Решение № 2-345/2018 2-345/2018 ~ М-289/2018 М-289/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-345/2018

Дело <...>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2018 года гор. Лангепас

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе: председательствующего судьи Пашинцева А.В., при секретаре Домнышевой М.В., с участием: ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <...> по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на то, что <дата>. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <...>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 261 934 рубля, в том числе: 251 000 рублей - сумма к выдаче, 10 934 рубля - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,9% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>. в размере 103 532,79 рублей, в том числе: сумма основного долга - 57 029,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 4 324,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 42 179,10 рублей.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Суду пояснил, что действительно брал кредит, но не смог дальше вносить платежи, т.к. в <дата> ему поставили вторую группу инвалидности и уволили с работы. Полагал размер штрафа несоразмерным последствиям нарушения им обязательства, просил его уменьшить.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частично удовлетворении исковых требований на основании следующего.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, допускается получение займодавцем с заемщика процентов на сумму займа, в размере и в порядке определенных договором. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик (ответчик) обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, т.е. указанным выше кредитным договором.

На основании ст.ст.309, 310 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Судом установлено, что <дата>. в соответствии с кредитным договором <...> Банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 261 934 рубля, из которых 251 000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 10 934 рубля - страховой взнос на личное страхование, сроком на 18 месяцев, путем перечисления указанной суммы на счет заемщика с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 29,9% годовых. Возврат кредита подлежал путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты><персональные данные> рублей (л.д.30).

В соответствии с Условиями Договора (л.д. 46), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкойна открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора Графиками погашения и Тарифами Банка, настоящий кредитный договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежныхсредств (ст. 850 ГК РФ).

Факт выдачи Банком кредита ФИО1 в сумме 261 934 рубля подтверждается имеющимися материалами дела - выпиской по счету заемщика (л.д.28).

В силу ст.425 Гражданского кодекса РФ договор признается действующим до момента исполнения сторонами обязательств по договору, и окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют таким требованиям.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства, предусмотренные договором, не исполнил, не производил в установленные графиком сроки погашение долга и процентов за пользование займом, чем нарушил условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с Условиями Договора, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Кроме того, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (л.д.45-47).

Ответчик при подписании кредитного договора <...> от <дата>. принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию, согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.39), 61 353,69 рублей, в том числе: сумма основного долга - 57 029,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 4 324,33 рублей. Расчет истцом произведен в соответствии с условиями кредитного договора, является арифметически и методологически верным. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, данных в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Суд учитывает сумму кредита 261 934 рублей, а также сроки и сумму возвращенной ответчиком суммы кредита 204 904,64 рублей, процентов 42 354,68 рублей, то есть частичное погашение кредита не повлекло длительного неисполнения обязательства. Размер штрафов, установленный договором займа, намного превышает ставку рефинансирования, которая составляет 7,25% годовых.

Учитывая данные обстоятельства, исходя из требований справедливости и соразмерности дифференциации ответственности в зависимости от последствий нарушения обязательства, размер уже оплаченных ответчиком штрафов 3 112,68 рублей, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком, не повлекло наступления существенных негативных последствий для истца, доказательств данным обстоятельствам не представлено, суд считает, что штраф за нарушение сроков возврата кредита и процентов подлежит снижению до 5 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 66 353,69 рублей (57 029,36 + 4 324,33 + 5 000).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 190,61 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194, 198-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору <...> от <дата>. в сумме 66 353 рубля 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 190 рублей 61 копейку, а всего 68 544 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 30 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом путем подачи апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд.

Председательствующий А.В. Пашинцев