Решение № 2-1314/2020 2-1314/2020~М-1299/2020 М-1299/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-1314/2020

Дело № 2-1314/2020

42RS0001-01-2020-002125-57


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

23 ноября 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонам на момент его заключения.

Истец требует часть суммы задолженности в размере 163572,07 рубля, при этом не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на уплату пошлин и исполнительских сборов, а потому кредитор, взыскивая через суд часть долга, таким образом, пытает побудить должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае кредитор обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности. Кроме того, в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспресс- Кредит» в рамках договора цессии.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 2/3 суммы основного долга – 107168,06 рубля (из общей суммы требований по основному долгу в размере 160752,09 рубля), и 2/3 суммы неуплаченных процентов – 56404,01 рубля (из общей суммы требований по процентам в размере 84606 рубля), всего 163572,07 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4471,44 рубля и судебные расходы в размере 10000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, представила в суд возражения на исковое заявление, в которых просила суд удовлетворении исковых требований в части взыскания 2/3 задолженности от суммы основного долга в размер 91486,91 рубля, а также 2/3 задолженности от суммы процентов за период с <дата> по <дата> в размере 56404,01 руб. отказать, в связи с истечением срока исковой давности, а также отказать в части взыскания суммы государственной пошлины в размере 3844,19 рубля и суммы судебных издержек в размере 9712 рублей. Указала, что как следует из представленных истцом документов последнее пополнение счета (исполнение обязательств) производилось заемщиком <дата> на сумму 9000 рублей. Согласно расчету задолженность по процентам в сумме 56404,01 рубля посчитана истцом за период с <дата> по <дата>. Впервые за защитой своего права с заявлением о выдаче судебного приказа истец обращался <дата>, который был отменен <дата>, с настоящим исковым заявлением истец обратился <дата>, то есть по истечении б месяцев с момента отмены судебного приказа. Таким образом, по задолженности по платежам за период по <дата> истом пропущен срок исковой давности. Исходя из графика платежей, заявленного истцом объема исковых требований (2/3 от суммы основного долга) и периода образования задолженности, не пропущен срок исковой давности по основному долгу за период с <дата> по <дата> в размере 23521,73 рубля, 2/3 составляет 15681,15 рубля.

Суд, изучив материалы дела, доводы искового заявления и возражений на исковое заявление, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст.432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что 09.01.2013 ответчик обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением на получение кредита (л.д.14), согласно которому просила заключить с ней договор кредитования на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Как следует из анкеты заявителя (л.д.16 об.) ответчик указала свои персональные данные для заключения с ней договора кредитования, подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов (л.д.15 об.).

Таким образом, суд считает установленным, что в результате публичной оферты путем подписания ответчиком заявления на получение кредита и анкеты, между ОАО КБ «Восточный» и ответчиком <дата> был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 200000 рублей под 28 % годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 7426 рубля 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком гашения кредита, с которым ознакомлена под роспись (л.д.15).

Как следует из заявления на получение кредита и анкеты ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита, полной стоимостью кредита, условиями договора комплексного банковского обслуживания, тарифами банка была предварительно ознакомлена и согласна. Подписывая заявление, просила банк открыть ей текущий банковский счет и зачислить сумму кредита на открытый банковский счет.

Из выписки по счету (л.д. 9-12) следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен ответчиком <дата>, больше платежей не поступало.

Из представленных истцом документов следует, что <дата> ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключили договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым ОАО «Восточный экспресс банк» передал права, а ООО «Экспресс-Кредит» принял права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, в полном объеме задолженности должников по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров (л.д.19-21).

Согласно приложению № к договору уступки прав требования № от <дата> ОАО КБ «Восточный» уступает право требования ООО «Экспресс-Кредит» возврата денежных средств, в том числе в отношении должника по кредитному договору № от <дата> в размере 264558,11 рубля, в том числе просроченный долг – 160752,09 рубля, просроченные проценты – 84606,02 рубля, комиссии – 19200 рубля (л.д.24-25).

