Решение № 2-692/2020 2-692/2020~М-497/2020 М-497/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-692/2020

№ 2-692/2020

24RS0017-01-2020-000689-61

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2020 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего – судьи Вишняковой С.А.,

при секретаре – Карповой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>(00046) в размере 308635,29 рублей, из которых: основной долг 265151,34 рублей, плановые проценты – 35945,83 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7538,12 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6286,35 рублей, мотивируя требования тем, что 20.02.2009 года между ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(00046), согласно которому банк обязался предоставить должнику эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом 192500 рублей с взиманием 27,65% за пользование кредитом. Заемщик обязался ежемесячно, не позднее 20 числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредиту, выдав ответчику карту, которая была активирована ответчиком. В связи с реорганизацией банка ВТБ24 (ЗАО) текущем кредитором по договору является Банк ВТБ (ПАО). Вместе с тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 13.11.2019 образовалась задолженность в вышеуказанном размере, которую просит взыскать с ответчика, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6286,35 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Судом предпринимались меры для извещения ответчика ФИО1, направлялась судебная корреспонденция посредством почтовой связи (заказными письмами с уведомлением) по месту регистрации: <адрес> которая вернулась в суд по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик ФИО1 намеренно уклоняется от получения корреспонденции и извещения, в связи с чем, признает его извещение надлежащим, неполучение судебных извещений расценивает, как способ защиты своего права, поскольку при добросовестном отношении к своим обязанностям он мог осведомиться о наличии настоящего спора в суде. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные материалы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 и п. 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 28.10.2008 года ФИО1 обратилась в ВТБ24 (ЗАО) с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты с лимитом 300000 рублей.

14.11.2008 года ФИО1 получил международную банковскую карту, согласившись тем самым с заключением договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО) <***> на срок до 30.11.2010 включительно. Кредитный лимит 192500 рублей.

Поскольку обязательного условия о заключении кредитного договора исключительно в форме одного документа законодательство не содержит, письменная форма заключения договора соблюдена, в данном случае между истцом и ответчиком был заключен договор №633/0046-0002856, состоящий из Правил, Тарифов, анкет-заявлений, расписки, которые в совокупности составляют договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Также в расписке указано, что банк информировал ФИО2 о размере полной стоимости кредита по кредиту (Овердрафту) на дату заключения названного договора равном 27,65% годовых, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ФИО2 на момент заключения названного договора: а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного: для электронной карты ВТБ 24- 5% от размера задолженности, для Классической карты ВТБ 24/ Золотой карты/ Карты ВТБ для путешественников/Карты мобильный бонус -10% - 10% от размера задолженности; б) по уплате процентов по ссуде; в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равном 3 года, трижды), что банк информировал ФИО1 о том, что в случае, когда его расходы по обслуживанию Кредита будут минимальными (п. 5.7 Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24.. ..), размер эффективной процентной ставки по кредиту (минимальный размер эффективной процентной ставки) составит на дату включения названного договора 0,4% годовых.

Кредитный договор предусматривает, что погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем, с чем ответчик при получении банковской карты был ознакомлен, что подтверждается его подписью на экземпляре расписки в получении международной банковской карты.

Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что размер полной стоимости кредита и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита.

Также заемщик подтвердил, что проинформирован о размере кредитного лимита, его срока действия. Заемщиком получен экземпляр Правил.

Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты следующей за датой, возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п. 3.11).

Пунктом 5.4 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом (п. 5.8.1 Правил).

Пунктом 8.6 Правил установлено, что банк с целью ознакомления клиентов с условиями (изменениями) правил и/или тарифов размещает их путем предварительного раскрытия информации на корпоративном интернет-сайте банка, или путем оповещения клиентов через системы удаленного доступа, или путем размещения объявлений на стендах в офисах банка, или рассылкой информационных сообщений по электронной почте, иными способами.

Таким образом, с учетом положений ст. 422 ГК РФ истец располагал на стадии заключения кредитного договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о существенных условиях договора, в том числе процентной ставке, а также об обязательствах по возврату кредита.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, а именно предоставил возможность ответчику пользоваться кредитным лимитом.

Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи по кредиту и уплату процентов, нарушил принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на 13.11.2019г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет: 308635,29 рублей, при этом банк добровольно снизил размер штрафных санкций, определив ко взысканию с ответчика 10% от суммы штрафных санкций.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, 27.09.2019г. в адрес заемщика истцом направлено требование о досрочном возврате заемных средств в срок не позднее 11.11.2019г., которое исполнено не было.

Проверив произведенный судом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и обстоятельствам дела, осуществлен в соответствии с нормами гражданского законодательства, в связи с чем не подлежит изменению.

Иного расчета задолженности по кредитному договору ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ни в суд не представлено.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств, в связи с этим требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6286,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***>(00046) от 20.02.2009 года в следующем размере: основной долг 265151,34 рублей (двести шестьдесят пять тысяч сто пятьдесят один рубль 34 копейки), плановые проценты – 35945,83 рублей (тридцать пять тысяч девятьсот сорок пять рублей 83 копейки), пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7538,12 рублей (семь тысяч пятьсот тридцать восемь рублей 12 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6286,35 рублей (шесть тысяч двести восемьдесят шесть рублей 35 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 04.11.2020 г.

Согласовано

Судья Вишнякова С.А.