Решение № 2-5148/2018 2-5148/2018~М-4933/2018 М-4933/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-5148/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующий судья Глотов Н.М.

при секретаре Кишларь Д.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску истицы к ЗАКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «<данные изъяты>» о признании сделки недействительной и компенсации морального вреда,

с участием представителя истицы ФИО,

УСТАНОВИЛ:

истица обратилась в суд с иском к ЗАКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «<данные изъяты>» о признании сделки недействительной и компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что <дата> истица заключила с ПАО «<данные изъяты>» кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, размер минимального платежа <данные изъяты>, процентная ставка 23 % годовых за проведение безналичных операций и 45 % годовых за наличные операции. Средства выданы путем зачисления на банковский счет истицы, при оформлении договора было подписано заявление ответчику на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт сроком на 3 года. <дата> истица направила в банк заявление об отказе в участии в программе страхования. <дата> поступил ответ, в котором страхователь сообщил, что он уведомлен об отказе истицы от участия в программе страхования, и она будет исключена из реестра застрахованных лиц. Между тем, фактически договор страхования после отказа истицы от него не был прекращен, что установлено решением Нижневартовского городского суда от <дата>. Истица полагает, что банк проигнорировал право истицы на отказ от страхования и не известил ответчика об этом путем внесения изменений в реестр застрахованных лиц. Истица была вынуждена <дата> самостоятельно обратиться к ответчику с требованием прекратить действие договора страхования, но договор страхования не прекращен до настоящего времени. Истица указывает, что договор страхования заключен без её согласия, кроме того, сделка, заключенная без интереса лица, её совершившего, является либо кабальной, либо совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или заблуждения, т.е. такая сделка является недействительной. <дата> истица вернула банковскую карту в банк и досрочно погасила кредит и в настоящее время не является держателем карт и заемщиком ПАО «<данные изъяты>». Вышеуказанными действиями ответчика истице причинен моральный вред, компенсация которого составляет <данные изъяты>. Просит суд признать договор страхования от несчастного случая и болезней от <дата> заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком в отношении истицы недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истица о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась

Представитель истицы в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, подтвердив обстоятельства, изложенные в иске.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в поступивших возражениях представитель ответчика выразил не согласие с заявленными требованиями, указав, что истице было известно, что действие договора страхования в отношении неё может быть досрочно прекращено по её желанию, при этом истица обязана предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты, при этом согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится. Банк с заявлением о досрочном расторжении договора страхования в отношении истицы к ответчику не обращался. Просит суд отказать истице в удовлетворении иска в полном объеме.

Выслушав представителя истицы, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Решением Нижневартовского городского суда от <дата> установлено, что <дата> между истицей и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор, в этот же день истица обратилась к ответчику с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «<данные изъяты>», в котором просила присоединить её к программе страхования, указанной в заявлении и предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от <дата>, заключенного между банком и ответчиком. <дата> истица обратилась в ПАО «<данные изъяты>» с заявлением об отказе от услуги страхования и возврате платы за включение в программу страхования, между тем, ПАО «<данные изъяты>» к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования в отношении застрахованной истицы не обратился.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Как указано в абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, Указанием Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» №-У в редакции, действовавшей на момент обращения с заявлением о присоединении к договору страхования, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 7.4.2 правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита, с которыми истица была ознакомлена и согласна при подписании заявления на присоединение к программе страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования от <дата>, страхователи физические лица вправе отказаться от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, досрочное расторжение договора осуществляется на основании письменного (в произвольной форме) заявления страхователя физического лица на имя страховщика.

В данном случае истицей не представлено доказательств, что <дата> она написала заявление о присоединении к договору страхования под влиянием обмана, угроз, насилия, заблуждения, на кабальных условиях, данное заявление также подтверждает, что истица давала свое согласие быть застрахованным лицом, поэтому оснований для признания сделки недействительной не имеется.

Обращение истицы <дата> в банк с заявлением об отказе от договора страхования является реализацией её права на отказ от исполнения договора с целью прекращения его действия, но не основанием для признания сделки изначально недействительной.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истицы не имеется, и в иске следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать истице в иске к ЗАКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «<данные изъяты>» о признании сделки недействительной и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Копия верна:

Судья Н.М. Глотов