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> общая сумма задолженности составила 264558,11 рубля, в том числе по основному долгу – 160752,09 рубля, проценты – 84606,02 рубля, комиссии за присоединение к страховой программе – 19200 рубля.

Проанализировав вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора, заключенного между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком, а также условия договора уступки прав требований, заключенного между ОАО «Восточный экспресс Банк» и истцом, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив расчет суммы задолженности, который является математически верным, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, заключенному с ОАО КБ «Восточный» являются обоснованными.

Не оспаривая заявленные исковые требования по существу ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому просит отказать истцу в части требований о взыскании основного долга за период по <дата> в размере 91486,91 рубля и процентов за период с <дата> по <дата> в сумме 56404,01 рубля.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны со взысканием периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ответчиком, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами, включающими часть основного долга и проценты (л.д.14). Согласно графику гашения кредита дата гашения кредита – 10 число каждого месяца (л.д.15).

При определении срока исковой давности по каждому платежу суд руководствуется представленным истцом расчетом суммы задолженности (л.д.7-8), выпиской по счету, а также представленным ответчиком контррасчетом.

Как установлено судом из представленного истцом расчета выписки по счету, последний платеж по гашению кредита был осуществлен ответчиком <дата>, больше платежей не было.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд <дата> (л.д. 30), поступило <дата> (л.д.2).

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского судебного района от <дата> по заявлению ответчика был отменен судебный приказ от 26.11.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс Кредит» задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 163572,07 рубля (л.д.6-7).

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебный приказ был отменен <дата>, исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности направлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд <дата>, то есть, с учетом продления до шести месяцев, по истечению срока исковой давности.

На основании изложенного, суд применяя срок исковой давности, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам за период по <дата>, взысканию с ответчика подлежит задолженность за период с <дата> (срок уплаты по которой не позднее <дата>) по <дата>.

Исходя из представленного истцом расчета, а также графика платежей, <дата> ответчиком должен был быть произведен последний платеж в счет погашения задолженности в размере 7401,78 рубля, в том числе в счет погашения основного долга – 6066,81, процентов – 134,97 рубля, комиссий – 1200 рублей.

При этом истец просит суд взыскать с ответчика только часть задолженности по кредитному договору в размере 2/3 задолженности по основному долгу и 2/3 задолженности по процентам за период по <дата>.

Таким образом, суд, применяя срок исковой давности, не выходя за пределы заявленных требований, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 15681,15 рубля, что составляет 2/3 части от задолженности по основному долгу в размере 23521,73 рубля, в удовлетворении требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 91486,91 рубля и процентов в размере 56404,01 рубля суд отказывает.

Истец также просит суд взыскать с ответчика понесенные судебных расходы в размере 10000 рублей, как следует из представленных агентского договора (л.д.26-27), реестра на оказание услуг (л.д.28) и платежного поручения, оплаченные истцом представителю за составление искового заявления.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу положений пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Принимая во внимание категорию и сложность спора, суд находит заявленную ко взысканию с ответчика сумму расходов на услуги представителя в размере 10000 рублей завышенной, не отвечающей принципу разумности и справедливости, и снижает ее размер до 3000 рублей.

Поскольку требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (15681,15: 163572,07х100=9,6%), суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 288 рублей, а также в соответствии со ст. ст. 333.19 НК РФ государственную пошлину в размере 627,25 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <...>

в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», расположенного по адресу: <адрес>:

задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 15681 рубля 15 копеек,

расходы на оплату услуг представителя в размере 288 рублей,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 627 рублей 25 копеек.

В части взыскания задолженности по основному долгу в размере 91486 рублей 91 копейки, задолженности по процентам в размере 56404 рублей 01 копейки, судебных издержек в размере 9712 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3844 рублей 19 копеек - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 27.11.2020.