Решение № 2-246/2017 2-246/2017~М-132/2017 М-132/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-246/2017

Дело №2-246/2017


Решение в окончательной форме

принято 17.04.2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2017 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России» в лице Карасукского отделения №2275 и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> под 12,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости – квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.2.1. кредитного договора), и поручительства граждан ФИО2, ФИО3 и ФИО4

В соответствии с договором купли-продажи, вышеуказанная квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателям согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

С момента государственной регистрации права собственности покупателя вышеуказанная квартира считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047, в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с п.п.4.1.-4.2. кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора.

В соответствии с п.4.4. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору.

В соответствии с п.2.2.-2.3. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед, но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности и текущих процентов и неустойки.

В соответствии со ст.811 ГК РФ и п.5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

В настоящее время ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты>.

Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности. Реализацию заложенного объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости предмета залога, установленной в кредитном договоре (п.2.1.2.) и составляющей <данные изъяты>.

Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст.15,309,310,322,323,334,348-350,363,393,425,450,811,819 Гражданского кодекса РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что в связи с потерей работы стал вносить платежи по кредитному договору периодически с просрочкой.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что следует из телефонограмм от 30.03.2017г.

Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и не явившихся ответчиков согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. ч. 1 и 2 ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с положениями ч.ч.1 и 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 340 Гражданского кодекса РФ регламентирует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 341 Гражданского кодекса РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Из положений ст. 348 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии сч.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из положений ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что предметом ипотеки могут быть жилые дома и квартиры.

В соответствии со ст.50 Закона указанного выше, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКСБ РФ (ОАО) Сбербанк России» в лице Карасукского отделения №2275 и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> под 12,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен кредитору залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости, и поручительства граждан ФИО2, ФИО3 и ФИО4 (п.2.1. кредитного договора).

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи (пп.2.1.2. кредитного договора).

В соответствии с договором купли-продажи, вышеуказанная квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателям согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

С момента государственной регистрации права собственности покупателя вышеуказанная квартира считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047, в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.4.1.-4.2. кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

В соответствии с п.4.4. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п.5.2.5. и 5.3.9. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные кредитным договором, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В соответствии с п.2.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору поручительства ФИО2, ФИО3 и ФИО4. Между кредитором и поручителями были заключены договоры поручительства №, №, №.

В силу п.1.1. договоров поручительства поручители взяли на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.2. договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п.2.2.-2.3. договоров поручительства №, №, № при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед, но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

В настоящее время ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты>.

Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в залог был принят объект недвижимости: квартира №, расположенная по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 100% от его стоимости, в соответствии с договором купли-продажи без номера от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1.2. кредитного договора). Имущество (залог) полностью остается в пользовании и на хранении у залогодателя (п.1.1. договора ипотеки). Предмет залога оценивается сторонами в <данные изъяты> (п.1.5. договора ипотеки).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего заемщиком допущено существенное нарушение условий договора.

Кредитный договор и договоры поручительства надлежащим образом оформлены и подписаны сторонами.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что заёмщик ФИО1 нарушил установленный кредитным договором порядок возврата кредита и оплаты процентов.

Основания для не обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, предусмотренные ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют.

Ответчиками ФИО2, ФИО3, ФИО4 обстоятельства, изложенные в иске, не оспорены, какие-либо доказательства или возражения относительно заявленных требований не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1. Реализацию заложенного объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости предмета залога, установленной в кредитном договоре № (п.2.1.2.) и составляющей <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова