Решение № 2-2682/2025 2-374/2026 2-374/2026(2-2682/2025;)~М-2502/2025 М-2502/2025 от 7 апреля 2026 г. по делу № 2-2682/2025

УИД 46RS0031-01-2025-005194-07

дело 2-374/12-2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2026 года г. Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.В.,

при секретаре Мальцевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК ФИО2» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому кредитор (займодавец) предоставил заемщику заемные средства, а должник обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно договору переуступки № СФ/ПКБ/1 от 05.09.2024г. кредитор переуступил права по спорному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». Поскольку должником обязательства не исполнены, просит суд взыскать с ФИО1 сумму кредиторской задолженности (с учетом уточнений): <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом за период с 21.04.2024г. по 23.06.2026г., а также расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств по договору от 21.01.2024г.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422ГК РФ).

Как следует из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 и п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МК «Скорость Финанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского микрозайма № на сумму <данные изъяты> руб. сроком возврата 18.07.2024г. с уплатой 292,8% годовых.

Полная стоимость займа в соответствии с условиями настоящего договора составляет 291,999% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заёмщик обязан уплатить суммы займа и процентов за пользование посредством уплаты 12 платежей по <данные изъяты> руб. каждый, последний платеж – <данные изъяты> руб.

Договор потребительского займа заключен сторонами на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте займодавца оферты, приняв которую, ответчик заключил договор займа на оговоренных условиях, подписал его с использованием АСП.

Возможность заключения договора займа через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями заявления о присоединении к правилам дистанционного обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно договору переуступки № СФ/ПКБ/1 от 05.09.2024г. кредитор переуступил права по спорному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ».

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, предоставив ответчику кредит в запрашиваемой сумме.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На дату заключения рассматриваемого договора такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Частью 11 ст. 6 вышеназванного Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривалось, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе «Статистика» в подразделе «Банковский сектор» предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения на сумму свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 60 до 180 дней включительно, было установлено Банком России в размере 292% годовых при его среднерыночном значении 271,818%.

Исходя из этих значений и в силу приведенных правовых норм, полная стоимость займа, предоставленного ответчику, правомерно установлена договором в размере 291,995% годовых.

Как следует из представленных истцом расчетов, за период с 21.01.2024г. по 15.06.2024г. размер процентов по кредиту составляет <данные изъяты> руб. За указанный период ответчиком погашено: основной долг – <данные изъяты> руб., процентов - <данные изъяты> руб.

За период с 05.09.2024 по 23.03.2026г. ответчиком погашено <данные изъяты> руб.

Остаток подлежащих взысканию процентов составил <данные изъяты> руб.

Остаток основного долга – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. (погашено).

При определении размера процентов, подлежащих взысканию с ответчика за указанный период: 21.01.2024г. по 15.06.2024г. истцом необоснованно использована ставка в размере 1% в день, поскольку в силу норм действующего на момент заключения договора займа законодательства и условий кредитного договора, размер процентов составил 292,8% годовых или 0,8% в день, следовательно, размер процентов составит сумму:

- за период с 21.01.2024г. по 04.02.2024г. включительно – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 08,% х 15 дней);

- за период с 05.02.2024г. по 20.01.2024г. включительно – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 0,8% х 16 дней);

- за период с 21.02.2024г. по 06.03.2024г. включительно - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 0,8% х 15 дней);

- за период с 07.03.2024г. по 14.06.2024г. (включительно) – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 0,8% х 100 дней).

Таким образом, за заявленный истцом период размер процентов составит <данные изъяты> руб.

При этом, согласно положений части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", общий размер процентов, начисленных по договору, не может превышать сумму в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из материалов дела, ответчиком уплачено процентов: за период с 21.01.2024г. по 15.06.2024г. – <данные изъяты> руб., за период с 05.09.2024г. по 23.03.2026г. – <данные изъяты> руб., в связи с чем с ФИО1 подлежат взысканию проценты в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб.)

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа № № ФК-383/2400087 от 21.01.2024г.: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за заявленный истцом период с 21.01.2024г. по 15.06.2024г. - <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> паспорт <данные изъяты> в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 47766,65 руб., проценты за период с 21.01.2024г. по 15.06.2024г. - 13484,20 руб., а также, расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб., а всего 65250 (шестьдесят пять тысяч двести пятьдесят) руб. 85 коп.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный райсуд г.Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2026г.

Судья Е.В.Никитина