Решение № 2-Э235/2025 2-Э235/2025~М-Э249/2025 М-Э249/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-Э235/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Эртиль Воронежская область 7 ноября 2025 г.

Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Бортниковой Н.А.,

при секретаре Семеновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил

Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратился с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 23.02.2012 по состоянию на 16.12.2024 в размере 75144,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4000 руб., взыскать издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы 205,20 руб. (по направлению досудебной претензии (требования) в размере 80,40 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 124,80 руб.), взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

В обоснование исковых требований указано следующее. 5.08.2011 ФИО1 оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк», выдачу банковской карты. Это заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 05.08.2011. 23.02.2012 ФИО1 активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен ..... То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 23.02.2012 в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор <***> о предоставлении и использовании Банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 39000 руб.

АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68 от 12.03.2024, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <***> от 23.02.2012 было передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности 57508,11 руб. ООО ПКО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты рассчитываются по формуле: Сумма процентов = сумма долга х количество дней просрочки х ставка процента / количество дней в году (365 или 366) / 100. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 (после уступки прав) по 16.12.2024 подлежат уплате в размере 12936 руб. 37 коп. За период с 28.03.2024 по 16.12.2024 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 4700,13 руб. Таким образом, по состоянию на 16.12.2024 подлежит взысканию задолженность по Кредитному Договору <***> от 23.02.2012 в размере 75144,61 руб., которая состоит из остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 57508 руб. 11 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 12936,37 руб., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024г. в размере 4700 руб. 13 коп.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, будучи извещенным надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явился, будучи извещенным надлежащим образом. При решении вопроса о надлежащем извещении ответчика о судебном заседании суд, с учетом ст.165.1 ГК РФ, применяет правовую фикцию надлежащего извещения, поскольку ответчик неоднократно извещался по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой, и по адресу, указанному в договоре. От получения судебных писем ответчик уклонился.

Третье лицо извещено надлежащим образом.

Руководствуясь ст.167 ГПКРФ, суд находит возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав предоставленные сторонами доказательства и доводы, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст.809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

13.05.2009 ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на покупку товара. В этом же заявлении ФИО1 подписал, что «ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - «Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - «Тарифы») я прошу открыть на мое имя Банковский счет (валюта счета - рубли РФ либо доллары США; режим счета - банковский счет) и предоставить мне банковскую карту (далее - «Карта») и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего Заявления. Я прошу предоставить мне кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер Кредитного лимита до 150 000 рублей либо до 5000 долларов США (в зависимости от валюты счета); проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами…. Я уведомлен о своем праве не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами, Активация Карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения мной Карты и активирования Карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на Карте прошу Банк направить мне ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. …Срок для акцепта Банком моих оферт, указанных в п.2 настоящего Заявления, составляет 10 (десять) лет с даты подписания настоящего Заявления, но не более срока действия договора, … Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте, с валютой счета рубли РФ составляет 61,65 % подовых, с валютой счета - доллары США составляет 42,58 % годовых» (л.д. 24-25)

На основании указанного заявления между АО "ОТП Банк" и ФИО1 было заключено два кредитных договора: от 13.05.2009 №2343648644 на сумму 8539 руб. и Кредитный договор <***> от 23.02.2012 о предоставлении и использовании Банковской карты с лимитом 39000 руб. под 36%.

Составными частями Кредитного договора <***> от 23.02.2012, помимо заявления заемщика (л.д. 24-27), являются также Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования (л.д. 30-33) и Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», в которых установлены проценты по карте 17% годовых по операциям оплаты товаров и услуг и 36% по иным операциям,

Из выписки по счету (л.д.34-84) следует, что ответчик получил кредитную карту и воспользовался кредитными средствами, обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в погашение задолженности производил в августе 2022.

Согласно ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке кредитной организации или микрофинансовой организации прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор передает указанным организациям значение показателя долговой нагрузки заемщика, рассчитанное в соответствии со статьей 5.1 настоящего Федерального закона на самую позднюю дату в случае, если в отношении такого договора показатель долговой нагрузки заемщика подлежал расчету. Требования части 4 настоящей статьи также применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.

АО "ОТП Банк" и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68 от 12.03.2024, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <***> от 23.02.2012 было передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности 57508,11 руб. (л.д. 85-93, 97)

По состоянию на 16.12.2024 задолженность по Кредитному Договору <***> от 23.02.2012 составляет в размере 75144,61 руб., из которых задолженность по основному долгу 36501,03 руб., задолженность по процентам – 20103,48 руб., задолженность по комиссиям 903,60 руб. (л.д.9, 10-21), задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 - 12936,37 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 – 4700,13 руб. (л.д. 22-23)

Судом истцу было предложено уточнить исковые требования, в части требования «взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда», характер взыскиваемых процентов и на какую именно сумму истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Данное требование истцом проигнорировано. Поскольку истец при этом ссылается на п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", то суд приходит к выводу, что истец просит взыскать проценты (неустойку) за неисполнение денежного обязательства.

Согласно разъяснениям в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истец просит взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ по состоянию на 16.12.2024. Суд не вправе выходить за пределы заявленных исковых требований.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.

Судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины и оплаты почтовых отправлений (за исключением отправления по направлению досудебной претензии, поскольку претензионный порядок не предусмотрен по заявленной категории иска) относятся на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Взыскать в пользу ООО «ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН<***> ) с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт ...., задолженность по Кредитному Договору <***> от 23.02.2012 по состоянию на 16.12.2024 в размере 75144,61 руб. (из которых задолженность по основному долгу 36501,03 руб., задолженность по процентам 20103,48 руб., задолженность по комиссиям 903,60 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 - 12936,37 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 – 4700,13 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., издержки, связанные с рассмотрением дела, в виде почтовых расходов по направлению копии искового заявления ответчику в размере 124,80 руб., а всего в общей сумме 79269,41 руб.

Взыскать в пользу ООО «ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН<***> ) с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт ...., неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 395 ГК РФ, в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды за каждый день просрочки на сумму основного долга 36501,03 руб. за период с 7.11.2025 по дату фактического погашения задолженности

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: