда А.С. Чуткова

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле №

УИД: №

Секретарь суда __________________