Решение № 2-2255/2024 2-2255/2024~М-2059/2024 М-2059/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-2255/2024

Дело № 2-2255/2024

УИД: 48RS0021-01-2024-004157-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Приваловой Е.Е.,

при секретаре Пашковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2255/2024 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что 14.12.2020 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № №*** с лимитом задолженности 60000 рублей. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты на условиях и в порядке, установленных предложением и общими условиями. Акцептом данной оферты и заключением договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. Банк исполнил свои обязательства по договору. Ответчик в нарушение договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору 15.05.2024 банк расторг договор и направил должнику заключительный счет. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На основании изложенного просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму основного долга в размере 61183,42 рубля, проценты в размере 17475,35 рублей, иные платежи и штрафы в сумме 555,73 рублей, государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 39977002701834, в исковом заявлении, а также в отдельном заявлении содержится просьба представителя истца ФИО5., действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сообщению ОМВД России по г. Ельцу от 12.12.2024 ФИО1 значится зарегистрированным по адресу: N... с 29.06.2021 по настоящее время. Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

В силу статьи 233. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца АО «ТБанк», своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг,, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № №*** с максимальным лимитом кредитования 300000 рублей путем акцептования банком оферты ФИО1, изложенной в заявлении-анкете от 14.12.2020, которое было заполнено им собственноручно и направлено в банк.

В данном заявлении указано, что, ознакомившись с действующими тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, ФИО1 просил банк заключить с ним договор кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.72, соглашается, что номер Договора кредитной карты передается через каналы Дистанционного обслуживания, дает свое отдельное согласие на получение Кредитной карты по адресу, указанному им при заключении Договора кредитной карты, и подтверждает ее получение им лично, ознакомлен и согласен с действующими УКБО (с приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их, подписывая настоящую заявку и обязуется их соблюдать.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям (пункт 1), срок действия договора, срок возврата кредита -бессрочно (пункт 2); процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются Тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям (пункты 4, 6, 12),

Согласно тарифам по кредитным картам (тарифный план ТП 7.72): процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет - 0%; процентная ставка на покупки - 27,89% годовых; процентная ставка на платы, снятие наличных и прочие операции -49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % годовых плюс 290 рублей; плата за оповещение об операциях - 59 рублей в месяц; плата за услугу «страховая защита» - 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Подписав заявление, а также индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими условиями банка, а также с условиями использования кредитной карты и Тарифами, обязанностью внесения платежей в размере не менее суммы минимального платежа, с уплатой процентов за пользование денежными средствами, страховых платежей, штрафных санкций за нарушение обязательств по возврату денежных средств.

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

ФИО1 получил кредитную карту и произвел ее активацию. Факт получения кредитной карты, выпущенной на основании договора, и ее активации, также как и факт получения и использования денежных средств ответчиком не оспаривался и подтверждается выпиской расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № №***, из которой усматривается, что заемщик неоднократно осуществлял операции с помощью предоставленной ему истцом кредитной карты.

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее -Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Пункты 5.1., 5.6. Общих условий предусматривают, что лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В силу пункта 5.11. Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования.

Как следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № №***, предоставленного истцом, ФИО1 активировал кредитную карту, в период с 15.01.2021 по 19.02.2023 совершал расходные операции с использованием кредитных денежных средств: оплату товаров и услуг, внешние переводы по номеру телефона. Все расходные операции указаны в представленном расчете, ответчик доводов в их опровержение не приводил. Также ответчиком не представлено каких-либо платежных документов, подтверждающих неучтенные при определении суммы задолженности платежи, что могло опровергнуть сумму задолженности.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктом 1 Тарифного плана ТП 7.72 процентная ставка составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 27,89 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 49.9 % годовых.

Пунктами 7,12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (пунктами 5, 6 Тарифного плана ТП 7.72) предусмотрено, что минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей. При неоплате минимального платежа неустойка составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № №*** усматривается, что ответчик ФИО1 воспользовался кредитной картой, с 15.01.2021 осуществлял по ней операции по оплате, по внесению денежных средств, последний платеж был им внесен 11.11.2023. По состоянию на 14.10.2024 задолженность ФИО1 составила 79214,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 61183,42 рубля, проценты - 17475,35 рублей, комиссии и штрафы - 555,73 рублей. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности не оспорил.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по погашению предоставленного кредита, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных заключенным с истцом договором, исполнял ненадлежащим образом.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по договору кредитной карты, суд находит заявленное требование подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 79214 рублей 50 копеек (61183 рубля 42 копейки (сумма задолженности по основному долгу), 17475 рублей 35 копеек (проценты), 555 рублей 73 копейки (комиссии и штрафы).

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (пункт 8.2.Общих условий).

В связи с неисполнением обязательств по договору банк 15.05.2024 направил ответчику заключительный счет о погашении задолженности в общей сумме 79214,50 рублей в срок 30 дней с момента отправки заключительного счета. Доказательства погашения задолженности по кредитной карте в данной сумме и в указанный срок материалы дела не содержат и суду не представлены.

Из материалов дела следует, что истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 08.07.2024 судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № №*** от 14.12.2020 в размере 79214,50 рублей за период с 12.12.2023 по 15.05.2024, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1288,22 рублей был отменен.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 3599 от 14.10.2024 и № 2519 от 22.05.2024, коль скоро исковое требование АО «ТБанк» подлежит удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .............) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № №*** в сумме 79214 (семьдесят девять тысяч двести четырнадцать) рублей 50 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 61183 (шестьдесят одна тысяча сто восемьдесят три) рубля 42 копейки, проценты - 17475 (семнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 35 копеек, иные платежи и штрафы в размере 555 (пятьсот пятьдесят пять) рублей 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей, а всего 83214 (восемьдесят три тысячи двести четырнадцать) рублей 50 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в. течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Е. Привалова

Заочное решение в окончательной форме принято 20 декабря 2024 года