Решение № 2-4842/2017 2-514/2018 2-514/2018 (2-4842/2017;) ~ М-4640/2017 М-4640/2017 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-4842/2017

Дело № 2-514/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» (далее по тексту – истец, кредитор, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № M0NDRR20S13102000236 от 26.10.2013 г. в размере 704 741,54 руб. по состоянию на 27.10.2017 г., из них просроченный основной долг составляет – 596 599,96 руб., начисленные проценты составляют – 43 486,66 руб., штрафы и неустойки составляют – 64 654,92 руб.

В обосновании иска указано, что 26.10.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № M0NDRR20S13102000236, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства с лимитом в размере 600 000 рублей, под **** % годовых. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита в полном размере. Нормами Общих условий предусмотрено, что, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебной повесткой по месту жительства и регистрации, уважительность причины неявки, либо ходатайства об отложении рассмотрения дела, суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

АО «Альфа-Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 26.10.2013 года ФИО1 Н.Ю. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой – заявлением на получение кредитной карты, на основании которой между истцом и ответчиком заключено Соглашение в офертно-акцептной форме (в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ) о кредитовании на получение кредитной карты.

Согласно общим условиям выдачи кредитной карты в ОАО «Альфа-Банке» и Индивидуальным условиям кредитования, а также условиям, содержащимся в анкете – заявлении на получение кредитной карты – датой предоставления кредита является дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.4); соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации кредитной карты, сумма кредитования составила 600 000 рублей (п.1); процентная ставка за пользование кредитом – **** % годовых (п.4). Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом - 1,88 % годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере Минимального платежа – **** % годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную ****% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования (п.6). Дата расчета Минимального платежа 26-ое число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежа – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 дней.

Кроме того, ответчику был предоставлен счет кредитной карты №.

Согласно анкете-заявлению на получение кредитной карты от 26.10.2013 г., заемщик ФИО1 был предварительно ознакомлен и согласен со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты, о чем собственноручно сделал запись и поставил свою подпись в данной анкете-заявлении.

Взятые на себя обязательства Банком были исполнены, что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 № за период с 01.01.2013 г. по 19.07.2017 г.

Кроме того, установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в заявлении ответчика о предоставлении кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать его в качестве оферты ФИО1, адресованной АО «Альфа-Банке» на заключение кредитного договора.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, АО «Альфа-Банке», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на счет заемщика, указанный в заявлении, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано банком, соглашение о кредитовании между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 № M0NDRR20S13102000236 заключено 26.10.2013 г., обязательства по данному соглашению надлежащим образом не выполнялись.

Как следует из п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной картой в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия кредитования) в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В п.4.2 отражено, что минимальный платеж включает в себя :

- сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 руб. (если кредит в рублях);

- проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий 3.8 настоящих Общих условий кредитования:

- комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка;

Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

Согласно п.9.1 Общих условий соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Как следует из выписки по счету № за период с 01.01.2013 г. по 19.07.2017 г., ответчик воспользовалась предоставленными ему денежными средствами, однако в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании № M0NDRR20S13102000236 от 26.10.2013 г. по состоянию на 27.10.2017 г. составляет – 704 741,54 руб., из которых просроченный основной долг составляет – 596 599,96 руб., начисленные проценты составляют – 43 486,66 руб., штрафы и неустойки составляют – 64 654,92 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм, и ответчиком не оспорен.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № M0NDRR20S13102000236 от 26.10.2013 г. в размере 704 741,54 руб. по состоянию на 27.10.2017 г., из них просроченный основной долг составляет – 596 599,96 руб., начисленные проценты составляют – 43 486,66 руб., штрафы и неустойки составляют – 64 654,92 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления АО «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 10 247,42 руб., что подтверждается платежным поручением № 18447 от 27.10.2017 г. Данные затраты банка признаются судом судебными расходами и, в соответствии с положениями ст.88, 94, ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № M0NDRR20S13102000236 от 26.10.2013 г. в размере 704 741 рубль 54 копейки, по состоянию на 27.10.2017 г., а также компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 247 рублей 42 копейки, всего 714 988 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова