Решение № 2-794/2025 2-794/2025~М-665/2025 М-665/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 2-794/2025

дело № 2-794/2025

УИД 62RS0019-01-2025-001319-34


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2025 года г.Рыбное Рязанской области

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Стриха А.Е.,

при секретаре Дикаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил данному ответчику денежные средства в размере 6 000 000 рублей 00 копеек на срок 204 месяца под 7,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение земельного участка, кадастровый №, площадью 1 084+/-12 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, а также на индивидуальное жилищное строительство. Объект недвижимости - жилой дом построен не был.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору до его выдачи заемщик ФИО2 предоставила истцу договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ физического лица ФИО4, по условиям которого поручитель принял на себя обязанность отвечать за надлежащее исполнение обязательств заемщиком, после выдачи кредита ФИО2 приняла на себя обязательство передать в залог (ипотеку) приобретаемый земельный участок и построенный жилой дом.

Свои обязательства по возврату кредита ответчики исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 6 034 061 рубль 65 копеек, из которой: просроченные проценты - 337 746 рублей 79 копеек, просроченный основной долг - 5 689 123 рубля 40 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 1 426 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты - 5 765 рублей 35 копеек.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному договору в общей сумме 6 034 061 рубль 65 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 106 238 рублей 43 копейки, всего на сумму 6 140 300 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, кадастровый №, площадью 1 084+/-12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 956 700 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске ходатайства просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения», каких-либо возражений по существу иска не представили.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Способом обеспечения исполнения обязательств согласно ч.1 ст.329 ГК РФ являются поручительство.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил данному ответчику денежные средства в размере 6 000 000 рублей 00 копеек на срок 204 месяца под 7,3% годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования). Кредит выдавался на приобретение земельного участка, кадастровый №, площадью 1 084+/-12 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, а также на индивидуальное жилищное строительство (п.12 индивидуальных условий кредитования). ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и проценты за пользование ими ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, платежная дата - 24 число каждого месяца, а также уплатить неустойку за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (п.п. 7, 8, 13 индивидуальных условий кредитования).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, предусмотренных п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ПАО Сбербанк (п.18 индивидуальных условий кредитования).

По условиям кредитного договора, заемщик ФИО2 обязалась предоставить истцу в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору до его выдачи договор поручительства физического лица ФИО4, после выдачи кредита ответчик приняла на себя обязательство передать в залог (ипотеку) приобретаемый земельный участок и построенный жилой дом (п.11 индивидуальных условий кредитования).

Соглашением сторон установлена залоговая стоимость указанных выше объектов недвижимости в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель принял на себя обязанность отвечать за надлежащее исполнение обязательств заемщиком ФИО2

Соглашением сторон предусмотрено, что из состава обеспечения выводится поручительство ФИО4 в случае предоставления до ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее двух месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости - жилого дома, документов, подтверждающих оплату документа - основания строительства объекта недвижимости (договора)/ произведенных работ, материалов и окончания строительства объекта недвижимости, отчета об оценке стоимости объекта недвижимости, регистрации до указанной даты ипотеки данного объекта недвижимости, предоставления договора страхования на данный объект (п.п. 11, 22 индивидуальных условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесены сведения о регистрации за ФИО2 права собственности на земельный участок, кадастровый №, площадью 1 084+/-12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (номер государственной регистрации 62:13:0010113:691-62/057/2023-5 от ДД.ММ.ГГГГ), в этот же день в реестр внесены сведения об ограничении прав в отношении данного земельного участка, вид ограничения - ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 204 месяца с даты фактического предоставления кредита (номер государственной регистрации 62:13:0010113:691-62/057/2023-6).

Данные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ПАО Сбербанк, договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО4, анкетами ФИО2 и ФИО4, выписками из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/2025-137267015 и от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/2025-164755261, справкой ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении на счет кредитования №, открытый на имя ФИО2 денежных средств в размере 6 000 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом исполнены в полном объеме.

Одновременно судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчики исполняли ненадлежащим образом. Из копии лицевого счета № и отчета о движении основного долга и срочных процентов следует, что, начиная с февраля 2025 года ответчики прекратили внесение на счет денежных средств в сумме, необходимой для погашения ежемесячного платежа по кредиту.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 6 034 061 рубль 65 копеек, из которой: просроченные проценты - 337 746 рублей 79 копеек, просроченный основной долг - 5 689 123 рубля 40 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 1 426 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты - 5 765 рублей 35 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца и не оспоренным ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, данные требования ответчиками оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 6 034 061 рубль 65 копеек, а также расторжении указанного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), а также ст.348 ГК РФ, залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Установлено, что договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Исходя из п. 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставила кредитору до выдачи кредита - земельный участок, кадастровый №, площадью 1 084+/-12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - указанный земельный участок являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как указано выше, соглашением сторон установлена залоговая стоимость указанных выше объектов недвижимости в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 индивидуальных условий кредитования).

Согласно отчета ООО «Актив» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость спорного земельного участка с кадастровым номером 62:13:0010113:691 составляет 1 063 000 рублей 00 копеек. Следовательно, начальная продажная цена данного земельного участка должна быть установлена в размере 956 700 рублей (1 063 000 х 90 % = 956 700 рублей).

По состоянию на момент рассмотрения дела доказательств, подтверждающих факт строительства жилого дома на указанном выше земельном участке, что предусмотрено условиями кредитного договора, стороной ответчиков суду не представлено.

Поскольку от сторон возражений по поводу стоимости заложенного имущества не поступало, то суд полагает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером 62:13:0010113:691 путем его продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в соответствии с соглашениями о залоге, являются правомерными.

Кроме того, в соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ в ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 106 238 рублей 43 копейки (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 6123 №, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 0311 №, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6 034 061 (Шесть миллионов тридцать четыре тысячи шестьдесят один) рубль 65 копеек, из которой: просроченные проценты - 337 746 (Триста тридцать семь тысяч семьсот сорок шесть) рублей 79 копеек, просроченный основной долг - 5 689 123 (Пять миллионов шестьсот восемьдесят девять тысяч сто двадцать три) рубля 40 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 1 426 (Одна тысяча четыреста двадцать шесть) рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты - 5 765 (Пять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 35 копеек,

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 6123 №, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 0311 №, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по 53 119 (Пятьдесят три тысячи сто девятнадцать) рублей 22 копейки с каждого.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, кадастровый №, площадью 1 084+/-12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 956 700 (Девятьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот) рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья А.Е. Стриха