Решение № 2-237/2025 2-237/2025~М-236/2025 М-236/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-237/2025

Гр. дело № 2-237/2025

УИД 51RS0019-01-2025-000442-30

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Франчук Т.О.,

при секретаре Семеняк О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Полярнозоринского районного суда Мурманской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 июля 2023 года между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №** (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 590 636 руб. с возможностью увеличения лимита под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора, в связи с чем, на основании пункта 12 Индивидуальных условий договора, ответчику была начислена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и процентов за его пользование, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора у ФИО1 по состоянию на 16 октября 2025 года образовалась задолженность в размере 752 171 руб. 61 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 525 383 руб. 73 коп., причитающиеся проценты в размере 169630 руб. 11 коп., просроченные проценты в размере 48 911 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1857 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1601 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1648 руб. 45 коп., иные комиссии 2360 руб. 00 коп., комиссия за ведение счета 745 руб. 00 коп.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере 752171 руб. 61 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20043 руб. 43 коп. (л.д.6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 6,60, 103).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом по <адрес>, совпадающему с актуальными сведениями о регистрации по месту жительства, *** (л.д. 83). Заказная судебная корреспонденция адресату не вручена, возвращена в суд невостребованной в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции и истечением срока хранения заказных судебных писем (л.д. 101-102).

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно ч.4 ст.113, ст.115, ч.2 ст.117, ст.118 ГПК РФ, судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГПК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчика ФИО1 по адресу регистрации по месту жительства, о чем свидетельствует возвращённое в адрес суда заказное письмо, направленное в адрес ответчика, с отметкой «истёк срок хранения».

При таких обстоятельствах, суд признает, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела без участия ответчика.

Кроме того, все неблагоприятные последствия отсутствия надлежащего контроля за поступающей к нему корреспонденцией несет само лицо.

Судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика. При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик ФИО1 распорядилась предоставленными ей правами по своему усмотрению, уклонилась от получения судебной корреспонденции, и в соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ признается надлежащим образом извещенной.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующий ответчик при наличии обоснованных возражений, имел возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.ст.1, 9, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом, в соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 14 июля 2023 года посредством системы дистанционного банковского обслуживания заполнила анкету-соглашение на предоставление кредита (л.д. 21), заявление-оферту на открытие банковского счета (л.д. 22), в которых просила ПАО «Совкомбанк» заключить с ней договор потребительского кредита, договор банковского счета, предоставить комплекс расчетно-гарантийных услуг *** в который, в том числе, входит: ***

Кроме того, 14 июля 2023 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении транша, в котором просила предоставить денежные средства в сумме 590 636 руб. 00 коп. путем перечисления денежных средств с её счета №** по указанным ею реквизитам (л.д. 23).

14 июля 2023 года заемщиком ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №**, согласно которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 590 636 руб. 00 коп. под 9,9 % годовых (с увеличением до 22,9% годовых при несоблюдении указанных в п. 4 кредитного договора условий: использовать 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок (л.д.24-25).

Договор и вышеуказанные заявления получены по системе дистанционного банковского обслуживания, подписаны простой электронной подписью.

Акцептом вышеуказанных заявлений явилось открытие банком на имя ФИО1 банковского счета и зачисление на него суммы кредита в размере 590 636 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по банковскому счету ответчика (л.д.18-20).

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, условия договора в части предоставления ответчику ФИО1 кредита определены сторонами в Общих условиях договора потребительского кредита и индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от 14 июля 2023 года №**.

Поскольку, как усматривается из выписки по счету ответчика №** сумма кредита была использована путем перечисления на указанные в заявлении ответчиком реквизиты счета №**, доказательств соблюдения ФИО1 условий, указанных в п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, позволяющих сохранить действие процентной ставки в размере 9,9 % годовых, не имеется, процентная ставка за пользование кредитом согласно вышеприведенным индивидуальным условиям договора потребительского кредита составила 22,9% годовых.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14 июля 2023 года №** за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых. Указанный размер неустойки не превышает установленный положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки по потребительскому кредиту, заключенному с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как установлено судом выше, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, сумма кредита в полном размере зачислена на банковский счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается вышеприведенной выпиской по счету заемщика.

Из выписки по счету заемщика усматривается, что платежи в счет погашения кредита и процентов по кредитному договору ответчик вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность (л.д.18-20).

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчёта следует, что сумма задолженности заёмщика по кредитному договору от 14 июля 2023 года №** по состоянию на 16 октября 2025 года составила 752 171 руб. 61 коп., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 525 383 руб. 73 коп., причитающиеся проценты в размере 169 630 руб. 11 коп., просроченные проценты в размере 48 911 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1857 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1601 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1648 руб. 45 коп., иные комиссии 2360 руб. 00 коп., комиссия за ведение счета 745 руб. 00 коп. (л.д. 15-17).

Указанный расчёт суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и является арифметически верным, альтернативный расчёт задолженности ответчиком суду не представлен, возражений относительно заявленных требований и доказательств их необоснованности суду также не представлено, связи с чем данный расчёт принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.

С учётом установленных обстоятельств дела, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения им своих обязательств по кредитному договору, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 752 171 руб. 61 коп. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при цене заявленного требования имущественного характера в размере 752 171 руб. 61 коп. составляет 20 043 руб. 43 коп.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платёжным поручением от 17 октября 2025 года №** (л.д.8).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 14 июля 2023 года №** по состоянию на 16 октября 2025 года в размере 752 171 (семьсот пятьдесят два рубля сто семьдесят один) руб. 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 043 (двадцать тысяч сорок три) руб. 43 коп.

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных ст.242 ГПК РФ, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.О.Франчук