Решение № 2-833/2025 2-833/2025~М-469/2025 М-469/2025 от 1 июля 2025 г. по делу № 2-833/2025

Дело № 2-833/2025 (59RS0025-01-2025-001073-44)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск 19 июня 2025 года

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Азановой О.Н.,

при секретаре Зылевой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» (далее - истец) обратился в суд с исковым заявлением к наследникам по наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 85 373,77 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты с перевыпуском карты №** **** 0785, по тарифному плану ТП 6.5 с лимитом до 300 000 руб. по базовой ставке 12,9% годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 55 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер, не исполнив обязательства по кредиту в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита не исполнены, тем самым права и законные интересы кредитора нарушены и подлежат взысканию в размере основного долга – 85 737,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и месте судебного заседания надлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, а ответчик не представил суду доказательства уважительности причин неявки, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по кредитным договорам не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты №, что подтверждается заявлением-анкетой, заполненной и подписанной собственноручно ФИО2 (л.д. 23).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, которые представляют собой письменное предложение (оферту) клиента, которое адресовано банку и содержит в себе намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий в себе правила применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат, штрафов по конкретному договору, в том числе условия комплексного обслуживания, состоящий из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Такой договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете клиента, в данном случае ФИО2 При этом моментом заключения такого договора, в соответствии с п.п. 2.2 Общих условий кредитования, п. 9 ст. 5 Федерального Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считает зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Так согласно заявлению-анкете ФИО2 заключил договор кредитной карты с тарифом ТП 6.5 с кредитным лимитом до 300 000 руб., с перевыпуском карты №** **** 0785 (л.д. 23, 63).

В соответствии с тарифным планом ТП 6.5 процентные ставки составили: при покупках и платах в беспроцентный период, равный 55 дням – 0%; на покупки (по базовой ставке) – 12,9%; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9%; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 43,8%. Комиссия при снятии наличных – 1,9%+59 руб.; плата за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита составила 0,89% от задолженности в месяц. Размер минимального платежа составил не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа составил 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа составила 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 63).

Выдача кредита ФИО2 подтверждена выпиской с расчетного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО2 совершал покупки с использованием кредитного лимита с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37 оборотная сторона) (л.д. 31-42).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о смерти серии III-ВГ № (л.д. 114, 84).

Согласно справке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составила 85 737,77 руб. (л.д. 12).

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

После смерти ФИО2 на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства по всем основаниям на любое имущество, оставшееся после смерти наследодателя, нотариусом Краснокамского нотариального округа ФИО3 заведено наследственное дело № (л.д. 83-99).

Из свидетельства ОЗАГС администрации Краснокамского муниципального округа от ДД.ММ.ГГГГ серии II-ВГ № следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 заключен брак, о чем сделана актовая запись № (л.д. 85 оборотная сторона).

Таким образом, судом установлено, из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ФИО2 следует, что единственным наследником, принявшим наследство ответчика, является его супруга – ФИО1 (л.д. 84 оборотная сторона).

Согласно материалам наследственного дела №, наследственное имущество ФИО2 состоит из: жилого дома с кадастровым номером № площадью 34,1 кв. м., расположенного по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером № площадью 884,3 кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного пользования: индивидуальные жилые дома; денежных средств, находящихся на день смерти наследодателя на банковских счетах ПАО «Сбербанк» № в размере 72 копеек, № в размере 12 копеек.

Из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ составила 226 376,28 руб. (л.д. 87 оборотная сторона – 88); кадастровая стоимость земельного участка №, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 398 880,23 руб. (л.д. 88 оборот, 90 ).

Общая стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составила 625 257,35 руб., что подтверждено выданным свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ серии <адрес>4 на имя ответчика ФИО1 (л.д. 93).

Таким образом, общий размер перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО2 составляет 625 257,35 руб.

Решением Краснокамского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-671/2022 удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк. Взыскано с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***> задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 226222,32 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 199 424,90 рублей, просроченные проценты в размере 26797,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5462,22 рублей, всего в сумме 231684,54 рублей. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениями ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, сумма просроченной задолженности по основному долгу по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 85 737,77 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен и не оспорен. ( л.д.31-41,3-51)

Согласно ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками, и несут обязанности по их исполнению, учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с наследодателем ФИО2 в общем размере 85 737,77 руб., с учетом вступившего в законную силу решения Краснокамского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ, которым с ответчика взыскана задолженность наследодателя по кредитной карте на общую сумму 226 222,32 руб., не превышает стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в пределах наследственной массы наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с наследодателем ФИО2, в общем размере 85 737,77 руб.

Судом также установлено из материалов дела, что в рамках договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного истцом с ФИО2, заемщик присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», что следует из заявления заемщика и выпиской по счету заемщика, где имеются сведения об оплате ФИО2 услуг по Программе страховой защиты.

Из условий программы страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, застрахованными лицами являются – физические лица, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования, выгодоприобретателями является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. Страховым случаем является - смерть, застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или второй группы в результате несчастного случая. ( л.д.21)

С учетом, того, что после смерти заемщика ФИО2 по условиям Программы страхования банк не является выгодоприобретателем по случаю наступления страхового случая по рискам «смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая» в рамках заключенного договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является наследник умершего ФИО2., оснований для предъявления исковых требований к АО «Тинькофф Страхование» со стороны истца не имеется. Ответчик ФИО1 не лишена права на самостоятельное обращение в страховую компанию для получения страхового возмещения, в связи с наступившим страховым случаем.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 227,86 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 772,14 руб. (л.д. 10 с оборотом).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р. СНИЛС №) в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу, в общем размере 85 737,77 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р. СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Азанова О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2025