Решение № 2-1096/2017 2-1096/2017(2-7277/2016;)~М-7222/2016 2-7277/2016 М-7222/2016 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-1096/2017

Дело № 2-1096/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 мая 2017 года город Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Поздняковой А.В.

При секретаре Мухаревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что /дата/ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом 30 000 руб. для осуществления операций по счету №. Договор был заключен посредством подписания клиентом заявления- анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию счета. Подписав заявление анкету, клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты. «Тарифы по кредитным картам, «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила пользования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. В соответствии с п.7.2.1. и 7.2.2. Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.7.2.4 Общих условий в случае превышения Клиентов установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п.16 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. Согласно п.7.3.1. Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п.1.56 Общих условий платежный период составляет /дата/ календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). В соответствии с п.1.40 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как <данные изъяты> от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. Согласно п.1.64 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществлял минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п.1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору, /дата/ заемщику было направлено требования о погашении задолженности, которое удовлетворено не было.

Кроме того, /дата/ между сторонами был заключен целевой кредитный договор. Указанный договор заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (далее - Заявление) и на основании Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия). Согласно условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 430 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> процентов годовых. Свои обязательства по предоставлению кредитных средств истец выполнил полностью. В соответствии с Общими условиями (п. 9.4.1.) заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение сроков уплаты Заемщиком Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки. Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В силу п./дата/. Общих условий, банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по Кредитному Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и иной задолженности перед Банком (при наличии таковой). /дата/ в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени (копия Требования прилагается). В связи с вступлением в силу с /дата/ ФЗ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк».

На /дата/ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 417 753,57 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 316 563,72 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 48 084,48 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 5 451,16 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 4 496,75 руб., плановые проценты – 1 721,21 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 41 436,25 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 377, 54 руб. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца 39 490, 50 руб. за пользование кредитной картой, из которых сумма основного долга по использованию кредитной линии 26 336, 59 руб; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 655, 14 руб; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 8 645, 79 руб; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 3 852, 98 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 384, 72 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, направил в суд своего представителя ФИО2, который в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что /дата/ между истцом АО «Райффайзенбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит на потребительские нужды в размере 430 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев., под <данные изъяты> годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 130 руб. 79 коп. (л.д. 69-70).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.342 ГК РФ).

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец АО «Райффайзенбанк» выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику ФИО1 суммы кредита в размере 430 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-65).

В соответствии с общими условиями (п.9.4.1) заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитно договора проценты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение сроков уплаты Заемщиком Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки. Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п./дата/. Общих условий, банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по Кредитному Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и иной задолженности перед Банком (при наличии таковой). Истцом /дата/ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита в течение <данные изъяты> календарных дней с даты предъявления требования, что подтверждается реестром писем отправки /л.д.132/.

Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

В связи с вступлением в силу с /дата/ ФЗ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что задолженность по кредитному договору по состоянию на /дата/ ответчика перед банком составляет 417 753,57 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 316 563,72 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 48 084,48 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 5 451,16 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 4 496,75 руб., плановые проценты – 1 721,21 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 41 436,25 руб.

Кроме того, из материалов дела также усматривается, что /дата/ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом 30 000 руб. для осуществления операций по счету №. Договор был заключен посредством подписания клиентом заявления- анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию счета. Подписав заявление анкету, клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам, «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила пользования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. В соответствии с п.7.2.1. и 7.2.2. Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.7.2.4 Общих условий в случае превышения Клиентов установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п.16 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. Согласно п.7.3.1. Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п.1.56 Общих условий платежный период составляет <данные изъяты> календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). В соответствии с п.1.40 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как <данные изъяты> от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. Согласно п.1.64 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществлял минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п.1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по вышеуказанному договору, /дата/ заемщику было направлено требование о погашении задолженности, которое удовлетворено не было.

Таким образом задолженность ответчика по состоянию на /дата/ за пользование кредитной картой составила 39 490, 50 руб., из которых остаток основного долга по использованию кредитной линией 26 336, 59 руб; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 655, 14 руб; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 8 645, 79 руб; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 3 852, 98 руб.

Судом проверены расчеты задолженности, представленные истцом, и найдены верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 377,54 руб. и 1 384, 72 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитной карте в размере 39 490, 50 руб, расходы по оплате госпошлины в размере 1 384, 72 руб, а всего 40 875, 22 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 417 753,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 377,54 руб., а всего 425 131, 11 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Судья А.В.Позднякова