Решение № 2-2928/2019 2-2928/2019~М-3474/2019 М-3474/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-2928/2019

УИД: 23RS0058-01-2019-004554-05

Дело № 2-2928/2019 г.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Сочи 18 декабря 2019 года

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе судьи Пилипенко Ю.А.,

при секретаре Серебренниковой Ю.Ю.,

с участием:

представителя истца – ФИО1

представившей доверенность № от 30.09.2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных издержек, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к OOO «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать со страховщика стоимость договора страхования, заключенного в рамках кредитного договора, в размере 162 707, 59 рублей, неустойку и штраф за неисполнение требования потребителя в установленные законом сроки, моральный вред, проценты за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы.

В обоснование иска указала, что 08 мая 2019 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 кредит на приобретение автомобиля в размере 1 291 330 рублей. В рамках указанного кредита, на основании заявления истца в целях предоставления обеспечения по кредитному договору был заключен договор страхования от 08.05.2019 г. со страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Договор страхования заключен сроком на 36 месяцев, страховая премия составила 162 707,59 рублей, списана с кредитного счета единовременно в день заключения договора.

В период охлаждения, предусмотренного Указанием ЦБ РФ №-У, а именно 20.05.2019 года, истец обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования, и возврате денежных средств, удержанных с кредитного счета в оплату договора страхования, посредством направления соответствующего заявления с пакетом документов почтой России в адрес ответчика. Указанное почтовое отправление было получено ответчиком 27 мая 2019 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

В установленный законом срок от страховщика ни денежные средства, ни мотивированный отказ в производстве возврата страховой премии и расторжении договора не поступило. В связи с чем, 11.07.2019 года истец обратилась в адрес страховщика повторно с досудебной претензией, которая получена ответчиком 16.07.2019 года, согласно отслеживания почтового отправления.

Страховщик ответ на претензию не направил, денежные средства в адрес истца не возвратил.

Истец считает, что ее права нарушены, в связи с чем, обратилась в суд и просит с учетом уточненных исковых требований расторгнуть договор страхования заключенный между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от 08.05.2019 года, исключить ФИО2 из числа застрахованных лиц с 20.05.2019 года, взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере 162 707 рублей 59 копеек, неустойку, в размере 162 707 рублей 59 копеек, проценты, в размере 3 481 рубль 48 копеек, судебные издержки, в размере 12 140 рублей, почтовые расходы? в размере 192 рубля, штраф, в размере 50% от присуждённой в пользу потребителя суммы, компенсацию морального вреда, в размере 10 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании требования иска с учетом их уточнения поддержала, просила удовлетворить требования истца в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», а также представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, суду возражений и ходатайств не предоставили, о рассмотрении в их отсутствии не просили, об уважительности причин неявки в суд не сообщали.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела и оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 08 мая 2019 года, между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 кредит на приобретение автомобиля в размере 1 291 330 рублей /л.д.12-19/. В рамках указанного кредита, на основании заявления истца, в целях предоставления обеспечения по кредитному договору, был заключен договор страхования от 08.05.2019 г. со страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» /л.д.21-22/.

Как было установлено судом, в подтверждение осуществления страхования, истцу на руки выдана только копия заявления, иные документы в материалы дела не предоставлены.

Согласно тексту заявления, истец поручает банку заключить со страховщиком (ответчиком) договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности застрахованного, на условиях согласно правилам страхования ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита».

Существенными условиями договора являются: страховая сумма, которая определена договором равной сумме текущего основного долга по возврату кредита, и на момент заключения договора составляет – 129 1330,09 рублей; страховая премия – 162 707,59 рублей; срок страхования – 36 месяцев, выгодоприобретателем является Банк, до момента погашения кредитной задолженности.

Страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течении срока страхования по любой причине, кроме событий, указанных в п.4.4 Правил; установление инвалидности 1 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу в течении срока страхования, но не позднее достижения им 65 полных лет инвалидности 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни; крое событий, указанных в п. 4.4 Правил.

