Решение № 2-1679/2020 2-87/2021 2-87/2021(2-1679/2020;)~М-1692/2020 М-1692/2020 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-1679/2020

Дело № 2-87/2021 (УИД 42RS0013-01-2020-002985-42)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск 05 марта 2021 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Кочергиной Т.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследника заемщика.

Требования мотивирует тем, что 17.03.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – также ПАО КБ «Восточный») и Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому ему были предоставлены денежные средства в размере 79157 рублей сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику Г. кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Но принятых на себя обязательств заемщик не исполнил, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Г. скончался, что подтверждается свидетельством о смерти.

Указывает, что на основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Полагает, что наследником умершего заемщика Г. является ФИО1

В настоящее время задолженность по договору № составляет 56110 рублей 71 копейка, из которых 31343 рубля 34 копейки - задолженность по основному долгу; 24767 рублей 37 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору № в размере 56110 рублей 71 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1883рублей 32 копейки (л.д. 3-4).

Определением от 20.01.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СК «Резерв» (л.д. 125)

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 137, 138), явку представителя не обеспечило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 29).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что заемщик Г. был застрахован и его долг по кредитному договору должен был быть погашен банком за счет страховой выплаты.

Третье лицо АО «СК «Резерв», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 140), явку представителя в судебное заседание не обеспечило, представило ответ на запрос суда и материалы страхового дела.

Суд с учетом мнения ответчика, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Г. от 17.03.2014 (л.д. 20) между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, согласно условиям которого банк предоставил Г. кредит на сумму 79157 рублей под 27,5 % годовых на срок 36 месяцев с суммой ежемесячного платежа 3257 рублей. Срок уплаты ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца. Окончательная дата погашения кредита 17.03.2017.

Подробные условия кредита изложены в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 10-11). С Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка Г. был ознакомлен и согласен, что подтвердил своей подписью в заявлении (л.д. 20 оборот).

Выдача ПАО КБ «Восточный «кредита Г. подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).

Как видно из указанной выписки Г. условия кредитного договора исполнял ежемесячно (л.д. 21-25), что также подтверждается платежными документами, представленными в суд ответчиком ФИО1 (л.д. 100-114). Но ДД.ММ.ГГГГ Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 12).

Как указал ПАО КБ «Восточный», после смерти Г. платежей в счет погашения задолженности по договору № не поступало.

Согласно ответу нотариуса Междуреченского нотариального округа Кемеровской области ФИО2 после смерти Г. ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ супруге наследодателя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по <адрес>. Кадастровая стоимость 1/2 доли на день смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ составляет 488671 рубль (л.д. 35, 36-48).

Таким образом, наследником после смерти заемщика Г. является его супруга ФИО1, которая приняла наследство после смерти Г. в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру по <адрес>, кадастровой стоимостью 488671 рубль. Право собственности ФИО1 на указанную долю в праве собственности на квартиру до настоящего времени не зарегистрировано и числится за Г., что подтверждается сведениями из ЕГРН по состоянию на 02.12.2020 (л.д. 76)

Кроме того, согласно ответу ОГИБДД ОМВД России по г. Междуреченску на день смерти на имя Г. был зарегистрирован мотоцикл <данные изъяты> (л.д. 73).

В ПАО Сбербанк на имя Г. имеются действующие счета с остатками денежных средств в общей сумме 8790,85 руб. (л.д. 98).

В связи с тем, что Г. был застрахован в ЗАО «СК «Резерв» ФИО1, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, 29.04.2016 уведомила ЗАО «СК «Резерв» о наступлении страхового случая (л.д. 118), с приложением выписки из амбулаторной карты, запроса адвоката и ответом Междуреченского городского отделения Новокузнецкого клинического бюро судебно-медицинской экспертизы (л.д. 119, 120, 121).

Возражая против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный», ФИО1 в судебном заседании ссылалась на то, что её муж Г. платил при жизни кредитные платежи, а после его смерти банк должен был погасить долг по кредиту за счет страховой выплаты. ФИО1 не отрицала того, что после смерти Г. платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились.

АО «СК «Резерв» на запрос суда пояснило, что 17.03.2014 между Г. и АО «СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №. Рассмотрев заявление ФИО1 на страховую выплату по договору страхования в связи со смертью Г., поступившее 12.05.2016, страховая компания приняла решение о непризнании смерти Г. страховым случаем в связи с тем, что застрахованный до заключения договора страхования страдал заболеванием <данные изъяты>, приведшей к причине смерти. Страховая выплата по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 17.03.2014 выгодоприобретателю не производилась (л.д. 142-143). Представило в суд материалы страхового дела и условия страхования (л.д. 144-163).

Решение АО «СК «Резерв» по факту смерти Г. было направлено в адрес ФИО1 (л.д. 144 оборот).

ФИО1 в судебном заседании пояснила, что ей известно о том, что страховая компания отказала ей в выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного Г., но отказ страховой компании она не обжаловала.

С учетом изложенного, суд находит довод ответчика ФИО1 о том, что кредитная задолженность Г. должна быть погашена банком за счет страховой выплаты по договору страхования, несостоятельным.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты.

Получив от АО «СК «Резерв» отказ в страховой выплате, ФИО1 правом на обжалование решения страховой компании не воспользовалась.

Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти Г., является его супруга ФИО1. Стоимость принятого ею наследства в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу <адрес> на день смерти Г. ДД.ММ.ГГГГ составляла 488671 рубль (л.д. 47). Также в наследственную массу входят денежные средств в ПАО Сбербанк в общей сумме 8790,85 руб.

Согласно расчету истца задолженность заемщика Г. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56110 рублей 71 копейка, из которых 31343 рубля 34 копейки - задолженность по основному долгу; 24767 рублей 37 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 14).

Таким образом, стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества очевидно превышает заявленную истцом ПАО КБ «Восточный» ко взысканию сумму долга и является достаточной для удовлетворения требования кредитора.

При этом задолженность наследодателя Г. перед банком ответчик не погасила, что она подтвердила в судебном заседании.

Расчет задолженности Г., представленный истцом, ответчиком не опровергнут. Данный расчет был проверен судом и признан правильным.

Установив приведенные обстоятельства, учитывая, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти заемщика Г., суд, руководствуясь приведенными выше нормами права, при разрешении спора исходит из того, что ответчик приняла и долги наследодателя, в том числе по спорному кредитному договору № от 17.03.2014.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 17.03.2014, заключенному между ПАО КБ "Восточный» и Г. не погашена, размер кредитной задолженности не превышает стоимости унаследованного ФИО1 имущества, суд удовлетворяет исковые требования ПАО КБ «Восточный» в полном объеме и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 17.03.2014 в размере 56110 рублей 71 копейка, из которых задолженность по основному долгу 31343 рубля 34 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами 24767 рублей 37 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд также взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1883 рубля 32 копейки, уплаченные истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от 24.07.2020 (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 330, 333, 809, 819, 934, 961, 963, 964, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № в размере 56110 рублей 71 копейка, из которых задолженность по основному долгу 31343 рубля 34 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами 24767 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины 1883 рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Судья подпись Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2021.

Согласовано:

Судья Т.А. Шурхай