Решение № 2-2-544/2024 2-2-544/2024~М-2-503/2024 М-2-503/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-2-544/2024

УИД 73RS0024-02-2024-000829-25

Дело №2-2-544/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 декабря 2024 года г. Новоульяновск, Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Черемных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество « Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои исковые требования мотивировали следующим, что между ФИО1 и АО МФК « Займер» (в настоящее время ПАО МФК « Займер») заключен договор займа *** от 11.12.2023 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства ( заем) в размере 27 500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до 26.01.2024 года ( по окончании договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет, расположенного по адресу: zaymer.ru.

Между ответчиком и истцом был заключен договор займа в электронном виде- через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн- заем. В соответствии с п.3 ст. 2 Указания Банка России « Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц- получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, онлайн- заем- договор микро-займа, заключенный с использованием информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

Система моментального электронного взаимодействия представляет собой совокупность программно- аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие заемщиками и истцом с использованием СМС- сообщений, паролей и логинов, аналога собственноручной подписи, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией с п.2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Правилах предоставления микрозаймов и общих условиях. Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет кредитору анкету- заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте.

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Общая сумма задолженности составляет 59 326 руб. 91 коп., который состоит из суммы основного долга- 27 500 руб. 00 коп., срочные проценты- 6 600 руб. 00 коп.; просроченные проценты- 23 585 руб. 37 коп.; пени в сумме 1 641 руб. 54 коп.

Первоначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Цильнинского района Ульяновского судебного района Ульяновской области с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по договору займа *** от 11.12.2023 года в сумме 59 565 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Цильнинского района Ульяновского судебного района Ульяновской области вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с наличием возражений должника. ( том 1 л.д. 12)

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору *** от 11.12.2023 года в сумме 59 326 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга- 27 500 руб. 00 коп., срочные проценты- 6 600 руб. 00 коп. по договору за 46 дней пользования займом в период с 12.12.2023 по 26.01.2024 года; просроченные проценты- 23 585 руб. 37 коп. за 278 дней пользования займом за период с 27.01.2024 года по 15.10.2024 года; пени в сумме 1 641 руб. 54 коп. с 27.01.2024 года по 25.10.2024 года; а также государственную пошлину в сумме 4 000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд полагает следующее.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и АО МФК « Займер» (в настоящее время ПАО МФК « Займер») заключен договор займа *** от 11.12.2023 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства ( заем) в размере 27 500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до 26.01.2024 года ( по окончании договора) включительно. ( том 1 л.д. 16-19)

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет, расположенного по адресу: zaymer.ru.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено судом, по договору потребительского займа от 11.12.2023 года АО «МФК « Займер» предоставило ФИО1 потребительский займ в сумме 27500 рублей на срок 30 дней. Дата возврата суммы займа и процентов 10.01.2024 года.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет, расположенного по адресу: zaymer.ru., что подтверждается офертой на предоставление займа.

В судебном заседании установлено, что договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, в системе моментального электронного кредитования с помощью аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

С 04.01.2011 вступил в силу Федеральный закон №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст. 2 данного Закона под микрофинансовой деятельностью признается предпринимательская деятельность юридических лиц, имеющих правовой статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с положениями данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ч.ч.1, 2 ст.5 Закона №151 от 02.07.2010 статус микрофинансовой организации, а также права и обязанности, предусмотренные законом для микрофинансовых организаций, юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке, приобретает со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договора займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона №353 - ФЗ « О потребительском кредите ( займе» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита ( займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети « Интернет».

Из материалов дела следует, что ПАО МФК «Займер» предоставило ФИО1 заем в сумме 27 500 рублей на срок до 26.01.2024 года. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заем Заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

Согласно договору потребительского кредита (займа) *** от 11.12.2023 года срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца ( п. 2 договора займа). ( том 1 л.д. 16-19)

В силу статьи 14 ( ч.1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 – ФЗ « О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита ( займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.4 договора, размер процентной ставки составляет 292 % годовых за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п 2 договора включительно.( 10.01.2024)

В соответствии с п.12 договора за просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере 20 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

С условиями договора займа ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее электронная подпись в договоре.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона №151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст.8 данного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймом.

В силу ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу с 1 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Кроме того, частью 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на момент заключения договора, установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд исходит из того, что ФИО1 не оспаривался факт заключения договора, содержание договора потребительского займа от 11.12.2023 года, а также факт получения кредитных денежных средств.

Устанавливая размер процентов за пользование суммой займа, судом приняты во внимание положения закона, устанавливающие ограничения в части начисления процентов за пользование займом при заключении договора микрозайма и общей суммы задолженности.

Судом установлено, что сумма процентов по договору 23 585 руб. 37 коп. за 278 дней пользования займом за период с 27.01.2024 года по 15.10.2024 года, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых – 292.000% процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале – 285.089%.

Взысканная судом сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора, в частности, взысканные судом проценты в размере 23 585 руб. 37 коп. не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) ( 27 500 руб.).

По условиям договора заем предоставлялся ФИО1 на срок 30 дней, при надлежащем исполнении последним принятых на себя обязательств сумма процентов 6 600 руб. и основного долга не превысила бы 27 500 руб.00 коп.

Доказательств уплаты указанной суммы задолженности ответчиком не представлено.

Кроме того, с заявленными требованиями истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Цильнинского района Ульяновского судебного района Ульяновской области с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по договору займа *** от 11.12.2023 года в сумме 59 565 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Цильнинского района Ульяновского судебного района Ульяновской области вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с наличием возражений должника. ( том 1 л.д. 12)

Судом установлено, что заемщиком платежи в полном объеме по графику не производились.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, следует взыскать с ФИО1 задолженность по договору *** от 11.12.2023 года в сумме 59 326 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга- 27 500 руб. 00 коп., срочные проценты- 6 600 руб. 00 коп. по договору за 46 дней пользования займом в период с 12.12.2023 по 26.01.2024 года; просроченные проценты- 23 585 руб. 37 коп. за 278 дней пользования займом за период с 27.01.2024 года по 15.10.2024 года; пени в сумме 1 641 руб. 54 коп. с 27.01.2024 года по 25.10.2024 года; а также государственную пошлину в сумме 4 000 руб. 00 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества « Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору *** от 11.12.2023 года в сумме 59 326 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга- 27 500 руб. 00 коп., срочные проценты- 6 600 руб. 00 коп. по договору за 46 дней пользования займом в период с 12.12.2023 по 26.01.2024 года; просроченные проценты- 23 585 руб. 37 коп. за 278 дней пользования займом за период с 27.01.2024 года по 15.10.2024 года; пени в сумме 1 641 руб. 54 коп. с 27.01.2024 года по 25.10.2024 года; а также государственную пошлину в сумме 4 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Шапарева И.А.

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2024 года.