Решение № 2-521/2018 2-521/2018 ~ М-403/2018 М-403/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-521/2018

Дело № 2-521/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

10 мая 2018 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Камалетдиновой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ответчику была предоставлена международная кредитная карта № с лимитом денежных средств в сумме 302 710,90 руб. под 18,0% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается, как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчете, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Ответчик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Несмотря на ежемесячное получение отчета Банка, заемщик денежные средства, не вернул. В связи с нарушением условий кредитования, внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, Банк направил заемщику письмо-требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, которое оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 252 450 руб., в т.ч. основной долг – 243 160,89 руб., проценты – 0 руб., неустойка – 6 289,11 руб., комиссия – 3 000 руб.

Истец настаивает на взыскании с ФИО1 суммы задолженности – 252 450 руб., уплаченной госпошлины – 5 724,5 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В направленных ранее возражениях выразил несогласие с иском, указывал на истечение срока давности обращения в суд, ссылался на отсутствие в кредитном договоре условия о конкретном размере кредита, процентной ставке и полной стоимости кредита, что не подтверждает требования Банка о наличии кредитной задолженности, соответственно образованию неустойки и комиссии (л.д. 34).

Судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года (Протокол № 28) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России». 04 августа 2015 года изменения в сведения о юридическом лице, связанные с внесением изменений в учредительные документы, внесены в Единый государственный реестр юридических лиц.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты «MasterCard Gold/Visa Gold» (л.д. 6). Между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 международную кредитную карту с установленным лимитом денежных средств в сумме 302 710,90 руб. под 18,0% годовых.

Длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту – 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга % от размера задолженности) – 10,0%, плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания – 0 руб., за каждый последующий год обслуживания – 3 000 руб., полная стоимость кредита (годовых) – 21,3%. Данные сведения отражены в Информации о полной стоимости кредита, которые вручены заемщику под роспись ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 7).

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях чрез банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., + вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) + 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). По исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Заемщик согласился с предложенными Условиями Банка, принял на себя обязательство в порядке, установленном действующими в Банке Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами, вернуть Банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные комиссии и платы (л.д. 9-10).

Реестром платежей ответчика подтверждается исполнение Банком обязанности по предоставлению кредитных денежных средств. Ответчик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, тем самым регулярно получая кредитные средства и осуществлять траты на свои личные нужды.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Из содержания выписки по ссудному счету заемщика следует, что ФИО1, воспользовавшись кредитными средствами, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа (л.д. 11-20).

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами Банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту.

Обязательства по уплате кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст.ст. 809, 811 ГК РФ, условиями кредитного договора Банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой, предусмотренной условиями кредитного договора, выразившиеся в направлении таких требований от ДД.ММ.ГГГГ. №, от ДД.ММ.ГГГГ. № (л.д. 21-24).

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 5 Чайковского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору, однако в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5)

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 252 450 руб., в т.ч. основной долг – 243 160,89 руб., проценты – 0 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 6 289,11 руб., комиссия – 3 000 руб.

Суд относится критически и к доводам ответчика о том, что при заключении договора кредитной карты до него не была доведена информация о полной стоимости кредита, процентной ставке, размере ежемесячного платежа, поскольку они противоречат имеющимся в деле письменным доказательствам, а именно Информации о полной стоимости кредита, которая содержит полный перечень условий предоставления кредита, вручена заемщику лично под роспись 12.11.2009г.

Заемщик ФИО1 при заключении договора возражений относительно предложенных условий кредитования, процентной ставки, полной стоимости кредита не заявлял, условия предоставления кредита не оспаривал. Договор обязателен для сторон с момента его заключения, выпуска и предоставления кредитной карты клиенту. Ответчик активно использовал карту с 2009г. по своему усмотрению, расплачиваясь предоставленными Банком кредитными денежными средствами, тратил их в своих нуждах. Обратного суду не представлено.

ФИО1 указывает на истечение срока давности, ссылаясь на факт получения кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ., истечением срока для обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это же указывают и разъяснения, изложенные в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). (Определение Верховного Суда РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10)

Дата образования просроченной задолженности, исходя из приложенного расчета, образовалась ДД.ММ.ГГГГ Как следует из приоженного к исковому заявлению требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Банком в адрес Заемщика, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исполнения кредитного обязательства истек ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности истекает не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что исполнение сделки (совершение держателем кредитной карты операций за счет денежных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора) началось в ноябре 2009, последняя операция по счету в виде зачисления суммы 3 000 рублей в счет погашения задолженности по кредитной карте произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ., в суд с настоящим иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен.

Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что получение кредита и принятие обязательств по нему явилось добровольным волеизъявлением сторон, каких-либо нарушений прав ответчика, как потребителя, не допущено.

Доказательств отсутствия задолженности или произведения платежей в счет полного, либо частичного погашения существующей задолженности, ответчиком не представлено.

Представленный расчет Банка принимается судом как верный.

Удовлетворяя требования истца, суд взыскивает с ФИО1 денежные средства в размере 252 450 руб., в т.ч. основной долг – 243 160,89 руб., проценты – 0 руб., неустойка – 6 289,11 руб., комиссия – 3 000 руб.

Данная задолженность подлежит взысканию в пользу Банка единовременно.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязан возместить истцу расходы по госпошлине в размере 5 724,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по договору кредитной карты № в сумме 252 450 рублей 00 копеек, в т.ч. основной долг – 243 160 рублей 89 копеек, проценты – 0 рублей 00 копеек, неустойка – 6 289 рублей 11 копеек, комиссия – 3 000 рублей 00 копеек, а также возврат уплаченной государственной пошлины по делу - 5 724 рубля 50 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Чайковский городской суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А.Грибанова

Копия верна. судья: