Решение № 2-945/2025 2-945/2025~М-814/2025 М-814/2025 от 21 декабря 2025 г. по делу № 2-945/2025

КОПИЯ

УИД 16RS0007-01-2025-001294-52

Дело № 2-945/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2025 года г. Арск

Арский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Крайновой А.В., при секретаре судебного заседания Нигаматовой Г.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительного кооператива «ГозПоддержка» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «ГозПоддержка» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 350 000 руб., на срок 11 месяцев под 17 % годовых, должник также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере установленном уставом. Дополнительным соглашением к договору потребительского займа стороны договорились увеличить срок действия договора на 22 месяца. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа заключен договор залога в виде недвижимого имущества: индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу РТ, <адрес>. Стоимость неисполненного ответчиком обязательства составляет 355 239 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского займа в размере 355 239 руб., в том числе: 298 986 руб. - основной долг, также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере 20 312 руб., членские взносы в размере 650 руб., неустойку в размере 23 291 руб., штраф в размере 12 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 381 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу РТ, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 4 875 000 руб.

В судебное заседание представитель истца КПК «ГозПоддержка» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства дела не представила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает принцип свободы договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КПК «ГозПоддержка» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №. По условиям договора КПК «ГозПоддержка» передал ФИО1 в долг денежные средства в сумме 350 000 руб. сроком на 11 месяцев. Ответчик обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование им в размере 17% годовых (л.д. 19-21).

Согласно дополнительному соглашению, увеличен срок действия займа на 22 месяца - до ДД.ММ.ГГГГ. Срок пользования потребительским займом распределен на 22 месяца. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи в погашение начисленных процентов на сумму потребительского займа. Размер первого платежа 4898 руб. Сумма процентов подлежащих оплате изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору займа. Основная сумма займа погашается свободно, но не менее 6000 руб. ежемесячно. Согласно графику первая дата платежа ДД.ММ.ГГГГ, затем 4-6 число каждого месяца.

Должник также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном Уставом КПКГ «ГозПоддержка» (л.д. 12).

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога недвижимости №, по которому залогодатель - ФИО1 передает в залог залогодержателю КПК «ГозПоддержка» недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу РТ, <адрес>, залоговая стоимость определена при согласовании сторон в размере 4 875 000 руб.

Как следует из п. 3.3.5 договора залога, залогодержатель вправе на обращение взыскания на предмет залога, при систематическом нарушении сроков внесения платежей по договору потребительского займа, то есть при нарушении сроков внесениям платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (л.д. 17-18).

Кредитор свои обязательства по договору потребительского займа исполнил в полном объеме, сумма займа была получена ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Согласно статье 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, взыскатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования займом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского займа.

Расчет задолженности истцом произведен с ДД.ММ.ГГГГ.

Поступил платеж в декабре 2024 года в размере 10 989 руб., в январе 2025 года в размере 11 700 руб., в феврале 2025 года в размере 11 450 руб., в марте 2025 года в размере 10 600 руб., в апреле 2025 года в размере 12 250 руб., в мае 2025 года – 12 000 руб., и 11 000 руб., в июне - 4 484 руб.. в июле платежей не поступило, в августе 2025 года платежей не поступило, в сентябре 2025 года – 2 478 руб., в октябре платежей не поступило.

Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед КПК "ГозПоддержка" составляет 355 239 руб., в том числе: 298 986 руб. - основной долг, проценты - 20 312 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), членские взносы - 650 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка - 23 291 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), штраф - 12 000 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет задолженности по договору потребительского займа ответчицей не опровергнут. Доказательств в подтверждение исполнения принятых на себя обязательств, своевременного осуществления платежей в счет погашения основного долга и уплаты начисленных процентов, ответчица суду не представила.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 33-36) судом проверен и признан правильным. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты задолженности, при разрешении спора не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Истец просит взыскать неустойку в размере 23 291 руб., штраф в размере 12 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения договора потребительского займа, установив факт нарушения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно договору залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства ответчика обеспечиваются залогом недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Между тем, согласно положениям п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно материалам дела, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

Согласно выписки из ЕГРН индивидуальный жилой дом с кадастровым номером №, площадью 163,7 кв. м., 1994 года постройки, и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2 332 кв.м., расположенные по адресу РТ, <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения(л.д. 39-49).

Согласно сведениям из ЕГРН, иного жилого помещения на праве собственности ответчик не имеет.

Сумма просроченной задолженности: составляет 12 000 руб. х 4 месяца просрочки = 48 000 рублей.

Стоимость заложенного имущества: 4 875 000 рублей.

Таким образом, неисполненное обязательство составляет менее 1% от стоимости имущества (0,98%).

Ст. 54.1 Закона об ипотеке устанавливает критерии незначительности, при которых взыскание невозможно: сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета залога.

Обращение взыскания на жилой дом и земельный участок стоимостью около 5 миллионов рублей в связи с возникновением просрочки в 48 тысяч рублей противоречит общеправовым принципам разумности и справедливости.

Кроме того, данное жилое помещение является для ответчика и членов его семьи единственным местом проживания.

Следовательно, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – недвижимого имущества, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, признанные судом необходимыми расходы.

Уплаченная истцом государственная пошлина составляет 31 381 руб., при этом за имущественные требования 11 381 руб., за неимущественные требования об обращении взыскания – 20 000 руб. Так как в требованиях об обращении взыскания на заложенное имущество судом отказано, в пользу истйца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина за удовлетворенные имущественные требования в размере 11 381 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196, 198, 233 - 235 ГПК РФ

решил:

Исковое заявление Кредитного потребительного кооператива «ГозПоддержка» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «ГозПоддержка» задолженность по потребительскому займу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 239 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 381 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.В. Крайнова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи______________________

Наименование должности

уполномоченного работника аппарата

федерального суда общей юрисдикции

_____________________

(Инициалы, фамилия)

«_____»_______________2025 г.