Страховая премия в пользу страховщика уплачивается банком не позднее трех рабочих дней с момента фактического предоставления заемщику кредита. Заемщик обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

Таким образом, по поручению истца, Банк осуществил личное страхование истца в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», за счет истца. Соответственно все права и обязанности по указанному договору возникают у истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от выполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, в случае, если последний их понес.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения

В соответствии с п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в редакции, действовавшей на момент заключения Договоров страхования, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 8 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик должен был возвратить истцу уплаченные за страхование денежные средства по его выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии в п. 4 ст. 421 ГК РФ, п. 1 ст. 422 ГК РФ, не смотря, на установленную свободу договора, он должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент его заключения и не ущемлять права сторон. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В период охлаждения, предусмотренного вышеуказанным Указанием ЦБ РФ № а именно 20.05.2019 года, истец обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования, и возврате денежных средств, удержанных с кредитного счета в оплату договора страхования, посредством направления соответствующего заявления с пакетом документов почтой России в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Указанное почтовое отправление было получено ответчиком 27 мая 2019 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

Заявление страховщиком проигнорировано, так же, как и досудебная претензия истца от 11.07.2019 года, полученная ответчиком 16.07.2019 года.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, исключить ФИО2 из числа застрахованных лиц, договор страхования в отношении нее расторгнуть.

Поскольку, ни представитель ответчика, ни представитель Банка в судебное заседание не явились, а из предоставленных истцом документов не усматривается какая сумма из страховой премии является расходами банка на организацию страхования, и какую сумму составила страховая премия, поступившая в пользу страховщика, но при этом, в заявлении указана страховая премия, суд считает возможным взыскать страховую премию в размере 162 707 рублей 59 копеек со страховщика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в полном объеме.

Ввиду специального характера отношений между истцом, получающим услуги для личных нужд и ответчика, являющегося субъектом предпринимательской деятельности, в рамках настоящего дела подлежит применению ст. 9 ФЗ от 26.11.2001 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», абз. 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» нормы указанного закона.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд считает, что с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», с учетом соразмерности подлежит взысканию моральный вред в размере 1 000 рублей.

В силу указания ст.ст. 28, 29,32 Закона «О защите прав потребителя» за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя о возврате денег предусмотрена неустойка в размере 3 % от не возвращенной суммы в день.

Как следует из пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку по заявлению должника о таком уменьшении.

Представителем истца рассчитана неустойка за 145 дней неисполнения обязательства, которая составляет сумму в размере 688 253 рублей 43 копеек. Истец снизил сумму неустойки в уточненных требованиях до суммы невыполненных обязательств, однако, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом соразмерности и последствий нарушенного обязательства, считает возможным снижение неустойки до 130 000 рублей.

С учетом взыскания неустойки, суд считает, что истцу надлежит отказать во взыскании стоимости процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку по сути взыскание неустойки и процентов является двойной мерой ответственности для страховщика за одно нарушение.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст. 13 Закона).

Таким образом, с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», суд взыскивает штраф в пользу истца, в размере 146 353,80 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой сторон расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом обстоятельств конкретного судебного разбирательства, сложности дела, судья считает, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате юридических услуг, в размере 5 000 рублей, стоимость услуг почты, в размере 192 рубля.

В возмещении стоимости нотариальной доверенности поверенного суд отказывает, поскольку в доверенности отсутствует указание на ведение конкретного дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются, истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей. В данном случае истец выступает потребителем услуг, в связи с чем, она и была освобожден от уплаты государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 7 054 рубля 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных издержек, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования заключенный между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от 08.05.2019 года, исключить ФИО2 из числа застрахованных лиц с 20.05.2019 года.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 162 707 (сто шестьдесят две тысячи семьсот семь) рублей 59 копеек, неустойку за нарушение прав потребителя, в размере 130 000 (сто тридцать тысяч) рублей.

Взыскать ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 штраф в размере 146 353 (сто сорок шесть тысяч триста пятьдесят три) рубля 80 копеек.

Взыскать ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 расходы, связанные с направлением почты, в размере 192 (сто девяносто два) рубля, расходы, связанные с оплатой услуг юриста, в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

В остальной части удовлетворения требований ФИО2 - отказать.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход государства государственную пошлину в размере 7 054 (семь тысяч пятьдесят четыре) рубля 15 копеек, перечислив указанную сумму на расчетный счет МРИ Федеральная Налоговая служба РФ №8 по Краснодарскому краю в городе Сочи, адрес взыскателя: Россия, <...> Б.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть 24 декабря 2019 года.

Судья Ю.А. Пилипенко

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.СУДЬЯ