Решение № 2-1520/2017 2-1520/2017~М-1254/2017 М-1254/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-1520/2017

Дело № 2-1520/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2017 г. г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Е.А.,

при секретаре Ельчиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) об исключении условий договора, возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, указав, что между ней и ОАО «Банк Москвы» 22 августа 2014 года заключен кредитный договор о предоставлении <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. Договор заключен на индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В соответствии со ст. 859 ч. 1 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. В адрес ответчика ею было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет. Указывает, что закрытие банковского счета не отразится на возможности Банка получать выданные по кредитному договору денежные средства по кредитному договору через приходные кассы.

Просит исключить из кредитного договора от 22 августа 2014 года условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета. Обязать ответчика закрыть банковский счет, предоставить реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы на оплату юриста – 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик - представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании возражал против иска, предоставил письменный отзыв.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 22 августа 2014 года между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с указанным договором Банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых.

Для исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору на ее имя открыт лицевой банковский счет заемщика (п. 17 условий) №.

Суд считает, что в спорном договоре сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе как условия кредитного договора, так и условия договора банковского счета. При этом операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием счета №.

В соответствии со ст. 845 ч. 1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляет действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ, а не главы 45 ГК РФ.Из представленных ответчиком документов следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору на момент рассмотрения дела составляет 381 996,05 рублей. Таким образом, в настоящее время правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08 февраля 2016 года №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк», с одновременным присоединением АО «БС Банк» к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для изменения условий договора путем исключения из него условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета и закрытия банковского счета, поскольку указанный договор не может быть изменен в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ, так как указанная норма к возникшим между сторонами правоотношениям применена быть не может; истцом до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а закрытие счета клиента исключает возможность исполнения условий кредитного договора и приведет к нарушению законных прав Банка на возврат кредита и уплату процентов.

Истец не лишен права прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, надлежащим исполнением в соответствии со ст. 408 ГК РФ.

Доводы истца о том, что закрытие лицевого банковского счета не отразится на возможности Банка получать денежные средства по кредитному договору, являются несостоятельными, поскольку ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика Банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об исключений из кредитного договора условий обязании закрыть банковский счет, оснований для удовлетворения производных требований о предоставлении банковских реквизитов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) об исключении условий договора, возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Федеральный судья Иванова Е.А.

Мотивированный текст решения

изготовлен 01 сентября 2017 года